社会农民保障体制的建立

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1、社会农民保障体制的建立社会农民保障体制的建立社会农民保障体制的建立社会农民保障体制的建立社会农民保障体制的建立　　现行的失地农民养老保险模式具有商业保险的特性，并不是真正意义上的社会保险　　1.失地农民养老保险开办方式的自愿性带有商业保险的特性。社会保险通常是采取国家立法、用国家机器强制推行的，凡属于社会保险覆盖范围的均应无条件参加。而目前的失地农民养老保险采取的是自愿原则，农民参加养老保险与否很大程度上依赖于各级政府的组织和宣传，带有典型的商业保险的特性。　　2.失地农民养老保险缴费主体的单一性带有商业保险的特性。社会保险的缴费通常是由国家、企业(或集

2、体组织)和个人等三方分别依照一定的比例来共同承担的。对于失地农民养老保险，国家一般只提供政策上的支持而不承担直接的财力支持，集体组织的补助也常常落空，往往大多由失地农民自己充当缴费的唯一主体，其实质就是属于带有个人储蓄性质的商业保险。　　3.失地农民养老保险领取标准的不一致性带有商业保险的特性。一般来说，社会保险提供的服务具有一致性，即未来提供的养老待遇和标准大致是一致的。但由于失地农民的土地面积、土地位置和补偿标准等存在很大差异，其土地征用补偿费差别很大，即使同一村庄的农民都不一致，由此导致失地农民所享有的养老保险待遇也不一致，带有典型的商业保险的特性

3、。　　现行的失地农民养老保险模式存在诸多问题　　当前，许多地区都建立了由政府主导的失地农民养老保险模式，这种政府部门自身直接经营管理的养老保险存在一些弊端。　　1.政府直接经营养老保险缺乏外部的监督约束机制，效率不高。首先，政府直接经营养老保险往往处于垄断地位，在没有严格、完善的外部激励约束机制的情况下，往往缺乏财务约束。其次，在政策制订、基金收集、基金营运和基金发放等环节均是由政府部门一家负责，缺乏应有的竞争。　　2.政府直接经营养老保险不利于保险基金的保值增值。首先，政府部门在实际运作过程中缺乏专门的投资人才，缺乏稳定、有效的资金保值增值渠道和政策。

4、养老保险是政策性、技术性和专业性都很强的工作，但目前该项工作的具体经办部门尤其是基层的经办部门，其工作人员对保险原理知之甚少，对法律、会计和投资等知识了解更少，业务素质和工作技能亟待提高。其次，政府部门自己直接经营的养老保险缺乏监督，资金很容易被挪做他用。从国际经验来看，多数国家的社会保障基金都交由商业机构经营管理，而且是由多家商业机构经营而非独家垄断。世界银行的研究报告显示：商业机构经营的养老基金收益普遍高于政府部门自己直接经营的收益。　　3.政府直接经营养老保险不利于消除社会不稳定因素。当前，土地征用环节存在的一些问题，容易引发失地农民的不满情绪。政

5、府直接与失地农民发生往来，缺少中间的缓冲层次，容易进一步激化各种社会矛盾，不利于消除社会上的不稳定因素。　　4.政府直接经营养老保险容易陷入言行一致的困境。政府部门既要具体从事养老保险的征缴、管理、保值和发放等各环节的具体工作，又要从宏观上制订政策、做好养老保险运行的监督工作，实质上属于既当运动员又当裁判员，不利于工作的开展　　四、利用商业保险机制创新失地农民养老保险模式　　将失地农民纳入整个社会保障体系既是统筹城乡发展、缩小工农差别的执政要求，也是世界各国社会保障事业发展的趋势，但不能简单地把经济领域的效率原则照搬进社会保障，也不能不顾国情，短期内追求

6、在城乡、工农、不同社会群体之间建立统一的社会保障，而是要通过多元化、多层次的制度安排，逐步向完善统一的社会保障体系过渡。第一，我国目前的社会保障资金缺口巨大，个人养老账户空账运转情况比较严重，将失地农民直接纳入城镇职工养老保险，短期内可能会带来社保基金的扩大，但会对未来造成更大的支付压力。第二，失地农民流动性强，在尚未建立起全国统一的社会保障流转机制之前，将失地农民直接纳入城镇职工养老保险，一方面会限制人才流动，另一方面会影响其参保积极性。第三，要充分考虑地区、城乡和工农差别的现实，尤其是针对失地农民等灵活就业人员，在设计社会保障制度时不能搞一刀切，要充

7、分发挥商业保险、互助保险和家庭保险等在社会保障中的地位和作用。当然，也可以留有“接口”，以利于今后将其与城镇职工社会保险接轨。　　(一)商业保险在完善社会保障体系、满足人民群众多层次保障需求方面的作用　　1.商业保险有利于完善社会保障体系。据税务部门统计，2002年全国社会保险费收人为亿元，城镇从业人员参加基本养老保险的人数超过亿人，但与整个社会人口总数相比，这一比例和数字还相当低，尤其是农民、个体户和广大灵活就业人员在短期内还不能得到大的改观。通过积极发展商业保险，可以为没有参加社会保险的劳动者提供保险保障，有利于补充完善社会保障的覆盖面。　　2.商业

8、保险可以提高社会保障水平。社会保障的广泛性、普遍性和需要国家财力补贴等特性，使得