教教三口之家收入丰厚如何理财

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1、教教三口之家收入丰厚如何理财教教三口之家收入丰厚如何理财　　网友资料：家住上海的孟先生，今年30岁，是航空服务业IT经理，身体健康，预计退休年龄为55岁；妻子31岁，是保险公司IT工程师，身体健康；宝宝目前3岁，身体健康。孟先生税后年收入约30万元，妻子税后年收入约7万元；家庭消费支出每月万元到万元，房屋公积金贷款余额18万元，5年内还清，目前除了公积金外每月还款1800元；　　家庭现有现金以及活期6万元和投资股市20万元；郊区有一套市价为50万元左右房产，目前空置，是动迁房，还未拿到房产证，在郊区还有另一套复式及市区一套两室两厅房子家庭自住

2、。　　家庭保障：夫妻双方不仅有社保外，公司还为个人购买了大量的意外和医疗保险，还附加为家庭保障小孩的意外和医疗保险，家庭自身也购买了住院和意外保险。　　和讯理财特约汉和理财理财规划中心理财师团队制定理财方案一、理财目标：　　1、养老规划　　2、教育规划　　3、投资规划：期望投资年化收益率10%左右，至少要跑赢CPI　　4、住房规划：希望5年后在上海内环购买三室两厅房屋　　二、理财规划方案：孟先生家庭的财务状况分析如下：　　家庭每年收入约37万元，每年支出约万元，每年结余约为万元，家庭结余比率为%，说明家庭还是具备一定的储蓄能力和投资能力；家庭

3、资产为：现金以及活期6万元、投资股市20万元、家庭房产3套，估值在220万元，家庭的不动产占有家庭总资产的%，说明家庭资产的灵活性不足；　　庭的保障很全面，现只需要补充部分人寿保险和养老保险。　　具体理财规划建议：　　1、现金规划：家庭应准备足够的现金或现金资产储备，以应对家庭的应急支出。家庭可利用现有现金和活期6万元用于现金储备，建议1万元用于活期，5万元用于购买货币型基金或是银行通知存款以便保值。另建议孟先生利用工资办理额度为5万元的信用卡，孟太太利用工资办理额度为1万元的信用卡，这样家庭的现金准备金将会有12万元，足以应对家庭的应急支出

4、。　　2、保障规划：家庭各种保障都很好，但家庭大半都是意外保险和医疗保险，所以夫妇两人还需购买一定的人寿保险和养老保险，请注意家庭的年保费支出不要超过家庭的年收入的10%。　　3、养老规划：孟先生现30岁，预计55岁退休，则剩余时间为25年。家庭除了养老保险保障家庭的养老费用支出，还需家庭在年老的时候准备一定资金，用以保障家庭的生活品质。建议家庭每月定投5000元基金，其中1000元混合型，2000元成长型，2000元指数型，预计年收益为7%以上,11年后将会有100万元资金，则可用以投资于信托产品，预计年收益在8%以上，14年后万元；基金继

5、续定投，14年后会有142万元，那么家庭25年后将会有万元的养老资金，在退休后可用于投资养老信托、债券和债券基金，以求养老资金的保值和增值。　　4、教育规划：宝宝现在3岁，预计18岁上大学，则有15年的准备时间。家庭每月定投1000元混合型基金，预计年收益为7%，用于积累资金，用于小孩幼儿园、小学和中学的费用；家庭每月定投4000元基金，其中2000元指数型基金，2000元债券型基金，预计年收益为7%以上，则15年后家庭将会有万元资金，如果小孩在国内读大学，这部分资金足够小孩大学4年的学费和生活费，剩余资金可用于小孩创业资金；如果小孩在国外上

6、大学，建议用这部分资金购买一份教育信托（教育信托类似整存零取，但是每年还能保障一定的收益，能对孩子的经济进行约束，使其能很好的进行资金分配。），足够小孩大学4年的支出。　　5、投资规划：除开以上规划，家庭每年剩余约万元资金，则用于投资股票，加上家庭原有20万元的股票，建议投资蓝筹股、成长型、资源类股票，预计年收益在10%以上，每年收益可用于家庭的其他消费支出。　　6、住房规划：家庭原有3套房，家庭希望5年后在上海内环购买三室两厅房屋，建议房屋置换，用郊区空置房屋和现住市区住房（房屋总价值约为160万元）置换成内环三室一厅的住房。　　本文系转载

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