很多中小型险企加大了产品创新力度

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1、很多中小型险企加大了产品创新力度很多中小型险企加大了产品创新力度很多中小型险企加大了产品创新力度很多中小型险企加大了产品创新力度　　车险费率改革已在全国铺开大半年。一方面，打开了险企创新通道;另一方面，险企大打价格战等现象也不断出现。《每日经济新闻》记者近日独家获悉，监管部门正在酝酿二次车险费改，拟对车险费率调整系数进行调整。　　“之前说上半年会出来，不过目前我们这边还没有拿到具体的时间表和文件。”某中小型财险机构内部人士表示。　　“如今第一步已经完成，开始考虑第二步也是意料之中，不过改革跟宏观环境、市场环境和人事变动等都有关系，所以目前还不能确定

2、二次改革时间。”泰康在线副总裁左卫东在接受记者采访时表示。　　费改后时代A面：价格战、恶性竞争不断　　从2015年6月试点开始到去年6月底全国铺开，商车费改在国内推行已有一年多的时间。商车费改后，最为明显的变化首先体现在价格上——保费下降。　　资料显示，推行商车费改主要是为了建立一个市场化的条款费率形成机制，让商业车险费率水平与风险更加匹配。按照商业车险费改标准计算，影响车险保费主要是NCD(无赔优待系数)和保险公司自主渠道系数、自主核保系数这三个方面。其中，目前NCD只与出险次数挂钩，与理赔金额无关，因此对整个车险保费的影响不是很大。而自主渠道系

3、数、自主核保系数则由险企自主决定。　　改革后的险企自主渠道系数和自主核保系数值在~的范围内。其中，自主渠道系数主要与业务来源渠道的业务质量和成本相关，自主核保系数包括从人因素和从车因素。一般在这种情况下，低风险车主其保费将呈现下降趋势;而高风险车主或者出险次数较多的客户，其保费则可能大幅上升。　　“就厦门地区而言，车险最低投保保费能打到二折，最高可以翻五倍。”太保车险厦门分公司副总经理郑确表示。不过，这些风险系数在实施中通常会有一些变异。　　”商车费改的初衷是将保险产品定价权交给保险主体，保险主体通过对保险标的及风险的认识和判断，能够自主确定产品价

4、格。”某险企从业人员对记者表示，但由于市场竞争环境恶劣，大多数企业都把价格打到底，也就是所谓的地板价，使得自主定价的预期并未实现。　　多位险企人士透露，很多情况下险企为了抢占市场，车险保费都降到了“双”的水平。“大多数企业对保单基本不考虑风险差异。”　　同时，中介手续费的攀升亦增加了车险综合费率。“为抢占更多市场份额，大部分企业都会提高手续费，在车商以及代理渠道争夺业务。而进一步壮大的车商以及代理渠道会削弱保险公司的议价能力，挤占保险公司的利润空间。”某险企从业人员表示，个别公司在个别渠道提供的手续费甚至达到50%以上。　　此外，由于车险竞争加剧，

5、已经在品牌、体量、客户服务能力等方面比较完善的“老三家”的优势又进一步凸显，而原本竞争力较弱的中小型险企，压力更大。　　车险第一阵营的两家险企均内部人员告诉《每日经济新闻》记者，车险费改之后，在综合运用成本方面并未出现大幅上升，反而有小幅的下降。“就太保产险厦门分公司而言，这边的综合成本是在下降，整体来说大概下降了两个点。”郑确对记者表示，今年1月份，厦门分公司的车险综合成本率大概为%。　　“价格战其实只是表面，监管酝酿车险二次费改费率调整系数拟进一步调整【养老保险15年最低标准能领多少钱】，无论是大企业还是中小型险企，基本上都有所下降。去年行业内

6、的车险综合运用成本率大概是98%～99%，整体来说还是不错。”泰康在线副总裁左卫东表示，费改之后车险投保费用随着出险率浮动，消费者为了避免投保价格上升，一些小的事故会自己处理，这样险企的赔付率就下降了，而赔付成本降低之后，险企就能拿更多精力和成本投入到获客端，所以也就出现了大家所看到的价格战。　　车险费改后时代B面：定价、服务、创新升级　　值得注意的是，在险企大打价格战的同时，也在悄然地对服务、理赔效率、定价、创新等方面进行改变。　　商车费改前，我国车险定基本依据“保额定价”，费率条款基本相同，费率因子考虑的因素相对简单，层级划分较少。而商车费改后

7、，车险市场遵循政策引导，逐步将车型变成定价的重要因素。自此，车型零整比、维修工时、零配件价格、车辆碰撞损失、车型物理属性等一系列以往不被重视的风险因子逐渐进入了保险行业的视野。这一跨越性变革可有效提升定价模型准确性，增强风险识别与防范能力，提高消费者满意度。因此，险企开始在定价、服务和创新等方面下功夫，以抢占市场份额。　　定价方面，多数险企开始引入大数据来实现精准定价。据悉，传统的车险定价模式是以“新车购置价+上一年度理赔次数”为主要因素计算保费。而改革后，则是由“车型定价+风险保费”为核心计算保费。在此情况下，有车险业务的险企纷纷牵手大数据公司，

8、来为车险精准定价服务。最为大众熟悉的就是众安保险的保骉车险，它是完全基于互联网数据实现用户分析的。　　“现在很多险企都在引