浙江省商业银行绿色信贷业务发展研究[文献综述]

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1、题　　目：　浙江省商业银行绿色信贷业务发展研究　　一、引言绿色信贷对于银行业既是挑战，也是机遇。在2009年12月22日召开的“2009中国金融论坛”上，与会银行家、政府官员、学者、金融机构就低碳经济献言献策。他们认为，中国即将把减排目标纳入国家经济发展的中长期规划，低碳技术将成为未来经济增长的新动力，在这种形势下，2010年的信贷投放将奉行“绿色贷款”。江苏、浙江、河南、黑龙江、陕西、山西、青海、深圳、宁波、沈阳、西安等20多个省市的环保部门与所在地的金融监管机构联合陆续出台了有关绿色信贷的实施方案和具

2、体细则。然而，绿色信贷在国外起步较早，国外学者也就信贷业务发展政策表达自己的见解。较之国际先进、成熟模式运行的绿色信贷银行，我国商业银行绿色之路刚刚起步，还存在许多障碍，就浙江省商业银行而言，政策体系不完善，信息沟通不足等等都是遇到的瓶颈。针对这些障碍，各大商业银行纷纷采取相应的措施，例如规范地方政府行为，为绿色信贷的推行扫清地方保护主义障碍；加强与环境利益相关者的联系与互动，营造良好的绿色信贷实施环境；建立和完善信息沟通机制等等。绿色信贷是商业银行等金融机构依据国家的环境经济政策和产业政策，对污染生产和

3、污染企业的新建项目投资贷款和流动资金进行额度限制并实施惩罚性高利率。而对研发和生产治污设施、从事生态保护与建设、开发和利用新能源、从事循环经济生产和绿色制造以及生态农业的企业或机构提供贷款扶持并实施优惠性的低利率的金融政策手段。绿色信贷是现代金融发展的一个重要趋势，它是对传统金融观念的改变和发展。它强调的是一种科学发展的思路，一种社会的责任，就是希望通过金融业有意识的行为引导资金流向，促使社会主体减少环境污染，保护生态平衡、节约自然资源，避免盲目追求数量型扩张、严重依赖资源和消耗资源的经济发展模式，在全社

4、会形成科学的、和谐的可持续发展机制。二、主题部分（一）国际相关情况MitchellBerlin（2009）指出因为某些原因，一个银行信贷标准的变化改变银行提供贷款的决定。银行家和商业新闻经常谈到周期的银行信贷标准,银行的贷款标准太松懈。由于银行的信息劣势，在贷款后，银行无法完全控制借款企业和个人的用贷和还贷行为，借款企业和个人出于自身利益最大化考虑，有可能违反合同规定，隐藏资金使用的真实信息，采取高风险投资行为，从而有可能造成资金本息不能按期归还，产生信贷风险。TimWilson（2007）提出赤道原则(

5、theEquatorPrinciples,简称EPs)是由世界主要金融机构根据国际金融公司和世界银行的政策和指南建立的,旨在判断、评估和管理项目融资中的环境与社会风险的一个金融行业基准。该原则倡导金融机构对于项目融资中的环境和社会问题应尽审慎性核查义务,只有在融资申请方能够证明项目执行不会破坏环境、不会引发社会问题的前提下,金融机构才可提供融资服务。RapulloandSuarez(2004）分析了银行使用内部评级法度量信用风险时的贷款定价，推导出了保险精算的公平贷款利率。贷款风险除了直接影响均衡贷款利率

6、外，还通过提高资本要求来间接影响贷款利率。当银行根据内部评级法进行风险评级时，市场均衡贷款利率将对违约概率、违约损失的变化更加敏感。发放低风险贷款的银行将倾向于使用内部评级法，其均衡利率会降低；而从事高风险贷款的银行倾向于使用标准评级法，高风险均衡贷款利率将保持不变。（二）国内相关情况1.关于绿色信贷业务的发展意义李建英(2008)提出一方面推行绿色信贷是地方经济社会可持续发展的必然要求。通过差异化定价引导资金投向有利于环保的产业、企业和项目，可有效地促进地方经济可持续发展。另一方面，“绿色信贷”体现了两

7、型社会建设的本质特征。重视环境资源对于人类经济和社会发展的制约和制衡作用，在商业银行信贷活动中把符合国家环境管理、污染治理和对于生态的保护做为信贷决策的重要标准，最大限度地控制和减少资源、生态环境损耗，增加对于环保产业和节能减排技术创新的信贷支持。张荣海(2009)依据我国环境经济政策中关于金融政策实施的安排提出我国商业银行发展绿色信贷业务的意义。一是防范和制止企业环境违法行为。在我国迅速推进的工业化和城市化进程中，环境问题已经严重制约经济社会发展。实施绿色信贷政策，是防范和制止企业环境违法行为的有效途径

8、。二是确保信贷资金安全。一些地方在迅速推进工业化和城市化时，在宏观决策和整体规划上较少考虑环境与资源因素．使企业因污染被关停所带来的信贷风险逐渐加大。比如政策风险、法律风险、信誉风险等等。三是实现环境保护与金融安全双赢，有利于经济可持续发展。通过金融部门对环境监管的助力，有利于消除“守法成本高．违法成本低”的不公平现象，促进企业环境意识的觉醒和提高。2.关于绿色信贷业务内容的研究何德旭，张雪兰(2007)提出所谓绿色信贷，指的