银行制度创新与全能银行发展

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1、银行制度创新与全能银行发展作者：李洁在当前经济金融全球化的大环境中，现代全能银行是金融体系的核心。世界经济发展和科技进步，推动着全能银行全球化进程。以美国为首的西方国家和以德国为首的欧洲国家都以不同的形式大力发展各种形态的全能银行，提高银行在国际金融市场的竞争力。尤其是90年代末，以银行跨业、跨国购并为主旋律的第五次全球购并浪潮的兴起，花旗、汇丰、德意志、安联一德累斯登，等等，产生了一个又一个超级大型跨国全能银行，其分支网络遍及全球各地。现在中国已经正式加入了WTO，全能银行的全球化趋势会给逐步开放的中国金融体系和金融

2、市场带来很大的冲击，中国的银行业只能顺应国际潮流，发展自己的全能银行，别无选择。本文力图运用制度创新理论，结合银行制度理论搭建一个较为合理的银行制度创新理论框架，揭示全能银行产生发展和运行的规律，为中国银行制度的改革创新和全能银行的发展提供理论依据。为了有针对性的运用银行制度创新理论对全能银行这一国内的新生事物做一个较为透彻的从理论到实践的研究，本文把焦点聚集在全能银行不同于一般商业银行或其它金融机构的特色上。按照这个思路，本文的研究重点主要放在全能银行与其他专业银行或金融机构不同的方面，而这些方面又要能够搭建出全能银

3、行制度较为完整的框架，能够囊括全能银行的产生、运行和发展。具体说就是全能银行产生的基础、业务范围、组织结构、监管方式和全能银行未来发展趋势，以及全能银行的两种典型形式内部综合经营型全能银行和金融控股型全能银行，等等。按照这个框架，本文共分7章。第一章制度创新的理论分析，通过对西方制度创新理论产生和发展过程的系统探索，理出一条较为完整的制度分析线索，给出全文制度创新理论分析的依据。本章主要内容有：①关于制度理论。制度学派产生于19世纪末20世纪初，它的发展大致可分为三个历史阶段：一是以美国著名经济学家凡勃伦和康芒斯为代表

4、的早期制度学派，创立了以制度演进过程为基本内容的经济理论。他们着重从社会发展的角度论述制度与经济发展的关系，认为经济制度的变化要受许多非经济文化因素制约。在实践中，银行制度的变革确实受到政治、经济、文化等许多因素制约。二是以美国著名经济学家加尔布雷思和瑞典著名经济学家缪尔达尔为代表的近代制度学派(也称新制度学派)产生于20世纪中叶，他们在新的历史条件下继承和发展了凡勃伦和康芒斯的传统，运用制度一结构方法，对制度的演变进行权力、利益集团、政治和政治制度分析。银行制度创新的研究也离不开这些分析方法，如本文中美国格拉斯法案的

5、出台就是权力、利益集团、政治经济制度综合作用的结果。第三是以美国著名经济学家科思和诺思为代表的新制度经济学产生于20世纪70——80年代。其中以制度分析为基础，以交易成本为内涵的企业理论和制度创新理论已成为现代西方新制度经济学的核心。②关于创新理论。熊彼特的创新理论主要是从创新角度，考察经济发展、周期波动、垄断、竞争以及资本主义发展前景等重大问题，提出自己独特的见解。熊彼特的创新理论认为，创新就是企业家对生产要素的新的结合，即把从未有过的生产要素和生产条件的新组合引入生产流转。创新的实质就是对生产循环流转均衡的突破。经

6、济发展的根本原因就在于“创新”。熊彼特的创新理论被其追随者发展成两个分支，技术创新理论和制度创新理论。③关于制度创新理论。制度创新理论是制度经济学与熊彼特创新理论两个学术流派的融合。对制度创新的概念及内容的完整表述是由诺斯和戴维斯给出的。他们认为，制度创新指的是能够使创新者获得追加或额外利益的，对现存制度(指具体的政治经济制度，如金融组织、银行制度、公司制度、工会制度、税收制度、教育制度等)的变革。促成制度创新的因素有三种，市场规模的变化、生产技术的发展，以及由此引起的一定社会集团或个人对自己收入预期的变化。这一切均使

7、某些人或集团对现存制度的成本和收益之比进行重新判断，进而产生对制度创新的需求，以获得潜在的收益。第二章银行制度创新，把制度创新理论引入银行制度创新理论的研究，为全能银行的产生发展研究提供一个较为完整的银行制度创新的理论框架，依此对全能银行进行历史进程和逻辑进程的分析，推论全能银行形成的历史必然性。本章主要内容有：①关于银行制度。银行制度是一国金融制度中最重要的组成部分，是金融制度的核心。通过银行制度的形成，银行制度的功能及现代银行制度特征的介绍，指出现代银行制度是以中央银行为主要监管机构、以大型全能银行为骨干，以电子信

8、息网络为依托，各种金融机构并存，且具有全球趋同倾向的银行制度。②关于银行制度创新理论。把制度创新理论引入银行制度创新研究，为全能银行研究提供一个较为完整的理论框架。它主要包括一是全能银行产生与发展的基础；二是银行制度创新中的业务创新是全能银行本质的实现。全能银行不同于一般专业银行的实质在于金融服务多样化一站式供给，由此而引起的一系