中美助学贷款比较研究[开题报告]2011-03-10

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1、毕业论文开题报告题　　目：　　　　　　　中美助学贷款比较研究　　　　　　　一、选题的背景、意义我国国家助学贷款从1999年开始实施至今不过十几年时间，仍处于起步阶段，但已经取得了一定的成绩，截止2008年底,全国累计发放助学贷款人数为人。但由于缺乏经验，国家助学贷款制度的缺陷也已凸显出来。存在着贷款率低，违约率高等问题。据中国人民银行提供的数据，我国大学生助学贷款违约率达到了28.4%，某些省竟高达30%-40%。美国的助学贷款无论是从制度本身的完善程度来说,还是从贷款的规模而言,都可以说是当今世界上最为成功的范例。作为一个高等教育学费较为昂贵的国度

2、,美国四年制的本科教育所花费的学费,少则几万多则十几万美元,目前全美国大多数的家庭都没有为其子女提供全额的学费,大部分学生的学业完成都离不开联邦财政的支持,而这其中最主要的援助形式就是助学贷款。助学贷款的研究是一件既有很大的理论意义又有很强的现实意义的研究课题，国内目前对助学贷款政策的研究还刚起步，没有形成系统深入的研究。然而采取切实有效的措施提高助学贷款的贷款率，降低助学贷款违约率，保证助学贷款按期足额归还和循环使用问题己经成为制约国家助学贷款有效实施的瓶颈。不能很好地解决高违约率问题，助学贷款政策的实施就将无法推进。本文主要站在助学贷款理论基础上

3、，通对中美国家助学贷款制度的进行比较分析,试图借鉴美国成熟的助学贷款实施经验来解决我国国家助学贷款制度实践中存在的问题，促进我国助学贷款持续健康的发展。二、相关研究的最新成果及动态（一）国外研究动态1．国外关于助学贷款回收率的研究齐德曼和阿尔布雷特（1995）通过对一些国家规定的助学贷款的名义利息、低息、市场优惠利息以及归还年限等因素计算，提出政府隐藏补贴这一概念。通过对美国助学贷款制度的研究提出了如何提高助学贷款的纯回收率计算问题。齐德曼指出，在计算助学贷款的纯回收率时，如果仔细计算一下管理成本，就会发现管理成本相当于开展贷学金的10%左右。根据齐

4、德曼和阿尔布雷特提供的数据，美国在助学贷款管理上的资金损耗比例高于其它国家，占12%左右，回收贷款的管理成本较高。2.国外关于学生还款负担的研究英国学者伍德霍尔(1987)对美国学生的还款负担率进行过计算机模拟研究，得出还款负担率在第一年最高是8.043%，以后逐年下降，到1999年负担率仅为3.674%，并且将还清全部贷款。齐德曼（2003）通过对泰国学生还款负担率的测算，认为泰国的学生贷款方案给债务人提供了不必要的过度资助，显得过于“慷慨大方”，还款对毕业生而言简直微不足道。她建议泰国政府对现有的学生还款模型进行改革，并提出了三种方案：一是将还款

5、期限由15年缩短为8年；二是还款期间需考虑通货膨胀率；三是将1%的还款利率提高为3%或5%。在三种改革同时实施，并在最严格的还款情形下，男性的负担率变为14%，女性变成10.6%。3．国外关于助学贷款贷款目的的研究齐德曼（2002）对世界上不同的国家和地区的学生助学贷款目的进行那个了归纳总结，认为高等学校学生贷款的目的可概括为五个方面：（1）用于弥补高等教育财政的不足；（2）扩展高等教育；（3）增加贫困家庭子女上大学的机会以促进入学机会公平；（4）满足特殊领域、特殊地区劳动力的需求；（5）减轻学生经学生经济负担。齐德曼和华生（2008）在学生贷款还款

6、和回收国际比较时提出贷款方案的3个不同的目的，包括：成本共担（收入同时发生），社会目标（为贫穷的人提供公平）和减轻学生经济压力并进行了讨论。（二）国内研究动态在我国，助学贷款尚处于起步阶段。随着我国高等教育体制的逐渐改革和发展，研究这方面的论文、著作越来越多。众多专家、学者通过专题研讨会、报刊专栏等形式展开学习讨论、交流，取得了丰硕的成果，在理论与实践相结合的研究上，也取得了一些成绩。还有许多学者从不同的研究角度提出国家助学贷款存在的问题。1．助学贷款贷款学生的诚信问题研究吴志斌(2005)提出还贷率逐年走低是影响银行发放国家助学贷款积极性最主要的因

7、素，其主要原因是学生缺乏信用。他从伦理道德的角度，对学生对助学贷款认识的不足和学生贷款中博弈行为的角度对贷款学生诚信丧失予以分析。付慧姝（2009）提出中通过对国家、家庭和个人三个角度分析大学生失信的原因，提出如何通过加强对大学生的诚信教育来解决大学生诚信缺失问题成为摆在教育工作者面前的一项重要课题，并且提出要创新以社会、学校、家庭为一体的德育教育。黄永明(2009)通过对申请助学贷款，使用助学贷，助学贷款的还贷这三个阶段来分析大学生诚信的缺失，提出要大力开展诚信教育,培育大学生诚信品质。郑培钢、王恒利（2010）也是通过对贷款申请时，贷款使用时，贷

8、款偿还时，这三个不同的阶段信用问题角度来分析其存在的原因以及提出解决措施。以上学者分别通过不同的角度来分析说