我国银行业改革的路径选择[j]

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1、研究领域：制度经济学、金融学我国银行业改革的路径选择兼析“银行派”和“学院派”观点之争杨绍政中文摘要：银行业在全面开放的过渡时期的改革方向和路径选择是我国银行业改革的重要理论和实践问题。本文通过分析认为：在短期，或者在中国银行业面临的巨大潜在风险得到有效释放之前的期间，中国银行业改革的主要路径是改造现有银行，特别是四大家国有银行，力争避免我国出现整个银行业的破产。在长期，或者说在我国银行业在潜在风险得到有效释放之后的时期，我们银行业在坚持监管质量标准，统一监管标准，将对外资银行开放的所有领域向国内民间资金开放，让民营银行在公平的竞争环境下，在有效监管的情况下，得到自由发展。

2、Abstract:ThereformdirectionandpathchoiceofChina`sbankingsystemduringthetransitionalperiodareimportanttheoreticalandpracticalproblems.Thispaper`sconclusionsare:Intheshortrun,themainpathofChinesebankingsystem`sreformistoremodeltheexistingbanksinordertoavoidChinesebankingsystem`sbankcruptcy.I

3、nthelongrun,afterthebankingsystem`srisksarereleased,Chinesebankingindustrywillopentoprivateownedbanksunderthefareconditions.关键词：银行业不良资产自我消化财政注资非政府资金一、引言我国于2001年加入WTO后，银行业将在2006年对外资银行全面开放。如何应对“入世”的机遇和挑战，在5年的过渡期使银行业通过改革处于更有利的竞争地位，是许多学者，政府官员和银行家苦苦思考的重要理论和实践问题。目前就中国银行业在过渡时期改革方向问题主要有两种观点：一种是我国在

4、加大对现有银行进行改革的同时，应该放宽市场准入条件，大力发展民营银行。由于这一种观点主要为经济学界的学者所持有，笔者将之简称为“学院派”观点。另一种观点认为目前民营银行不适宜进入银行业，银行业改革的主要方向是对现有银行进行股份制改造，引入民间资金参股现有银行业，其中包括引进战略投资者入股现有银行，健全现有银行的公司治理结构，以形成有效地约束和激励机制，最终通过上市使现有银行的治理机制得到重塑，使现有银行的竞争能力得到显著提高。由于持这一观点的主要是中国人民银行的一些监管官员和银行界的人员，笔者将它概括“银行派”观点。本文通过对中国银行业现状和我国财政能力现状的考察，得出结论

5、认为：在短期，或者在中国银行业面临的巨大潜在风险得到有效释放之前的期间，中国银行业改革的主要路径是改造现有银行，特别是四大家国有银行，力争避免我国出现整个银行业的破产。在长期，或者说在我国银行业在潜在风险得到有效释放之后的时期，我们银行业在坚持监管质量标准，统一监管标准，将对外资银行开放的所有领域向国内民间资金开放，让民营银行在公平的竞争环境下，在有效监管的情况下，得到自由发展。根据笔者的上述结论，对银行业改革的观点之争也就有了相应的答案。在短期，“银行派”的意见是可行的，可操作的并且也是风险最小的方案。但是，在长期，特别是在银行业对外资全面开放的时期，“学院派”的观点将会

6、全面实施。但是在短期，学院派的试点改革的方案肯定是可行的，在有效监管和有限范围试点的情况下，这肯定不会对整个银行业造成系统风险，并且将为整个银行业的全面开放和在全面开放条件下的银行业监管提供经验。二、中国银行业的现状和危机（一）我国银行业的市场结构状况在我国国内市场有100多家外资银行的分行或办事处，它们的业务在国内市场大概占2%，剩余的98%的市场份额由内资银行控制。在内资银行中，有10家股份制商业银行，它们所占市场份额为30%，70%的市场份额被四大家国有独资商业银行所占有提升竞争力：我国银行业的现实选择，《金融理论与实践》，2002年9月。下文将四大家国有独资商业银行

7、简称为四大家银行。据统计，截止2000年底，我国的四大家银行的资产、存、货款余额在整个存款货币机构中的份额分别为65.8%,70.5%,70.9%银行结构与中小企业融资，《经济研究》2002年6月。另据统计，1999年末，我国四大家银行的资产集中度为72.94%，其中，中国工商银行为28.92%，中国农业银行为18.6%，中国银行为7.44%，中国建设银行为17.98%。见武汉金融26页—27页，《四大国有商业银行的收缩战略研究》从上面引用的数据可知，中国银行业目前是寡头垄断市场，在这个寡头市场中，四大家银行具有举