国有商业银行盈利能力分析

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1、国有商业银行盈利能力分析摘要商业银行尤其是国有商业银行是我国金融体系的主体，具有金融机构“航空母舰”特征的国有商业银行一直在中国经济发展过程中扮演着极其重要的角色，其发展对整个国民经济发展起着非常重要的作用。而商业银行竞争力是一家银行生存和发展的基石。衡量商业银行的竞争力，主要从财务实力、公司治理结构、控制风险管理、盈利能力以及创新能力等角度进行分析。其中，盈利能力更是能够全面地说明银行竞争实力的问题。长期稳定的盈利是商业银行经济管理的最终目标，也是衡量一家银行经营好坏的根本标准。近年来，我国银行业赖以生存的生态环境伴随着自身改制的不

2、断深入，正发生着深刻的变化，从1995年国有银行由计划经济体制开始向市场经济体制过渡，到股份制银行和城市性商业银行相继成立、上市，再到2001年我国正式加入WTO后开始推动的银行业对外开放，以及2005年以来国有商业银行的改制上市和2007年批准第一批外资银行向中国居民提供人民币服务业务，所有的一系列改革措施，使我国银行业面临严峻的竞争压力。尤其是国有商业银行，由于历史包袱重，普遍存在资产质量较差、经营管理水平较低、盈利能力较弱等问题。为应对竞争及更好的发展，国有商业银行近年来进行了一系列的改革，综合实力有了很大提升。但是与国际大银行

3、相比，国有商业银行在业务创新、公司治理、收入结构等方面仍有较大差距。而这些都影响着国有商业银行盈利能力的进一步提升。在此背景下，本文选择对国有商业银行盈利能力及影响因素进行尝试性研究，并提出相应的政策建议。本文在介绍了商业银行盈利能力的相关概念、总结国内外有关商业银行盈利能力研究的基础上，通过对国有商业银行的盈利能力现状分析以及国有商业银行与国际大银行盈利能力的对比分析，找出国有商业银行在盈利能力上存在的问题。之后再从内外部因素两个方面理论分析商业银行盈利能力的影响因素的基础上，根据国有商业银行盈利能力的具体情况选择指标构建实证指标体

4、系。采用2007-2010年国有商业银行的面板数据进行个体固定效应分析，通过实证分析各指标因素对国有商业银行盈利能力的影响，并对实证结果进行深入剖析。最后，根据分析结果提出提高国有商业银行盈利能力的建议。关键词：国有商业银行、盈利能力、影响因素、实证分析1绪论1.1研究背景和研究意义1.1.1研究背景随着2001年中国加入WTO，以及2006年人民币业务对外资银行的全面开放，我国银行业面临的竞争更加激烈。我国的银行体系主要有国有商业银行、股份制商业银行、政策性银行、邮储银行、城市性商业银行、农村信用合作社、外资银行构成。随着其他性质银

5、行的不断发展，国有商业银行的资产比重不断降低，根据中国银监局的统计，到2011年末，国有商业银行的资产总额占全国金融机构资产总额的比重降到44.1%。但是国有商业银行的发展在我国银行业中仍有着举足轻重的地位，同时，也是首当其冲的面对激烈的竞争。为了应对竞争，近年来，国有商业银行在政府的支持下采取了一系列的改革措施。截止到2007年，五大国有商业银行中，工、建、中、交都已通过股改成功上市，农行也积极地推进改革筹备上市，并于2010年7月成功上市。至此，五大国有银行都实现了上市。2012年7月，英国《银行家》杂志公布的数据显示，以一级资本

6、排序，工、农、中、建、交分别为3、10、9、6、30名。这与2010年工、农、中、建、交的第14、28、7、15、49名次相比，五大国有银行一级资本排名均有靠前。资产规模排名中工、农、中、建、交的排名分别为5、15、13、12、37，这比2010年排名有一定幅度的上升，交行的排名虽没有进入20名，但是上升幅度最大。1.1.2研究意义（1）对理论研究的意义目前来看，改革给国有商业银行带来了巨大的变化，同时，国际经济金融形势也是变幻莫测，在此前提下无论对国有商业银行盈利能力的影响因素还是对盈利能力的定量评估和分析都没有明确的研究结果，发展

7、和完善这方面的研究成为金融和管理理论界的努力方向。使用国际上通用且能反映流行趋势和关注焦点的方法来研究影响国有商业银行盈利能力的因素，能丰富国内关于这方面的理论，并能对后续研究有所启示。（2）对商业银行的意义通过对国有商业银行盈利能力的研究，探索影响其盈利能力的主要因素，能帮助国有商业银行有关部门从一个更贴近市场实际的角度来衡量自身实力，考察自身业务水平，并有重点的制定发展战略，强化薄弱环节，提升盈利水平，提高竞争力。1.2研究对象和研究内容1.2.1研究对象和相关概念的界定（1）商业银行的概念因为经营的商品是货币，所以商业银行又是一

8、种特殊的企业——金融中介机构。商业银行所提供的最主要的服务是存款和贷款，随着经济金融的不断发展，更多的中间业务得以发展和成熟。因此，本文将商业银行的概念概括为：以存款、贷款为主要业务，同时提供其他便于企业和个人资金融通的