日本银行吸收存款战术的启示

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1、日本银行吸收存款战术的启示日本是个存款意识极强的民族，储蓄性存款一直占居举足轻重的地位1986年统计表明:在主要的12种金融商品中、储蓄存款率为48.1%，远远超出居于第二位的有价证券20%。这固然与日本人高收入以及勤俭耐苦精神有关，但与美国、西德、英国、法国等国相比，H本人的存款率简直如同神话一般令人不可思议，即使是1986年进入低利率时期以后，日本平均每户储蓄余额仍然保持上升趋势。同我国一样，日本的存款利率受中央银行—日本银行的控制。那么，在利率受控制的情况下，日本银行保持高存款率的奥妙何在呢”一宣传有方。日本银行在宣传方面广泛深人

2、，费尽心机如在电视上、广播中经常播出银行的广告;在每一家银行的大厅里经常陈列着介绍本银行各种金融商品、金融知识的宣传品;更有甚者，他们在上卜班人群最集中的地铁出口、主要街道交叉点等处还常常通过分发银行手册、读物以及小纪念品等来宣传银行业务。笔者曾经在日本第一劝业银行进修过国际金融业务，无论你走到这家银行总部和任何分支机构，都会看到象征行徽的一颗“红色的心”的标志，从职员口中和其它任何方式的宣传中，也都会听到或看到“心的银行’‘、“心的时代’‘等宣传口号。这些宣传，自然会给顾客留下一种“全心全意为您服务”的探刻印象，使你乐于在该行存款。二

3、.高质量服务。特别体现于以下两点:一是顾客是“上帝”。日本银行探知高质量服务是银行的立足之本，而服务的对象就是顾客，因而顾客每到银行存款时，无论走到哪个柜台，都会迎面看到营业员的微笑，受到营业员的亲切招呼;离开时，无论是否存了款，又都会在营业员一连串的‘·谢谢”声和躬中被欢送。更可贵的是，几乎每家银行营业柜台都设有“商谈窗”，营业员在那里不厌其烦地听取顾客的问询和要求，解释说明着各类问题，并针对顾客实际情况参谋最佳存款方案。不仅如此，顾客可以在家中给银行打电话联系，预定存取日期，银行则随时接受顾客要求，为顾客提供服务，顾客如果想了解自己

4、的存款余额也可以随时向银行查询在日本，顾客是上帝”确确实实从银行职员的实际行动中体现得淋漓尽致。二是安全的银行。为了提高服务质量，显示实力，日本银行除竞相兴建高楼大厦外，从50年代以来，开始普遍装备了单机电子计算机，到1969年，自动存款机、自动提款机又相继进入银行操作体系，这既为顾客提供了方便，更带来一种安全感。之后，日本银行于1971年实行了“第一次联机”，使13家城市银行之间实现厂联机活动，顾客无论在任何银行的任何储蓄所，都可以办理统存或统取业务。1976年又实现了金融机构之间的“第二次联机”，1983年又实现了金融机构与社会之间

5、的“第三次联机”。从此，日本人可以手持一卡，走遍全国。难怪笔者初到日本时有一银行职员这样告诉我:70年代日本最高的建筑群是银行，80年代标志实力强和可信赖的银行是计算机程度高的银行。而这种实力和信任感所带来的安全感，正是银行能够吸引顾客的奥秘所在。三.存款种类多。日本人用“金融商品”这个概念来高度概括银行的’‘业务种类”。金融商品由存款、股票、债券和有价证券信托投资基金等构成。而其中，存款这一金融商品种类之多、运用之方便，更令人叹为观止。日本的本国货币存款除设有定期存款、零存整取和活期存款这三种基本储种外，还有一种存人一定金额后定期支取

6、的年金型存款。这类存款方式灵活，深受老年客户欢迎，既可以每月定期定数额存钱数年后每月提取，也可以一次存入大笔金额以后定期提取另外，邮局办理的养老金储蓄，与年金型存款一样，深受不享受退休金待遇的日本老年人的欢迎。再一种是住房储蓄。日本是世界上物价指数较高的国家，房地不动产价格昂贵，故一般百姓家庭只能靠每月积蓄，存款到一定金额后向银行申请买房贷款，以后继续存款直到还清本利为止。除此之外，几乎所有的存款还可视情况转为股票、债券、信托基金等其它金融商品，反之亦然。四.关键是在合作中竞争。在战后几十年金融发展中，日本金融业也曾出现过同业间超越各自

7、的经营范围，互挖墙脚的现象。例如证券公司想方设法扩大地盘，致使银行利润下降;相反银行也经营债券业务，扩大自己的业务范围。又如相互利诱对方的金融人才、绞尽脑汁变相吸引客户等等。然而，他们从两败俱伤的教训中摸索到的则是一条在合作中“竞争”、断完善本行业务的道路。例如大银行与大证券公司合作，扶植中、小型证券公司二大证券公司与小银行合作;银行与保险公司配合等。这种合作取长补短，互惠互利。如银行利用保险公司的低成本存款，既降低成本，又可得到可靠的长期资金。邮局有了银行的强有力支持，扩大了资金的使用范围，使利润倍增。在金融业全面走向自由化、国际化的

8、今天，这种竞争性合作的模式越来越受到全世界的瞩目。这也许就是日本能够保持高储蓄率的魅力所在，也正是日本能够成为世界三大金融中心的原因之一。三个案例告诉你该如何存钱？　　■个案分析　　专家建议，在可能加息的情