台湾金融控股公司的发展经验及启示

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1、台湾金融控股公司的发展经验及启示2012-10-08摘要：台湾地区自2001年颁布《金融控股公司法》以来，金融控股公司获得了规范和长足的发展，成为台湾金融集团的主要组织形态。其发展经验对于正在积极推进金融综合经营的大陆地区来说具有一定的参考价值。关键词：金融控股公司，经验，启示一、台湾金融控股公司的发展（一）整体概貌台湾的金融体制师承美国，在上个世纪90年代以前，采用的是分业经营体制。但在上个世纪90年代随着内外环境的变化，台湾的金融体制也出现根本性的转变。一是在90年代末美国金融体制完成分业向混业的转变，对台湾的金融经营带来巨大的触动。二是台湾金融业自身也面临着混业经营的必

2、要性。因此，在上世纪90年代，台湾金融当局在金融自由化进程的推动下，主动推进金融机构的国际化、规模化和多元化，金融控股公司应运而生。特别是在2001年台湾地区加入世贸组织后，由于面临更加激烈的外部竞争，为弥补同具有经营优势与丰富的经营经验的外资金融机构的竞争劣势，台湾当局加快了推进金融跨业经营的步伐，而在监管当局的支持下，台湾金融机构纷纷朝着金融控股公司的组织形态转变。2001年《金融控股公司法》正式颁布，确立了金融控股公司的法律地位。而在法律框架确立的背景下，台湾集中在2001年和2002年核准金融控股公司的经营，先后有16家金融控股公司获得经营牌照，每一家控股公司下面都有

3、10-20家金融子公司。16家金融控股公司共有90多家子公司，其中银行16家、保险公司10家、证券商18家。金控公司成立以来，其营运绩效日益显现。在台湾规模最大的十家企业中，金融控股公司占到了其中的9家。从经营绩效看，在金控公司下设立的子公司，其经营绩效远好于非金控公司的独立金融机构。表1台湾主要金融控股公司一览表名称成立时间主要子公司特点华南金控2001-12月19日公立金融机构合并成立，以华南银行为主体。华南银行、华南永昌证券、华南产险、华南金资产管理、华南金创业投资、华南永昌投信、华南金管理顾问富邦金控2001年12月19日富邦银行、富邦证券、富邦产险、富邦人寿、富邦投

4、信、富邦投顾、富邦期货、富邦行销民营；2010底，資產总额新台幣3.4兆元，资产规模第三，第二大上市金控股。中华开发金控2001年12月28日中华开发工业银行、大华证券民营；唯一以产业为主的金融控股公司，主体为开发工银； 国泰金控2001年12月31日国泰人寿、国泰世华银行、国泰产险、国泰综合证券、国泰创投、国泰投信、民营；2011年资产合计50亿，资产规模第一；以保险为主体，国泰人寿为台湾寿险第一品牌玉山金控2002年1月28日玉山银行、玉山证券、玉山创投、玉山保险经纪民营；以银行为主体；兆丰金控2002年2月4日兆丰证券、兆丰票券、兆丰银行、兆丰保险、兆丰资产、兆丰投信、

5、兆丰慈善基金会交银和国际综合证券合并成立，原名交银金融控股公司；市值居第三；合并资产排名第六；元大（复华）金控2002年2月4日元大宝来期货、元大宝来证券、元大证券金融、元大证券投顾、元大国际资产管理、元大商业银行、元大创投民营；以证券为主体；复华金控于2007年4月与元大京华证券合并后，于同年9月更名元大日盛金控2002年2月5日日盛证券、日盛银行、日盛国际产险代理、日盛投顾、日盛期货、日盛人身保代、日盛科技管理顾问、日盛嘉富资本以日盛证券为主体；台新金控2002年2月18日台新银行、台新证券、台新投顾、台新创投、台新证券投资信托、台新行销顾问、台新资产管理、台新金保险经纪

6、民营；以银行为主体成立；2011年资产规模26亿美元。新光金控2002年2月19日新光人寿、新寿证券、新寿保险经纪、新光銀行、新光投信、新光創投民营；以保险为主体；新光人寿是第二大寿险公司。国票金控2002年3月26日国际票券，国票证券、国票创投、国票投顾、国票期货、华顿投信唯一由票券业者转换设立；2011年资产规模292亿新台币永丰（建华）金控2002年5月9日永丰银行、永丰金证券、永丰金租赁、永丰投信、永丰客服科技、永丰管理顾问、永丰创业投资、永丰证券投信、以银行为主体；为台湾第四大民营金融机构，同时为台湾最积极布局全球的金融机构。中国信托金控2002年5月17日中国信托

7、商业银行、中国信托人寿保险、中国信托综合证券、中国信托保险经纪、中国信托创投、中国信托资产管理、中信保全、台湾彩券民营；台湾第三大民营金融控股公司，2011年资产总值20亿美元第一金控2003年1月2日第一银行、第一金证券、第一金投顾、第一金投信、第一金人寿、第一产代、第一创投以第一銀行为主体，该银行在1998年民营化；台湾金控2008年1月1日，台湾银行、台湾证券、台湾人寿以台湾银行为主体发展设立，资产规模第二。合库金控2011年12月1日合作金库银行、合作金库证券、合库资产管理、合作金库票券、合作金