保险营销主体、客体、对象

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1、一起学习一起分享第一章(二)保险营销主体、客体、对象第2次课2学时本次课教学重点：保险公司的组织形式、不同组织形式的特点、保险中介的种类、保险商品的特性、吸引与保持客户。本次课教学难点：不同组织形式的特点、顾客价值让渡。本次课教学内容：第1章保险营销概述第2节保险营销主体——保险公司和保险中介一、保险营销市场的概念1、保险市场的定义。保险市场是保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和。它既可以指固定的交易场所如保险交易所，也可以是所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。在保险市场上，交易的对象是保险人为消费者所面临的风险提供的各种保险经济

2、保障。较早的保险市场出现在英国的保险中心——伦巴第街。后来随着“劳合社”海上保险市场的形成，参与保险市场交易活动的两大主体供给方与需求方渐趋明朗，但这种交换关系仍较简单。随着保险业的不断发展，承保技术日趋复杂化，承保竞争日趋尖锐化，保险商品推销日趋区域化与全球化，仅由买卖双方直接参与的交换关系已经远远不适应了，这时保险市场的中介力量应运而生，使得保险交换关系更加复杂，同时也使保险市场趋于成熟，尤其当今，信息产业的高速发展，通过信息网络，足不出户，就可以完成保险的交易活动。2、保险市场的构成要素。保险市场的构成必须具备如下要素：首先是为保险交易活动提供

3、各类保险商品的卖方或供给方；其次是实现交易活动的各类保险商品的买方或需求方；再次就是具体的交易对象即各类保险商品即保险保障。起初的保险市场只要具备这3个要素，保险交易活动就可以完成，以后随着保险业的不断发展，一次保险交易活动的完成，除了保险供给方与需求方必须参加外，为了促成保险交易，往往还需有保险中介方的介入。保险中介方也渐渐成为构成保险市场不可或缺的因素之一。(1)保险商品的供给方。保险商品的供给方是指在保险市场上，提供各类保险商品，承担、分散和转移他人风险的各类保险人。他们以各类保险组织形式出现在保险市场上，如国有保险人、私营保险人、合营保险人、

4、合作保险人、个人保险人。通常必须是经过国家有关部门审查认可并获准专门经营保险业务的法人组织。根据《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)的规定，保险人的组织形式只能是国有独资公司和股份有限公司，即只能是法人组织，不允许个人经营保险。因而在我国提供各类保险商品的是各类保险公司，他们构成我国保险市场的供给方。目前世界上只有惟一一家经营保险业务的自然人保险组织，这就是英国的“劳合社”承保人。(2)保险商品的需求方。保险商品的需求方是指保险市场上所有现实的和潜在的保险商品的购买者，即各类投保人。他们有各自独特的保险保障需求，也有各自特有的消费行为。根据

5、保险消费者不同的需求特征，可以把保险商品需求方划分为个人投保人、团体投保人、农村投保人、城市投保人等。根据保险需求的层次还可以把保险商品需求方划分为当前的投保人与未来的投保人等。(3)保险市场中介方。保险市场中介方既包括活动于保险人与投保人之间，充当保险供需双方的媒介，把保险人和投保人联系起来并建立保险合同关系的人，他们以第三者身份处理保险合同当事人委托办理有关保险业务的公证、鉴定、理算、精算等事项，如保险代理人(公司)、保险经纪人(公司)、保险公估人(行)等。祝考试顺利，金榜题名一起学习一起分享保险市场的定义是从经济学的角度理解和使用保险市场概念的

6、，它研究保险市场的起源、发展、功能，保险市场的供求关系及其变化规律，保险市场机制的作用等。保险营销学主要研究保险企业的营销活动。它站在保险公司的角度，作为保险商品的供应方，研究保险企业如何适应消费者的保险需求，如何组织整体营销活动，如何拓展销路，从而将适当的保险商品以适当的费率、适当的分销渠道、适当的营销手段转移到有保险需求的消费者手中，并使消费者满意，以实现保险企业的经营目标。因此，保险营销离不开保险市场，但却非经济学意义上的保险市场，为了加以区别，我们称之为“保险营销市场”。保险营销市场是站在保险企业角度理解的“市场”，是由那些具有转嫁特定风险的

7、意愿，而且愿意并能够通过交换来满足这种意愿的全部消费主体所组成。因此，保险营销市场就是在一定时间、一定地点的条件下，对保险商品具有购买意愿和购买力的消费主体集合。因此，保险营销市场就是专指一般保险市场的买方，而不包括卖方；专指保险需求，而不包括保险供给。因为保险供给者、其他的保险商品卖方都是“竞争对手”，保险行业是由保险卖方组成的，保险营销市场是由保险买方组成的。因此，保险营销市场等同于“保险需求”。保险营销市场的构成要素既然保险营销市场就是保险需求，那么保险营销市场就不能仅仅看成是保险商品的现实购买者。通过有效的促销活动，潜在购买者可以转化为现实购

8、买者，因而保险商品潜在购买者也是保险营销市场。所以，保险营销市场是由有保险需求的消费者即保险消费主体、为满足