保险合同主体和客体

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1、第三节保险合同的主体和客体保险合同主体的含义保险合同的主体：---指的是在保险合同中享有权利、承担义务的人。具体包括：保险人、投保人、被保险人、受益人。保险人与投保人为订立保险合同的当事人（或称缔约人）。被保险人与受益人称为保险合同的关系人。保险合同的当事人（一）保险人（二）投保人保险人1、定义：----保险人也称“承保人”，是指经营保险业务，与投保人订立保险合同，收取保险费，组织保险基金，并在保险事故发生或保险期限届满后，对被保险人赔偿损失或给付保险金的保险公司。----保险人是合同的一方当事人，也是经营

2、保险业务的人。保险人2、条件：----（1）只有依法定程序申请获准，取得经营资格才可经营；----（2）必须在规定的范围内经营。投保人1、定义：----投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。2、条件：----（1）具有完全的民事权利能力和民事行为能力；----（2）对保险标的具有保险利益；----（3）负有缴纳保险费的义务。保险合同的关系人（一）被保险人（二）受益人被保险人1、定义：----被保险人俗称“保户”，是指其财产或人身受保险合同保障、享有保险金请求权的人。2、条件-

3、---（1）在财产保险合同中：对被保险人一般没有特殊的资格限制，基本上与对投保人的要求是一致的。被保险人（2）在人身保险合同中：被保险人只能是有生命的自然人。在自然人中，无民事行为能力与限制民事行为能力的人均可作为被保险人。但在我国，以死亡为给付保险金条件的保险合同中，无民事行为能力的人不得成为被保险人，投保人不得为其投保，保险人也不得承保。只有父母为其未成年子女投保人身保险，可以不受上述限制，但死亡给付保险金总和不得超过金融监督管理部门的限额被保险人被保险人具有以下特征：（１）被保险人是保险事故发生时遭受

4、损失的人。（２）被保险人是享有赔偿请求权的人；（３）被保险人可以是投保人，也可以是第三人；（４）被保险人的资格一般无严格限制。被保险人可以是无民事行为能力人。受益人1、定义：所谓受益人，是指在人身保险中，保险事件发生后，有权获得保险给付的人。就财产保险而言，因领受给付的人多是被保险人自己，故通常无受益人的规定。投保人、被保险人均可为受益人。受益人2、条件（1）受益人可以是任何人，没有资格限制。（2）受益人取得受益权的惟一方式是被保险人或投保人的指定，投保人指定或变更受益人时须经被保险人同意。受益人可以为一人

5、，也可以为数人。受益人为数人时，在保险合同中可以规定受益顺序。受益顺序的先后（１）原始受益人。（２）后继受益人。即保险单上注明的原始受益人死亡后由其受益的人。在这种情况下，原始受益人先于被保险人死亡，后继受益人才取得受益权。（３）法定继承人。未指定受益人或指定的受益人先于被保险人死亡，或放弃、丧失受益权者，被保险人的法定继承人为其当然受益人。在各种受益人中，原始受益人优于后继受益人，而后继受益人优于法定受益人，即被保险人的法定继承人。保险的辅助人保险代理人保险经纪人保险公估人保险代理人保险代理人(Insur

6、anceAgent)。保险代理人是根据保险代理合同或授权书，向保险人收取保险代理手续费，并以保险人的名义代为办理保险业务的人。对保险代理人的理解①保险代理人既可以是法人，也可以是自然人。②要有保险人的委托授权，其授权形式一般采用书面授权即委托授权书的形式，有明示权利、默示权利、追认权利。③以保险人的名义办理保险业务，而不是以自己的名义。④向保险人收取代理手续费。⑤代理行为所产生的权利和义务的后果直接由保险人承担。保险代理人的分类专业代理人兼业代理人个人代理人表见代理表见代理，是指代理人虽不具有代理权，但因某

7、种表面现象，足以使善意第三人相信代理人对本人有代理权而与代理人为法律行为，由此产生的法律效果依法直接归本人承担的代理。表见代理的构成要件（1）代理人不具有代理权。-----这是成立表见代理的首要条件；（2）客观上存在使第三人相信表见代理人有代理权的外表现象。----如表见代理人持有被代理人的授权委托书、被代理人的介绍信、合同专用章、盖有印章的空白合同书等；（3）第三人为善意。指表见代理人以被代理人的名义与第三人为法律行为时，第三人不知道，也不知道表见代理人实际上不具有代理权。表见代理的效力表见代理对第三人与

8、被代理人发生有权代理的法律效果。产生代理行为所引起的民事法律关系，第三人有权以表见代理要求被代理人承受其权利义务，被代理人不得以表见代理人无代理权抗辩善意第三人。被代理人因向第三人履行债务或承担责任而遭受损失的，他只能向表见代理人追偿；如果损失是由被代理人与表见代理人双方过错造成的，依过错程度由被代理人与表见代理人分担损失。保险的表见代理我国《保险法》第一百二十八条规定：----保险代理人根据保险人的授权代为办理