境外保单受内地青睐

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1、境外保单受内地青睐境外保单受内地青睐境外保单受内地青睐境外保单受内地青睐　　如今，内地游客赴港不再仅对名包名表、电子产品、黄金饰品或奶粉情有独钟，购买保险也成为一种“时尚”。香港保险业监理处的最新数据显示，今年第一季度内地人在港投保28亿港元，比去年同期（18亿港元）增长%，占首季个人业务新单保费的%。同时，香港去年向内地访客发出的新单保费高达99亿港元，占去年全年新单保费的%。其中个人寿险及年金类达16亿港元，投连险12亿港元。也就是说，香港每新增加的100港元保费中，便有港元是内地投保人的贡

2、献。　　目前来看，境外保单除了具有高保障和低保费等优势外，作为一种保守的投资方式，还能帮助有投资需求的人平衡高风险投资，或成为资产转移境外的一个有效办法。然而，尽管人们对境外保单有着“保费低、保障高”的良好印象，但近年来发生的“地下保单”陷阱，更让人重新审视“境外保单是否真的很美”，能否真正达到人们的心理预期。　　境外保单受内地青睐　　来自美国《华尔街日报(博客,微博)》的消息显示，“由于担心来之不易的财产会在经济低迷期蒸发，中国商人开始投向境外保险业的怀抱，高额海外人寿保险或将成为他们的保护伞

3、。”　　根据保监会公布的数据，2012年内地人身险保费收入达万亿元，同比增长%；今年一季度保费收入达3637亿元，同比仅增%。与之相比，内地人士赴港购买保险的热情却逐年攀升，投保人数和金额均迅速增长。尤其是自去年8月两地金融监管部门出台“经认可的香港银行业机构可以为非香港居民开户和提供各类人民币服务”新规，进一步激发了内地居民赴港投保的热情。　　据记者了解，目前内地人士购买香港保险有三种渠道，即向香港保险公司代理人直接购买，或通过内地代理人购买以及第三方理财公司代理的香港保险。根据香港法律规定，

4、只有在香港购买的保单才受香港法律保护，因此，不少内地人士为购买保险而专程赴港。尤其是多家香港保险公司均设立了装修豪华的办公室接待内地投保人。不少内地人士经事先联系好保险公司后，再借助旅游机会赴港投保。　　“大多数内地人士主要是冲着其高性价比和创新功能选择香港保单。”一位香港保险经纪人向记者介绍，定期寿险的内地保费比香港高六成，比如在重疾险方面，同样的保额内地保费要高七成，而在保障范围方面，同一家公司的重疾险保单香港保障的疾病种类为56种，而内地则为40种。　　当前，内地人到香港买保险的意识越来越

5、强。上述保险经纪人士还介绍称，以往主要是考虑到香港保险产品保障更全、保费比内地便宜且保额更高，同时香港医疗技术条件更好；而现在除前述原因外，更多是为了资金转移和资产海外配置。他指出：“尤其是深圳所传的遗产税试点消息更导致了人寿产品大卖，尽管官方已否认近期出台遗产税，但这让不少内地富豪加快了步伐，将资产以海外人寿保险产品的方式留给下一代。”　　谨防“地下保单”陷阱　　长期以来，“高回报”等的承诺吸引了不少内地投保人购买“地下保单”，这不仅破坏了内地保险市场正常的经营秩序，也给投保人带来了损失。　　

6、2004年11月，中国保监会与公安部联合下发《关于严厉打击非法销售境外保单活动的通知》，要求各地保险监管机构和公安机关加强协作，严厉打击、查处非法销售境外保单（俗称“地下保单”）行为，坚决遏止此类违法犯罪活动滋生蔓延。2005年，中国保监会召集部分外资保险公司驻京代表处负责人召开会议，通报了有关“地下保单”的处理情况，并要求各境外保险公司进行自查和处理，从源头上防止“地下保单”蔓延。　　根据监管相关规定，境外保单是非法在境内销售的境外(主要是中国香港和中国澳门)保险公司保单，也称“地下保单”。此

7、类被严令禁止的地下保单曾一度盛行，经过监管部门严厉整治，已得到一定遏制。但是由于境外保险的“天然”优势，境外保单在内地仍屡禁不止。　　“如果投保人是通过境外保险代理人在中国内地签署的保单，则属于”地下保单”范畴，不但代理人的销售行为要受到严厉查处，所签署的保单也是无效的。”保险专家指出，根据港澳地区保险监管机构相关规定，如果签单地不在当地，则保单无效。对于在境外当地签署保单的客户，保单虽然有效，但由于与当地的保险代理人多为”单线联系”，应谨防对方误导、欺诈或伪造相关单证。如果投保人想要购买境外保

8、单，必须本人亲自前往香港等地区，在当地签约，才能保证保单具有合法效力。　　他还向记者表示，此前曾出现内地投保人购买境外保单被骗的案例，因此，应找值得信赖的正规营销员，请他们出示从业牌照、履历，详细介绍待购险种的保障范围、除外责任、保险利益和售后服务流程等。投保人购买香港保险后，可以登录公司官网在线查询，或通过保险公司官方客服查询。此外，客户取得保单后，应及时与保险公司联系，确认保单已经生效。每年缴纳保费时，如果不是通过银行转账，也应与保险公司确认，防止被私吞保费。值得一提的是，内地投保人最好找香