浅谈县域金融服务体系的创新

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1、浅谈县域金融服务体系的创新　　　　一、优化金融环境，为支农资金开辟绿色通道　　　　在目前我国农村金融市场处于尚未完全发育的低端市场情况下，金融业作为追求利润最大化的行业，“嫌贫爱富”是其内生要求。因此，要发挥金融在农村改革发展中的作用，必须把金融资金投向农村作为一项首要任务。这需要各类银行以战略眼光来对待农村市场，自觉承担振兴农村经济的使命，更重要的是要通过政策引导、市场机制和环境建设，为金融资金支持农村改革发展开辟绿色通道，使之成为一种自觉主动的行为。　　1、发挥政策导向作用，让银行资金流向农村。针对目前县域金融资金流向重城市轻农村、重工业轻农业、重大客户轻小农户的状况，要切实发挥政策杠杆

2、的引导作用，鼓励县域金融机构在资金投放上向农村倾斜。银监部门要制定县域金融单位信贷投向的具体实施计划，明确规定其职责与义务，尤其涉农金融单位更应把全部精力和资金投入到农村；税务部门要根据一个地区农村经济发展情况和涉农资金投放程度，制定商业银行支持农村改革发展信贷营业税减征的优惠办法，尤其对国家鼓励发展的重点农业项目或扶贫项目的信贷营业税，应当实行免税；财政部门要对农村高风险、但又事关人民群众生活急需的农产品项目信贷和农村贫困家庭、公共事业项目信贷，实行地方财政给予贴息补助的办法，调动借贷双方的积极性，不断增强银行资金流向农村的动力和吸引力。　　2、建立风险分担机制，让支农资金规避风险。由于农

3、村经济受诸多客观因素制约，尤其在欠发达地区农业经济仍属高风险的产业，农村信贷相对城市工商业信贷风险较高。为有效化解农村信贷风险，一方面，要加大农村保险的推广力度，通过政府财政补贴、扩大保险覆盖面、增加保险种类等方式，提高“三农”抗自然灾害的能力，分散和降低信贷风险。另一方面，要加快建立和完善农村信用担保机制，要采取“财政补贴推动，市场化商业运作”的方式，建立地方政府主导型信用担保公司，主要为农村基础设施建设、公共事业建设、困难群体提供信贷担保；要以各类农村专业合作组织为依托，吸纳农业生产经营大户参加，在财税政策优惠的引导下，建立大户主导型信用担保公司，主要为农村种、养业提供信贷担保；要采取“

4、政府牵头、企业入股”的办法，组织县域企业按股份制的形式，建立骨干企业主导型信用担保公司，主要为中小企业提供信贷担保。通过构建不同类型的信用担保公司，为商业银行进入农村市场疏通渠道，规避和减少信贷风险。　　3、改善农村信用环境，让农村金融市场安全运行。农村金融生态环境的薄弱，在一定程度上制约了贷款业务的扩大，降低了支农服务效果。因此，要在广大农村大力开展以“讲信用、守法律”为主题的诚信教育，通过推进“农村信用工程建设”和授信等级评定工作，广泛开展创建最佳金融县（市）、信用乡（镇）、信用村（社区）、信用户（公司）活动，对资信程度高、遵纪守法的客户进行宣传，不断提高借款人的信用意识，切实信守“有借

5、有还”。要逐步建立和完善信用共享机制，通过广泛收集信用对象资料，建立信用档案，并与工商、税务、司法等部门的信用信息实现互联互通，实现资源共享，增强防范风险的预警能力。要依法打击逃债行为，通过司法、金融部门的密切配合，探索建立良好的信用维权机制，切实加强金融债权保护，为农村金融市场的发展共擎一片蓝天。　　　　二、加大信贷力度，为农村发展提供充足资金　　　　针对当前农村金融市场存在的信贷资金供给不足、金融产品单一、服务深度不够的问题，我们必须从增加资金供给入手，着眼于创新金融产品和服务手段，把“放水”与“开渠”有机结合，为农村经济发展输送“血液”，注入活力。　　1、调优信贷资源，加大信贷投放。近

6、年来，随着农村居民收入的增长，农村金融存款机构不断增加。用活这些资源，一方面要节制资金“回抽”，限制商业银行资金上存，明确规定农村金融机构新增存款，主要用于当地发放贷款，让资金“顺流”；另一方面，明确县域银行信贷资金用于现代农业和农村公共事业的比例，尤其是涉农金融单位的信贷资金应全部投入农村建设，凡达不到要求的，在市场准入、再贴现办理方面，有关部门要给以严格控制。同时，降低县域金融机构的存款准备金率，增加再贷款和现贴现，对欠发达地区还要根据需要发行专项票据筹集农村政策银行支农的资金，确保农村金融市场有“钱”可贷。　　2、创新信贷产品，满足多元需求。要按照“农村经济发展到哪里，信贷服务跟进到哪

7、里”的要求，积极开发适合农村改革发展的多样化的信贷产品。在信贷范围上，要加大农村基础设施建设、公共事业建设和规模种、养业及农业龙头企业的信贷力度，坚持做好扶贫型信贷和提升小额农贷品牌，积极开展农村物流、住房和务工人员回乡创业信贷。在贷款方式上，大力推广农户小额信用贷款、农户联保贷款和订单农业贷款，在坚持不动产质押的同时，扩大动产质押范围，允许以土地承包权、经济林权等作抵押，降低农村客户求贷门槛。在授信额度上，