论信托公司反洗钱现状及潜在风险研究

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1、论信托公司反洗钱现状及潜在风险研究信托业作为中国金融业的四大支柱之一在金融市场中的作用越来越重要，与此同时，随着2007年1月1日《反洗钱法》的正式实施，我国的反洗钱工作全面展开，反洗钱义务主体的范围也涵盖了所有金融机构，其中包括信托业金融机构。然而，在《反洗钱法》出台后的五年时间里，与银行业向纵深化发展、证券业和保险业反洗钱工作水平不断提高相比，信托业却未能找准工作切入点，反洗钱工作不尽如人意。有鉴于此，本文试图客观剖析当前我国信托业反洗钱的现状，深入挖掘利用信托产品洗钱的潜在风险，并提出相应的对策建议

2、。　　一、信托业反洗钱现状分析　　1.注重业务拓展，忽视洗钱风险。　　在经历大规模的全面整顿之后，信托业的发展趋于转向良性轨道，但从整个金融业的情况来看，信托业不仅仅与其同行业的其他公司竞争，同时面临与银行、证券、保险等其他金融机构的激烈竞争，争夺客户资源。为了不断提高市场占有率，信托公司在成长初期，往往将注意力主要集中在业务拓展和营销产品方面，忽视客户身份识别和资金审查，潜藏洗钱风险。目前，信托公司风险控制部门主要的职责是完善风险控制制度，理顺风险控制流程，然而，在这些风险防控制度中，绝大多数是控制经营

3、风险，很少涉及洗钱风险防控制度。即便存在个别反洗钱内控制度，也仅是罗列法规中相关条款，未能与自身业务流程和产品恰当结合，导致业务发展和反洗钱两张皮。　　2.在与其他金融机构合作中，信托公司处于掌握客户信息的劣势。　　目前，信托公司销售信托产品的主要方式有两种：一种是通过与商业银行签署代销协议或代理收付协议，信托公司支付给商业银行一定比例的销售费用，由银行全权负责向其自有客户推荐销售;另一种是信托公司设立理财中心或财富中心负责开发客户资源自行销售信托产品。正是由于这两种销售方式的并存，使得信托公司与商业银行

4、的关系处于合作与竞争的纠结之中，一方面依赖银行代销，另一方面与银行争夺优质客户。在这种纠结的矛盾关系中，信托公司往往处于劣势，商业银行在签订的代销协议或代理收付协议中，明确说明禁止信托公司以任何方式单方直接与银行的自有客户联系，如有违约，信托公司必须向对方支付上百万元的赔偿。信托公司再一次面临在矛盾中选择的困境，顾忌高昂的违约成本，选择弱化反洗钱被其认为是最优选择，以无法与客户直接接触、无法获取除信托合同中填写的基本信息之外更多的客户信息为由，未能全面开展反洗钱相关工作，形成了银信合作业务的反洗钱空白地带

5、。　　3.信托业务创新与反洗钱相互脱节。　　近年来，信托公司的业务创新一直不断，从产品结构创新、投资领域创新到产品流通方式创新，业务创新已成为这个特殊行业新的生命力。从当前的发展态势来看，信托公司未来的创新步伐将拓展到投资信托基金、私募股权投资、资产证券化以及高端私人银行理财等领域。然而，与之不相适应的是，信托公司从2007年开始履行反洗钱义务以来，无论是反洗钱内控制度的更新，还是应对洗钱风险能力的提高，都没有跟上业务创新的步伐，甚至严重滞后于新业务新产品。信托公司内部的客户身份识别制度、可疑交易分析报告

6、流程等反洗钱内控制度明显缺乏前瞻性，基本没有留给新业务新产品应有的制度空间，从而在新产品被业务部门开发推出后，风险控制部门和客户管理部门无法及时跟进，产生反洗钱漏洞。　　4.投资者范围不断扩大，潜在洗钱风险明显提高。　　信托产品因其收益高，逐渐引起了投资者的普遍关注。尤其是当宏观经济调控实行稳健型的货币政策以及通货膨胀预期增强时，各类投资者特别是持有货币资产的高净值投资者，包括洗钱分子，往往趋于寻求更好的保值型金融产品，此时的信托产品更是受到各类投资者的追捧，形成了信托投资者群体鱼龙混杂的局面。事实上，当

7、前信托业整体的反洗钱工作基础比较薄弱、经验不足，客户信息管理系统不健全，发现和识别洗钱行为的能力较差，致使其较难应对明显提高的洗钱风险。　　5.信托从业人员业务素质参差不齐，对反洗钱的重要性认识不够。　　长期以来，为了紧随形势的发展变化，信托从业人员在产品销售、基金管理和投资运作方面不断加强学习，信托业务素质不断提高，对风险也有更加深入的认识。但实际上，信托公司识别的风险几乎完全是业务风险和操作风险，洗钱风险近乎空白，对反洗钱法律法规的认识也比较淡漠。业务人员更多关注的是项目的收益性高低，极力避免项目未能

8、达到预期收益甚至亏损情况的出现，这一点被认为是最大风险，也是风险意识的绝对主流。对直接与客户接触的理财规划师而言，虽然处于反洗钱第一线，但丢失客户是他们认为最大的风险，所以常出于自身利益的驱动，刻意袒护客户，在公司内部相关部门对客户身份背景和资金提出质疑时，有的甚至为客户辩护。　　二、信托业潜在洗钱风险剖析　　信托公司普遍存在两种认识上的误区：一种是信托业不存在明显的洗钱风险;另一种是信托公司看不到客户的其他资金交易情况，仅凭