关于我国农村金融制度变迁的思考——基于诺思的国家与制度变迁的理论视角

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1、关于我国农村金融制度变迁的思考——基于诺思的国家与制度变迁的理论视角　　现在的各种现象和事实令我们困惑：一方面，中央政府对农村实行“多予、少取、放活”指导思想已十分明确；另一方面，农民收入增长缓慢，各地“损农”事件不断发生。一方面，现在农村正规金融机构无法满足农村经济发展和农户的资金需求，农村正规金融制度安排往往与支农宗旨背道而驰；另一方面，能满足广大农户金融需求的非正规金融却难以合法化并时时受到政府压制。　　什么原因导致农村金融制度残缺不齐，新制度经济学能否给我们一些启示?以现在研究动态来看，从

2、制度上分析我国农村金融制度变迁的已有了一些文献（张杰，2003；蔡防，2005；官兵，2005）。本文拟以制度经济学代表人物诺思的国家与制度变迁理论的视角来诠释我国农村金融制度变迁中出现的一些困惑，尝试从这些问题背后寻找到真正的原因，并提出有关政策建议。　　　　二、诺思的制度变迁与国家理论　　　　在新制度经济学看来，要解释长期制度变迁，圈家理论必不可少。道格拉斯·C·诺思在其所著《经济史上的结构和变革》一书中，提出了一个经济学界影响颇大的国家理论，其主要观点如下：（1）国家是制度及制度变迁的主要供

3、给者。诺思认为，国家之所以是制度及制度变迁的主要供给者，就在于国家与其他制度和制度变迁供给主体相比有暴力方面的比较优势，而且必须由国家统一掌握暴力，也只有这样，国家在提供制度时才可以有效解决“搭便车”问题和带来规模效应。（2）国家给社会提供制度并进行强制性制度变迁的动机是为了取得收入。诺思指出：国家及其统治者也是“经济人”，也追求福利和效用最大化，他们之所以愿意提供制度或者进行制度变迁以弥补制度供给不足完全是从自己利益出发的。（3）国家在提供制度的过程中，由于其目的（统治者的租金最大化和社会产出最

4、大化）常常会发生冲突，因而，统治者也往往不愿意改变低效的产权制度。诺思从两方面解释了这种现象产生的原因：一是改变低效的产权制度、建立高效的产权制度需要高昂的交易费用，交易费用指监督费用和支付代理人（各级官员）费用。其中代理人费用是因统治者的效用函数与代理人的效用函数不同引起的。这两项费用往往会损害统治者的短期利益，而统治者由于某些原因更偏爱短期利益，就使得低效的产权制度难以得到改变。二是由于不同利益集团的冲突，国家在某些程度上是不同集团的集合体，统治者就是这些不同集团利益的均衡者。作为均衡者，制度

5、安排的选择并不完全取决于效率原则。（4）国家提供的基本服务是博弈的基本规则，主要是界定形成产权结构的竞争与合作的基本制度。而当国家提供这些基本制度时，会出现一种我们常说的“悖论”现象，这就是所谓的“诺思悖论”。“诺思悖论”可以这样理解：一方面，国家权力是构成有效产权制度安排和经济发展的一个必要条件；另一方面，国家权力介入产权制度又往往不是中性的，在竞争约束和交易费用约束的双重约束下，往往会导致低效的产权制度结构。　　　　三、现行农村金融制度变迁中相关的现象分析　　　　（一）农村信用社的改革困境　　

6、　　自农村经济改革以来，农村信用社的改革也随之进行，并逐渐成为了农村金融市场的“支农”主力军，特别是20世纪90年代四大国有商业银行分支机构纷纷撤离县城以及农业发展银行业务收缩，农村信用社几乎成为金融市场中唯一的正规金融机构，可以说是“一枝独秀”。同时，农村信用社也凭借其垄断地位获取了大量的租金（姚耀军，2006）。然而，这种状况并没有解决农村信用社本身制度缺失所带来的困境，事实上，大面积的农村信用社亏损挂帐已经大大超过其实际资产（周霆、邓焕民，2005），种种危机已浮出水面。　　实际上，农村信用

7、社在其多年的历史发展中并未遵守合作原则，其性质属准官办金融机构，它与整个农村金融体系的建立和发展一样，是基于满足国家工业化、城市化动员储蓄的需要，并非基于解决农村融资困境的需要（周立，2005），满足国家工业化、城市化的金融制度变迁可理解为国家收入最大化动机的反映，是一定时期内国家追求其效用最大化的原因。　　在改革市场化的背景下，农村信用社仍留在农村金融市场显然非它的本意，而主要是政府干预与刻意打造的结果，是政府对农村金融的一种制度性安排。依据诺思的国家均衡观点，政府在提供制度时，它不仅要追求自身

8、效用最大化，同时它还是不同利益集团的均衡者。如果国家控制下的所有金融机构撤离农村金融市场，它就失去对农村金融市场的控制，从而失去了获取垄断租金的，与此同时，国家还失去与广大农户进行沟通的一条最为重要的桥梁，也就很难扮演利益集团均衡者的角色，这些不良影响不仅是经济上的，可能更多还是政治等诸多方面。　　显然，中央政府不可能放弃对农村金融市场的控制，农村信用社便成为其控制农村金融市场理想的工具。但各种统计数据显示，农村信用社的绩效不佳。针对绩效问题，中央政府煞费苦心，为解决农村信用社的不