温州新农村建设中农村金融服务体系创新问题研究

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1、温州新农村建设中农村金融服务体系创新问题研究温州新农村建设中农村金融服务体系创新问题研究新农村建设需要大量的资金投入，农村金融是新农村建设的主要推动力量，构建完善的新农村金融服务体系可以促进农村经济的可持续发展。自2012年7月温州市委、市政府启动新一轮农村金融体制改革以来，目前温州已形成了以合作金融为核心，商业性金融与政策性金融分工协调的，农村正规金融和农村非正规金融并存的农村金融服务体系。但是受到制度缺陷和环境制约等因素的影响，现行农村金融服务体系支持新农村建设存在着众多困难。针对这些问题，本文以新农

2、村建设为出发点，研究了温州农村金融服务体系存在的问题和不足，并提出了有针对性的对策建议。　　1国内外农村金融支持新农村建设经验研究　　1.1国外发展经验研究　　关于新农村建设，国外发达国家和发展中国家的农村金融服务体系发展经验对于温州农村金融体制改革有很大的借鉴和启示。美国作为世界上农业最发达的国家，已经形成了较为完整的农村金融服务体系，主要由农村合作金融机构、政策性金融机构、商业银行和农业保险四部分组成。农业在欧洲国民经济中扮演着极其重要的角色，其农村经济与金融的发展经验具有非常大的借鉴意义。欧洲国家充

3、分结合自身发展实际，通过管理和控制欧洲农业农村基金，把农村发展公共基金投入到社会主义新农村建设，为欧洲农村经济的发展贡献了力量。　　同属亚洲和发展中国家，国情与我国相似的印度，其农村金融服务体系的发展非常具有代表性。印度农村金融服务的最大特点是多层次、多局面的农村金融机构间既分工又合作、优势互补，所以印度的农村金融的发展得到了保障。孟加拉国的新农村建设也获得了农村金融服务体系的大力支持，当前孟加拉国的农村地区的金融机构有正规金融机构和非正规金融机构两大类。其中，非正规金融的覆盖率比正规金融大，充分发挥了非

4、正规金融机构的有益作用。　　1.2国内发展经验研究　　对农村金融服务体系支持新农村建设的问题，一直受到理论和实务界的广泛关注。中国人民银行绵阳市中心支行的廖凤华（2010）在调研的基础上对农村建设的金融支持力度进行了较为深入的研究，认为现行的农村金融服务体系在实际运作中隐藏着许多理论与实践上的缺陷，特别是农村金融风险分散的功能和金融发展自身的功能没有得到应有的充分的释放，主张从信贷服务体系、融资服务模式、风险管理业务等方面来提高农村金融对农村经济的促进作用。　　北大经济学院的王曙光等（2010）重点对支持

5、新农村建设的农村金融服务体系的现状进行了分析，他们的研究发现当前农村金融服务明显滞后于农村工业化、城镇化的发展，他们提出通过综合的金融手段来创新对新农村建设的金融支持，认为可以采用市场化的手段、充分利用不同层面的金融手段来解决新农村建设过程中的融资难题。　　中国建设银行的吴霞红（2010），也强调指出针对农业信贷投入不足、农村资金外流严重、农村保险严重缺失、农村金融产品创新力不足等问题，提出建立广覆盖的农村金融服务体系来解决有限与滞后的金融服务之间的矛盾。　　最后，许多专家和学者认为传统的正规金融机构已经

6、无法满足新农村建设的需求，强烈呼吁建立相适应的非正规金融机构。以中国人民大学学者张杰（2003）为代表，从功能和制度供给的角度探讨非正规金融的优势，并以此探索非正规金融在新农村建设存在的必要性以及继续发展的必然性。但是他们也指出如何赋予非正规金融合法的农村金融身份，充分发挥其对正规金融有益和必要的补充作用，始终是农村金融体制改革的难题之一。　　2新农村建设中农村金融服务体系现状研究　　温州作为全国农村改革试验区，经过多年的不断改革和发展，温州市农村金融方面的改革取得了一定成就。但是相对而言，农村金融服务体

7、系仍然是整个金融体系中最薄弱的环节。目前，温州已初步形成了政策性金融、商业金融、农村合作金融分工协作，农村正规金融和农村非正规金融服务体系并存的格局。其中，正规金融包括农村商业银行、中国农业银行、中国邮政储蓄银行、村镇银行、社区银行等，非正规金融包括民间借贷、融资担保体、资金互助社等。　　2.1温州农村经济发展状况　　全市常住人口为912.21万人，总人口中33.98%以上是农业人口。2015年温州市GDP为4619.84亿元，比上年增长8.3%。全年财政总收入677.92亿元，比上年增长6.5%。国民经

8、济三次产业结构比例为2.7∶45.5∶51.8。其中，第一产业增加值123.24亿元，增长3.1%；第二产业增加值2101.53亿元，增长7.1%；第三产业增加值2395.07亿元，增长9.9%。按常住人口计算，人均地区生产总值50809元（按年平均汇率折算8158美元），增长8.8%。　　2.2温州农村正规金融服务现状　　温州市农村金融机构现在鹿城、龙湾、瓯海3区和乐清、瑞安2市及永嘉、苍南、平阳、文成、泰顺、洞头6个县全面