工程保险在大型工程建设实施过程中的应用分析

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1、工程保险在大型工程建设实施过程中的应用分析　　引言　　大型工程建设具有风险集中、涉及多方利益、工程技术含量高等特点，在工程项目进行过程中，不仅可能会遭受恶劣气候、意外事故等导致的物质损失，也可能会由于其它施工等原因产生对第三方的赔偿责任。为充分转嫁风险，高质量完成建设项目，通过工程保险进行承保，可将不确定的风险转变成固定、合理的保费支出，从而保护建筑施工活动中各当事人的利益。笔者拟结合昆明新机场建设工程的工程保险的投保，作以下的粗浅探讨。　　1风险识别与分析　　风险识别是风险管理的第一步，也是风险管理的基础。只有在正确识别出自身所面临的风险

2、的基础上，才能够主动选择适当有效的方法进行处理。从风险分类的角度，有自然灾害风险、意外事故风险、第三者责任风险和施工质量、疏忽与过失风险;从建设项目工程分类的角度，有基础工程、建筑物工程、安装工程。以昆明新机场建设工程项目为例，在事先了解大量项目资料的基础上，实地勘察拟建航站楼、站坪、跑道和工作区等全部施工区域，对主要风险点进行了专业询问和探讨，对项目主要风险情况进行了风险描述、风险分类。　　根据表1可以看出，对于工程整体有影响的有地震、暴雨水灾、冰雹、雷击等自然灾害，偷盗、抢劫等意外事故，施工质量、疏忽与过失风险。造成第三者人身伤亡、财产

3、损失的责任风险也贯穿整个工期。另外，不良地质对土方工程、地基处理工程、候机楼及其它建筑物工程影响很大，而火灾爆炸主要会影响到土方、道面、候机楼及其它建筑物工程，对安装工程中的设备搬运与存储、安装调试运行也有一定的影响。　　2风险点对应解决措施　　在风险识别及分析工作后，提出具体对应的解决措施。根据《建设工程施工合同(示范文本)》(GF-2013-0201)通用条款第十八条保险：除专用合同条款另有约定外，发包人应投保建筑工程一切险或安装工程一切险;发包人委托承包人投保的，因投保产生的保险费和其他相关费用由发包人承担。、发包人和承包人可以为其施

4、工现场的全部人员办理意外伤害保险并支付保险费，包括其员工及为履行合同聘请的第三方的人员，具体事项由合同当事人在专用合同条款约定。的规定对应投保。通用工程风险解决对应措施见表3。　　针对昆明新机场建设工程项目特点，以及项目所处位置、气象和环境因素，对可能出现的主要风险点采取了如下措施(注:建筑工程一切险/安装工程一切险主险条款简称主险条款，建筑工程一切险/安装工程一切险附加条款简称附加条款。)：　　(1)地震、暴雨水灾、冰雹、雷击等造成工程财产损失　　自然灾害是主险条款的保障风险，列明的自然灾害种类中包括地震、暴雨水灾、冰雹、雷击等，因此上述

5、灾害得以通过主险条款予以保障。除保险转嫁外，业主也可通过与承包商签订合同转移，或在设计上采用相应技术措施的手段，对灾害进行控制。同时业主可以完善与当地气象部门的联系渠道，在可能生成自然灾害的气象条件下，及时通知施工企业注意其人员、在建工程及施工机具防护。　　(2)偷盗、抢劫　　偷盗、抢劫等犯罪行为属于主险条款列明的除外责任，无法通过主险条款得到保障。但通过承保全部盗窃附加条款可以应对工地范围内的财产或其任何部分，由于非暴力进出工地的偷盗而失窃或受损。业主也可通过强化安全监控及严格工地封闭等措施对偷盗行为予以控制。抢劫由于触犯刑法，需业主与当

6、地公安机关保持密切联系，从而确保工地周边的治安状况处于可接受的水平。由于项目历时长、投资高，涉及众多有价材料、设备、现金等，需要采用非保险转嫁手段对本风险予以有效控制，辅以保险转嫁手段减少犯罪行为带来的损失。　　(3)第三者人身伤亡及财产损失　　无论第三者人身伤亡及财产损失，都可在主险条款的第三者责任险项下获得保障。对于因工程项目的实施而导致第三者人身伤亡或财产损失的情况，业主不仅应与具体实施的承包商在施工的控制措施避免此类事件的发生。(以爆破施工为例)，通过采用交叉责任附加条款，还可以将不同被保险人之间的责任分割出来，从而实现了对每一单独

7、被保险人可能面临的第三者责任风险的保障。　　(4)不良地质造成的工程财产损失　　自然灾害是属于主险条款的保障风险，列明的自然灾害种类中包括某些不良地质，诸如地崩、山崩、地面下陷下沉等，上述不良地质导致的工程财产损失主要可通过主险条款予以保障。但未在主险下投保的施工机具以及施工人员除外。由于不良地质可能导致较为严重的风险使建筑工程损毁及工期延误，而保险转嫁解决的是后果损失，因此此类风险还需业主与设计方、地质勘察方及承包商密切协作，尽量规避存在不良地质的区域，采用谨慎的施工工艺等等技术手段规避并控制此类损失发生的可能。　　(5)火灾爆炸导致的工

8、程财产损失　　意外事故是主险条款明确保障的风险，其中就包括火灾及爆炸，火灾或爆炸所导致的工程项目损失可以通过主险条款予以保障。但未在主险下投保的施工机具以及施工人员除外。火灾爆炸