工程保险在项目施工过程中发挥的作用

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1、工程保险在项目施工过程中发挥的作用简要介绍了工程保险的概念、主要类型以及有别于其他财产保险的特点。重要分析了工程保险在在提高建筑质量，加强施工安全管理以及发挥补偿职能，辅助规范工程建筑市场等方面发挥着重要作用。关键词：建设工程；工程保险；功能及作用1.工程保险概述工程保险是指以各种工程项目、机器设备为主要承保对象，以工程施工，机器的安装、调试、运行过程中出现的意外损失和人员伤亡所造成的财产损失的赔偿责任为保险责任的一系列保险业务的统称。国外工程保险有如下险种：建筑工程一切险、安装工程一切险、雇主责任险和人身意

2、外伤害险、十年责任险和两年责任险、职(执)业责任险、信用保险、保证保险，主要共七个险种。　　然而，工程保险具有明显有别于其他财产保险的特点：　　1）工程保险承保的风险具有特殊性。主要表现为：首先，承保的风险标的中大部分处于裸露于风险中，因而抵御风险的能力明显低于普通财产保险的标的。其次，工程保险不仅要承保被保险人财产损失的风险，还得承保被保险人的责任风险。第三，施工工程中的风险因素错综复杂，具有不确定性，一定程度上增加了风险发生概率。　　2）工程保险的保障具有综合性。工程保险的主责任范围一般由第三者责任部分和

3、物质损失部分构成。此外，还可以针对工程项目风险的具体情况（如工地外储存，运输过程）提供专门保障。　　3）工程保险金额具有变动性。工程保险的保险金额在保险期限内不是因定不变的，而是随着工程建设的经度不断增长的。4）工程保险的被保险人具有广泛性。工程保险的被保险人可以包括：业主、主承包商、分包商、技术顾问、设计商、设备供应商、工程监理等。2.工程保险的功能与作用2.1发挥补偿职能，保障建筑市场的稳定发展　　工程建设项目是一项投资大，风险高的事业，一旦发生风险事故必然给相关单位或个人带来巨额损失，甚至单位会破产倒闭

4、。此外，市场经济中存在“利润大，风险也大”的规律，不少小企业或抵御风险能力低的企业，往往对复杂的，风险大的，但相对利润高的工程项目，望而却步，缺乏竞争信息。工程保险作为工程风险转移的重要手段之一，可以将一部分风险转嫁给保险公司，一方面直接可以增强企业承担风险的能力，减少很多后顾之忧，另一方面间接提高企业抵御风险的信息，一定程度上提高了企业核心竞争力。参与工程保险后，即使发生风险损失可以从保险公司处得到补偿，从而避免“灾难性”的后果。比如，中商大厦与浦东京银大厦的纠纷案中，由于中商大厦的设计不合理，导致京银大厦

5、打桩时楼体倾斜造成停工138天，直接经济损失917万。由于都未曾购买工程保险，纠纷发生后只得诉诸法院，经过近一年的调查和开庭审理，虽然明确了中商大厦建筑商的过失，京银大厦获得赔偿30万，但赔偿金远远低于停工所造成的直接经济损失。如果购买了工程保险，可以从保险公司获得大部分赔偿金，明显减少经济损失。　　建设工程项目的施工过程中事故风险概率大，不确定因素多，因面，预算成本中不可预测的费用的比例比较高，一定程度上增加了管理与融资的困难。工程保险的另一作用表现在，企业通过购买保险将不确定的成本转化为确定的成本纳入预算

6、（成本核算），不仅降低了经营与融资的风险，并且促进企业内部的管理完善，更规范，效益也得到有效保障。2.2实施全程监督，保证施工安全和建筑质量　　对国外的调查表明，由于工程项目产生损失原因的多样性和复杂性，保险公司每年因风险事故需赔付数额非常大。作为经济实体，保险公司事也有抵御风险的管理方面和技术。建设工程在投保过程中，保险公司需要现场查勘，审查建筑商的施工能力，并派出自己的监理员全程监督工程的实施，并提供相应的安全改进建议，这有利用施工单位降低事故发生概率。此外，为了最大限度地降低事故损失，保证保险公司的损失

7、降到最小，保险人还会在保险期限内利用自己丰富的风险管理知识和经验为被保险人提供优质的风险管理服务（如事故模拟、技能培训等），帮助被保险人增强安全意识，提高事故应急能力，增加安全设施，加强风防范，从而达到减少风险事故发生的目的。保险公司本着降低风险的目的，客观上最大限度地促进了施工的安全和建筑质量的提高。　　以香港新机场项目为例：该项目以德国安联保险集团作为总保险人，参与了香港机场及其基础设施建设的全过程，凭借其雄厚的实力和香港政府共同制定民完善的风险管理计划。内容包括：工程范围考察、估算风险因素、可赔付风险范

8、围、工程进度报告；分析潜在风险因素、调查损失及其发生概率、制定防损措施；不同阶段进行各种风险测试等。这种保险公司对建设项目全程的风险管理势必更有效地保障工程质量。　　即使发生保险事故以后，保险公司在赔偿之前，需要对风险事故进行科学、客观地分析和调查，明确事故原因、研究预防对策，将研究成果用于社会实践，为今后安全管理提供指导，增强了全社会风险防范的能力、减少了损失再次发生的可能性。2.3辅助规范工程建