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1、中小企业融资难的原因及解决办法然而,中小企业在发展过程中遇到了很多的问题,其中最为突出的就是融资困难,这已经成为了制约其发展的瓶颈。分析融资困难的成因,并找出相应的解决对策已经刻不容缓。 1中小企业融资难的原因 1.1内部因素 1.1.1自身经营管理不够完善,财务制度不规范。 中小企业规模较小,由于人力物力的限制,对市场信息的掌握不够及时准确,其抗击风险的能力相对较弱,且不少中小企业是家族企业,实行的是相对粗放式的经营方式,还没有建立和完善现代管理制度。有些企业没有账本,甚至于做假账,财务管理混乱,对
2、资产管理不够科学,在申请外源融资时难以提供真实的“三表”(即资产负债表、损益表、现金流量表)给投资者,很难赢得专业投资人的信任。 1.1.2企业自有资金不足,缺乏抵押品及担保人。 企业生存和发展都离不开融资,其有两种基本途径,一种是内源性融资,一种是外源性融资。内源性融资包括留存收益和折旧,外源性融资是指企业通过银行贷款、股票、债券等方式从企业外部获取资金。中小企业高度依赖内源性融资,但因其自有资金少,内源性融资难以满足资金需要。且由于中小企业大多没有办法提供有价值的抵押品,又较难争取到外部担保人的有效担保,外源
3、性融资就变得很困难。 1.2外部因素, 1.2.1我国资本市场发展不够成熟,中小企业融资渠道狭窄。 由于我国现阶段资本市场发展所限,上市融资的门槛过高,还不能为广大的中小企业所用。此外,股权融资、债券融资、票据贴现、融资租赁等融资方式在实际生产生活中应用得并不多,融资渠道单一,银行借贷成了中小企业融资的主要途径。 但是,银行贷款过度向国有大中型企业倾斜,中小企业难以得到贷款。在实际操作中存在着信息不对称以及信用记录不完善等问题,银行难以掌握中小企业的实际情况,放贷风险较大,且中小企业贷款的管理成本相对较高,由
4、于商业银行是以利润最大化为目标的,因此银行从自身经营角度出发往往会“惜贷”,我国的中小企业贷款覆盖率同发达国家的水平相比还有不少的距离。此外,银行往往对中小企业的贷款要求很多的条件,如抵押物,再担保等,所有费用加起来,中小企业往往要承受比大型企业高得多的融资利率。 1.2.2中小企业信用担保体制欠完善,社会征信体制不够健全。 由于个别中小企业信用意识薄弱,在日常经营活动中存在着恶意欺诈、抽逃资金、拖欠银行债务等行为,已严重影响到我国中小企业的整体信用形象。与此同时,我国的中小企业担保体系和征信体制的发展还不够健全
5、。银行从风险和收益的角度出发,往往对中小企业贷款采取较为谨慎的态度,致使一些有发展前景且守信用的中小企业难以得到贷款。 2中小企业融资难的解决办法 2.1提高中小企业素质。 中小企业需要加强核心竞争力,努力创新,增强自身的管理水平,建立健全现代企业管理制度,建立能够最大限度提高员工积极性和创造性的激励机制,加快企业管理的信息化建设,提高企业管理效率,特别是要规范财务制度,增加信息透明度,树立诚实守信的企业形象。必须要努力做到以人为本,广纳良才,使企业更具有竞争力和凝聚力。只有真正练好了内功,才能更好地解
6、决企业融资的难题。 2.2加快相关的立法工作。 《中华人民共和国中小企业促进法》已经于2003年获得通过,这是我国中小企业立法方面的一个重要里程碑。随后不少省市也在此法律的基础上制定了各自的《促进中小企业发展条例》。但是,同发达国家相比,我国的法律对中小企业发展的支持力度还是不够的。可以立法从税收优惠、财政补贴、政府采购等方面适当地向中小企业倾斜,以刺激其健康快速地发展。我国应充分借鉴世界各国的成功经验,加大立法力度,将行之有效的扶持中小企业的相关措施以法律法规的形式加以规范。 2.3深化金融改革,加大支持力度。
7、 金融危机爆发以来,党中央国务院从战略的高度出发,要求加大对中小企业的扶持力度。银监会也积极配合党中央的决策,明确提出了“两个不低于”的努力目标,即小企业信贷投放增速不低于全部贷款增速,增量不低于上年。此外,为了鼓励银行放贷,不少省市也配合出台了对中小企业贷款进行风险补偿的办法,对金融机构提供适当的补贴,提高了银行的中小企业贷款收益率。这些举措有力地促进了银行向中小企业发放贷款,从而在一定程度上缓解了中小企业的资金压力。但是从长远来看,金融改革是必须的,可以从以下几方面入手: 2.3.1中小银行方面:建立针对中小
8、企业融资的中小银行,适当增加其营业X点,给与这些银行政策支持。目前有些中小银行定位不够准确,争先恐后地对大型企业放贷,而不愿意贷款给中小企业。须知道在争取大型企业客户方面,大型银行有着比中小银行更多的优势。因此中小银行要与大型国有银行进行错位竞争,定位于服务中小企业,发挥自己管理阶梯“小”的优势,可以减少审批步骤,实施信贷员负责制,加快审批步骤
