中国银行业金融机构利润研究

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1、中国银行业金融机构利润研究摘　要：随着近几年我国经济的迅速发展,银行业的盈利水平也随之提高.银监会最新发布的统计数据表明,2011年我国商业银行的利润达到了10412亿元,相比2010年增长了36.3%.按照这个数据计算,平均每天的盈利达到了28.5亿元.一时间,银行业的”暴利”问题引起了各方的关注.本文通过研究中国银行业金融机构利润构成以及相关经营效益指标,论证狭隘地认为银行业暴利观点的不合理性.最后,结合目前我国银行业的营运状况,指出利润进一步增长存在的困难，并为其进一步提高盈利水平提出相关政策建议.关键词：银行业银行利润经

2、营效益一、银行业金融机构利润的构成　　1、存贷利差，这也是银行利润的主要。中国人民银行对于银行业金融机构实行存款利率规定上限，贷款利率规定下限的做法。以2011年7月的存贷款利率为例，1年期的定期存款利率为3.5%，而1-3年期的贷款利率为6.65%，这使得商业银行可以从中获得至少3%的利息差。　　2、手续费和佣金，银行名目繁多的收费项目和佣金收入，日益成为其利润的重要。目前银行的各类服务项目共有1076项，其中有226项免费，免费项目占21%，收费项目850项，占79%。其中个人业务服务项目共计276项，其中80项免费，免费业

3、务占比29%，个人有偿服务主要集中在结算、代理、银行卡、电子银行等7大类银行业务上，收费项目共计196项，占比71%。　　除了以上最主要的两个利润之外,银行还可以通过发行理财产品、代理基金、国债和保险等中间业务获取利润。值得注意的是，中间业务所占比重已成为衡量一个银行盈利能力的重要指标，而我国大部分银行的中间业务虽然经过多年的发展取得了一定的发展，但是与国外老牌商业银行相比仍有很大的差距。我国银行业金融机构的中间业务收入占比从2003年末的12.8%上升到2011年9月末的18.5%，中间业务所带来的利润收入也随之上升，而国外老

4、牌商业银行中间业务收入占比一般在50%左右，差距仍相当明显。二、论“银行业暴利”说法的不合理性　　虽然中国的银行业利润水平这些年快速增长，并且在2011年利润水平历史性地突破了万亿元大关。但很多人以此作为依据认为银行业存在着“暴利”，这是不合理的。　　银行业的资产利润率较低。根据2011年数据显示，我国银行业2011年的资产总额为1132873亿元，利润为12500亿元，其资产利润率仅为1.1%。与金融市场其他行业相比较，证券业2011年的资产规模为15700亿元，利润总额为400亿元，其资产利润率为2.55%。保险业2011年

5、的资产规模为60138亿元，利润为908.16亿元，其资产利润率为1.51%。可见在金融行业中，银行业的资产利润率是明显低于保险业和证券业的。　　再将银行业的资产利润率与国民经济的39个大类行业相比较，2011年39个大类行业的资产总额为658000亿元，利润总额为54614亿元，平均资产利润率为8.3%。其中38个行业的资产利润率高于银行业，仅有石油加工、炼焦及核燃料加工业的资产利润率为0.4%低于银行业。　　我国银行业的净息差在国际上处于中等水平。银行净息差指的是银行净利息收入和银行全部生息资产的比值，这是银行利润的最重要。

6、央行《2012年第一季度中国货币政策执行报告》指出，2011年中国银行业净息差约为2.8%，略高于上年水平，但低于2007年的2.9%和2008年的3%，处于国际中等水平，明显低于其他"金砖国家"，也低于美国、韩国，但高于日本、德国等国家。相关数据显示，2003-2010年中国银行业的平均净息差为2.46%，金砖四家其他三国数据分别为，印度3.05%、俄罗斯6.4%、巴西11%。由此可见中国在新兴经济体中的银行业净息差是最低的。　　银行业不存在“为富不仁”的情况。虽然银行业的利润总规模较大，但是却真正做到了利益共享。银行业的利润

7、分配分为缴纳企业所得税、对投资者分红、计提资产减值准备和利润留存补充资本。2010年银行业的净利润为10400亿元，其中用于补充资本金就达到8000亿元，因而银行业的利润并非像外界所想的用于自身员工分配。再看对投资者分红这一块，国内上市商业银行的现金分红比例长期保持在40%-55%，即使2011年下调了现金分红比例，但是这一比例仍然高达35%。更重要的一点是，银行业历来是纳税大户，2011年银行缴纳的税收占全国企业所得税的27.6%。由于国有股占银行总股本的比重较大，银行利润很大一部分也归国家所有，有效增加了国家的财政收入。　　

8、最后，银行业利润的增长并没有影响其他行业的发展，相反，国民经济各个行业的发展都离不开银行业的支持。农业银行行长张云曾指出，从2009年至2011年的数据来看，全国规模以上工业企业利润增长率是13.02%、53.58%和25.4%，同期银行业利润增长率是15%、3