我国医疗保险制度的现状与发展方向刍议

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1、我国医疗保险制度的现状与发展方向刍议医疗保险又称为健康保险或疾病保险，是指通过国家立法，按照强制性社会保险原则和方法筹集、运用医疗资金，保证人们公平的获得适当的医疗服务的一种制度。它是居民医疗保健事业的有效筹资机制，是构成社会保障制度的一种比较进步的制度，也是目前世界上应用相当普遍的一种卫生费用管理模式。目前，所有发达国家和许多发展中国家都建立了医疗保障制度。　　　　一、我国医疗保障制度发展沿革　　我国的医疗保险制度建立于20世纪50年代，当时主要分为三种，一是适用于企业职工的劳保医疗制度，二是适用于机关事业单位工作人员的公费医疗制度，

2、三是适用于农村居民的合作医疗制度。但随着市场经济的到来，企业包办过多、负担沉重的矛盾凸现，企业劳保制度阻碍了体制改革的进一步深化，遭遇了时代的淘汰。公费医疗制度现在除了个别城市之外，已经成为历史的记忆。老的农医合制度随着家庭联产承包责任制的推行，失去了原有的经济基础，也逐步走向消亡。　　90年代开始，我国逐步建立新的医疗保险制度。1998年开始建立城镇职工基本医疗保险制度，2003年启动了新型农村合作医疗制度试点，2007年启动城镇居民基本医疗保险试点。至2009年末，城镇基本医疗保险人数为4亿人、新农合参保人数超过8亿，总体参保人数已

3、超过12亿，基本实现全面覆盖。至此，我国基本建立以政府为主导，由个人、集体和政府多方筹资的覆盖城乡的医疗互助共济制度。　　　　二、目前我国医疗保障制度框架　　1.城镇职工基本医疗保险：这是目前我国社会保险制度中覆盖范围最广的险种之一，具有强制性。根据1998年《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》的规定，城镇所有用人单位，包括企业、机关、事业单位、社会团体、民办非企业单位及其职工，都必须参加基本医疗保险。用人单位缴费费率控制在职工工资总额的6%左右，具体比例由各地确定，职工缴费率一般为本人工资收入的2%。建立统筹基金与个人账户

4、，个人缴费全部划入个人账户，单位缴费按30%左右划入个人账户，其余部分建立统筹基金。　　2.新型农村合作医疗：简称“新农合”，是指由政府组织、引导、支持，农民自愿参加，个人、集体和政府多方筹资，以大病统筹为主的农民医疗互助共济制度。参保对象为所有持有农村户口的公民，中央财政对中西部地区除市区以外的参加新农合的农民每年按人均10元标准补助，地方财政每年不低于人均10元的标准进行补助，这是我国政府历史上第一次为解决农民的基本医疗卫生问题进行大规模的投入。随着医疗费用的上涨，筹资水平及财政补助资金也每年递增。各地筹资及具体报销比例方案不尽相同

5、，但统筹基金结余必须在控制范围之内，当年结余原则上控制在15%以内，累计结余不超过当年统筹基金的25%。以南昌市2010年为例，筹资水平每人每年为150元，其中个人缴费30元、财政补助120元。住院补偿乡级定点医疗机构为80%，县级定点医疗机构为65%，县外定点医疗机构为45%，非定点医疗机构为35%，封顶线为5万元。　　3.城镇居民基本医疗保险：由于1998年开始的城镇职工基本医疗保险及2003年启动的新农合保险，当时只有城镇非从业居民暂未纳入基本医保。为实现基本建立覆盖城乡全体居民的医疗保障体系的目标，国务院决定从2007年起开展城

6、镇居民基本医疗保险试点，这是一项具有强制性，采取以政府为主导，以居民个人（家庭）缴费为主，政府适度补助为辅的筹资方式，按照缴费标准和待遇水平相一致的原则，为城镇居民提供医疗需求的医疗保险制度。参保范围涵盖了所有未参加公费医疗及城镇职工基本医保的成年居民、非成年居民及在读学生。缴费金额及享受比例根据各地经济发展水平不同而略有差别。以南昌市2010年为例，成年居民每人每年筹资总额为280元，其中个人缴费144元，财政补助136元。困难人群的个人缴费由财政全额负担。住院补偿一级医疗机构报销80%；二级医疗机构报销70%；三级医疗机构报销60%

7、；非定点医疗机构报销35%。住院统筹基金年度内成年居民累计报销最高限额2.5万元，未成年居民累计报销最高限额3.5万元。　　4.大病医疗救助：为保证特困群众能及时得到医疗救治，我国从2005年开始实行了大病医疗救助制度，包括城市大病医疗救助及农村大病医疗救助，救助对象为城市及农村低保对象、五保户及其他低收入及特困人群。筹资方式为财政补助，救助方式为“资助参合参保、基本诊疗费用减免、特殊门诊定额救助、住院医疗救助、重病慈善救助”等。如南昌市规定各类病最高救助额不同，但全年个人累计救助额不超过2万元。　　另外，国家允许效益好的企业为职工建立

8、企业补充医疗保险，企业补充医疗保险费在工资总额4%以内的部分列入成本，税前列支。　　　　三、我国医疗保障制度存在的困难及问题　　目前，我国总体经济还不富裕，经济发展也极其不平衡，虽然目前医疗保险制度构建已初