推动中小企业融资租赁之探讨

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1、推动中小企业融资租赁之探讨【摘要】融资租赁业务的根本目的就是解决资金不足，因而它为中小企业解决融资难问题提供了一条很好的途径。但目前我国中小企业还没有灵活广泛地运用融资租赁业务来获得发展机会，本文针对这一问题进行了深入分析，力图为中小企业融资租赁业务的健康发展提供指导意见。【关键词】中小企业融资租赁地区差异一、融资租赁对中小企业的现实意义1.融资租赁的根本目的就是解决资金不足。在我国，融资租赁分为金融性融资租赁和非金融性融资租赁，前者由中国银监会审批设立，可以开展吸收存款等准银行业务。后者由商务部审批设立，不可

2、以进行准银行业务。融资租赁业务的产生，其最根本的目的就是解决单个承租人面临的资金不足。20世纪80年代改革开放初期，为了解决资金不足问题，同时为了引进国外先进技术设备和管理经验等，我国从日本引进了融资租赁业务。2.我国融资租赁行业规模渐显。从2007年到2011年，我国融资租赁当年新增业务额分别为800亿元、1500亿元、3200亿元、5500亿元、9300亿元，截至2012年底，租赁行业的融资租赁合同余额达到15500亿元，同比增长了66.7%；融资租赁公司的注册资本达1890亿元，同比增长36.2%；全国在册

3、运营的各类融资租赁公司（不含单一项目融资租赁公司）共560家，同比增长接近90%。融资租赁行业的蓬勃发展和资本实力的不断壮大，为中小企业利用融资租赁来解决资金难问题提供了良好契机。而且，2011年以来，商务部和银监会不断加强对融资租赁机构的资本充足率监管，各融资租赁公司在不断开拓资本渠道的同时，也通过保理等手段加强自身资金的运作效率。目前我国有600多家融资租赁公司，其中，北京、上海和天津的融资租赁公司均超过百家，不少银行也纷纷加入到租赁行业中来，如华夏银行、浦发银行等都在筹组自己的金融租赁公司。同时，不少大型企

4、业集团也设立了融资租赁公司，不仅为内部提供融资支持，也积极对外寻找资本使用途径。这为中小企业利用融资租赁来实现发展提供了良好的契机。3.中小企业采取融资租赁势在必行。首先，融资租赁业务的出租方着重考察的是承租人通过租赁设备的使用是否产生可观的经济收益，一般不需要考察承租人的资本、负债、信用等条件；而中小企业普遍财务管理水平不高，财务制度不健全，所以，相比银行等其他金融机构在融资时设置的资产规模、信用记录、盈利水平等门槛，中小企业通过融资租赁来进行直接生产融资是很好的选择。其次，融资租赁方式程序简单，一般只对融资租

5、赁项目本身进行审查，因而简便易行，项目能够迅速进入实际生产环节，缩短了融资时间，能够帮助中小企业迅速把握市场时机，抓住市场机会。同时租赁的租金额度和支付方式都非常灵活，在实践中，往往是由承租企业投入生产并转化为实际产品后再进行支付，一般不需缴纳很高的保证金，真正体现了融资融物一体化的功能，有效降低了中小企业的融资成本。这是其他融资方式无法实现的，所以，中小企业采用融资租赁的方式进行设备融资，能够实现生产力的迅速提升，解决资金瓶颈问题。二、中小企业采取融资租赁遇到的障碍1.我国融资租赁行业发展地区差异大、行业经营不

6、规范。据天津租赁行业协会的研究报告显示，截至2012年末，上海的融资租赁公司数量最多，共123家，其次是天津、北京，三地的融资租赁公司占全国总数的60%。而这些地区由于低价、房价、城市规划等多方面原因的影响，从事生产业务、有融资租赁需求的中小企业并不多；而中小企业聚集的浙江、广东、福建、四川等省份，融资租赁公司数量很少，少则几家，多不过十几家，并且基本上都是2012年之后设立的，这就使得这些地区的中小企业在面临融资困难时，没有途径通过融资租赁的方式来更新设备、销售产品，不得已而选择高利贷融资。至于内地省份如河南、

7、陕西、甘肃等，融资租赁公司则更少。而且，由于很多融资租赁公司都是近几年新成立的，所以经营不规范问题比较突出，主要表现在：其一，一些金融企业设立融资租赁公司主要是考虑抢先拿到牌照，获得相应的资格，但实际上并没有经营实际业务或很少开展此类融资租赁业务。其二，有些融资租赁公司的规模较小，但业务扩展速度很快，资本充足率迅速下降，据天津租赁行业协会的调查显示，个别融资租赁公司的资本充足率甚至不足1%，存在巨大风险。其三，融资租赁的专业化经营程度不高，不少公司同时经营融资租赁业务和其他金融业务，融资租赁产品比较单一，难以满足

8、中小企业销售产品、更新设备、产品升级、技术改造等多方面的需求。因此，中小企业在使用融资租赁公司进行项目开发时，往往遇到很多困难，受限于现有的融资租赁产品模式，不能充分发挥融资租赁的种种优势。2.中小企业对融资租赁认识不到位，使用热情不高。融资租赁在很多国家已经成为中小企业投融资的主要渠道，但在我国，融资租赁业务在中小企业中并没有充分发挥其优势，这与中小企业自身的一些因素密