缓解中小企业融资难的对策及建议

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1、缓解中小企业融资难的对策及建议2008年下半年以来，国际金融危机不断蔓延与深化，我国中小企业生产经营出现了较大困难，进一步加重了中小企业的融资困境。一、中小企业融资现状中小企业是我国国民经济的重要组成部分，我国4500万左右的中小企业创造了60％的GDP、53％的税收、75％的就业，中小企业的发展不仅关系到我国经济的表现，更与政府重视的社会稳定密切相关。在当前拉动内需应对全球性金融危机的经济政策下，加大金融支持中小企业发展是扩大内需的必然要求。目前我国81％的中小企业认为“流动资金不能满足需求”，60.5％的则认为“没有中长期贷款”，在停产的中小

2、企业中47％是因为资金短缺。金融危机直接影响到中小企业的市场和资金，企业市场萎缩，销售降低，订单减少。从外围环境来看，金融海啸导致整个社会需求萎缩，消费力下降，对外向型经济为主的地区产生较大影响。统计表明，美国经济增长率每降1％，中国对美出口就会降4％。据海关统计，2008年全年中美双边贸易总额达3337.4亿美元，比2007年（下同）增长10.5％，增速为入世7年来最低点。根据国家发改委的数据，2008年上半年全国就有约6.7万家中小企业倒闭，倒闭企业占总数的8.5％。金融危机背景下，中小企业的融资需求扩大，而目前的融资规模远不能满足企业需求。

3、2008年11月政府出台了4万亿元的经济刺激计划，以拉动内需。但这4万亿并没有流入到中小企业中，因此“4万亿”可能加重中小企业融资难。4万亿元投资拉动以后，就是启动投资，增加出口，有可能投资拉动起来以后，能源、原材料、电力，包括货币都会紧张起来，使中小企业融资更加困难。二、中小企业融资难的原因分析（一）政府的原因1、体制上的限制我国目前大多数金融机构的放款业务主要面向国有企业和大型企业，中小企业被银行看成贷款者的二等公民。另外，我国现行的利率管制政策导致存贷息差过大，堵塞了企业的融资渠道。2、法律政策环境不完善，信用担保机制不健全中小企业立法不规

4、范，缺乏一部统一规范中小企业的法律，造成中小企业法律地位和权利的不平等。此外法律执行环境差，目前已经成立的信用担保机构行政色彩较为浓厚，运转很不规范。中小企业互相担保，申请贷款，给中小企业增加了很大的风险。目前，我国中小企业信用担保体系总体框架为“一体两翼三层”，中小企业信用担保体系在运行过程中，体系内外部暴露出许多亟需完善的问题。（二）中小企业自身的原因1、中小企业信用较低在我国社会整体信用环境缺乏的情况下，中小企业的信用就更加难以保障。由于我国中小企业大多制度不健全、经营管理不规范、经营不够稳健等原因造成中小企业信用观念差，信用等级低。我国中

5、小企业60％以上信用等级都在3B或3B以下，而银行放款对象80％集中在3A和2A类企业。信用不足直接制约中小企业的融资。2、内部管理不规范，财务制度不健全，信息不透明我国中小企业普遍存在内部管理不规范、内部治理结构不完善、财务制度不规范等缺点。金融危机下，中小企业的财务状况恶化，为了得到银行的贷款，就可能出现企业进行财务作假。这就使得银行无法真实辨认企业真正的财务状况，直接影响了银行放贷的积极性。3、中小企业缺乏有效资产担保银行在提供贷款时，要求中小企业提供必要的资产担保抵押品。金融危机下，银行对中小企业的资产担保抵押品的要求更严格。然而中小企业

6、一般比较缺乏足够的固定资产和可以担保的其他资产，且不同程度地存在固定资产所有权不明晰的现象，加之评估资产费用也较高，中小企业很难争取有担保资格的单位出面为其担保或相互联保。（三）银行的原因1、中小企业借贷成本高由于中小企业信用等级低，市场风险大，银行从风控考虑，中小企业获得贷款的成本比大中型企业要高的多。2008年受金融危机对中小企业的冲击，企业的议价能力减弱，银行给中小企业的贷款利率基本都要在基准利率的基础上上浮30％左右，企业的融资成本普遍提高。2、缺乏专门针对中小企业提供金融服务的专营性机构我国目前为中小企业担保的机构在中小城市很少，到20

7、07年底，我国中小企业信用担保机构只有3729个，担保总额为5049亿元、受保企业为21.65万户。另外，担保机构的资金也少。据了解，我国信用担保机构户均注册资金只有3000万元左右。目前，为中小企业信贷服务设立专门机构的仅有建行、农行和招行，但也仅是在信贷管理部门内设置了中小企业科室，层次较低，没有实权，无法满足中小企业的需要。三、缓解中小企业融资难的对策及建议（一）政府解决中小企业融资难的途径实施宽松型货币政策可以降低企业获得资金的成本，提高投资需求，达到为中小企业融资的目的。针对外向型中小企业，政府在货币政策上可考虑扩大对出口企业的信贷额度

8、，出口退税应该成为一项中性政策。政府推动中小企业发展的当务之急是将其着眼点放在法规、制度建设上，通过制度保障、政策协调和资本市场创新等措