金融风险的主要表现形式及其防范

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1、金融风险的主要表现形式及其防范摘要:金融是现代经济的核心。金融问题是事关经济社会发展全局的战略问题。随着我国金融业风险问题的日渐积聚。防范和化解金融风险,保证金融体系安全稳健运行,已成为经济金融工作的重大课题。关键词:金融风险；；成因；防范；控制1．金融风险的主要表现形式金融是现代经济的核心。金融问题是事关经济社会发展全局的战略问题,由于金融活动的杠杆效应和金融风波的快速传递,金融风险已经成为影响国家安全的一个重要因素。所谓金融风险,是指金融资本在经营与交易过程中预期收益的不确定性,即投资人预期收益与实际收益的偏差。金融风险的存在对于经济和社会发展的危害巨大,它不但能使个别金融机构蒙

2、受巨额损失,而且还可能破坏一个国家或地区,乃至世界经济秩序的稳定,引发社会动荡。在我国,金融风险的主要表现为:(1)信贷风险。当前部分企业趁兼并,合资、分立等改革、改组、改造之机,采取各种方式逃债、废债、悬空银行贷款,导致金融业特别是国有商业银行的资产信贷质量持续下降,成为当前最为突出,最为严重的风险;(2)信用风险。就是借款人不能依约偿还借款本息的风险;(3)流动性风险主要体现在金融企业不能变现资产,无力清偿到期债务,对客户提取现金支付能力不足。目前国有商业银行的流动性风险虽未显现,但潜在的支付困难因素日益增多;(4)经营风险。是指由于银行自身经营管理方面存在的问题而形成的风险;(

3、5)外汇风险。随着各行经营外汇业务的范围和规模的不断扩大,外汇风险成为金融风险的重要组成部分;(6)市场风险。主要是由于证券市场不规范和金融市场秩序混乱引发的种种风险。在市场发育不全,投资渠道狭窄的情况下,巨额的社会游资利用不成熟的证券市场兴风作浪,导致股市风险变得极为突出。此外,一些地方的金融机构乱集资、乱抬利率、乱没机构等时有发生,潜在风险很大;(7)犯罪风险。金融业是巨额货币资金的集散地,容易滋生经济犯罪,也是抢劫、诈骗等犯罪活动的重要目标。目前,经济越是发达地区金融犯罪案件越多;(8)金融国际化风险。随着世界经济一体化,金融全球化和中国加入WTO,外资大量进入我国,金融风险在

4、不断升温。如何防范和化解以上金融风险已经成为政府、金融机构和其他企事业单位,以及居民个人等各方面都必须认真研究的重大课题。2．形成风险的原因(1)改革的误解,把改革单纯的理解为“做大”。国有企业改革引导商业银行信贷资金集中。国有企业改革,做大、做强、做上市,都需大量信贷资金支持;其次是商业银行自身经营战略起了推波助澜作用。(2)计划经济下金融体制弊端的暴露。从计划经济的银行向市场经济下的商业银行转化,有许多方面出现了根本性的变化。(3)金融机构面临困难较大的经济环境。国有企业经营效益下降,大大增大了银行经营的成本和风险。而政策性贷款使不良资产难以减少,社会上整体信用差使得金融信用存在

5、很大危险。(4)内部考核机制出现偏差,导致高指标、大压力。所谓高指标,一是存款的高指标,二是利润的高指标,三是资产质量的高指标。虚增存款也好,循环贴现也好,进入股市也好,都是因为过高的存款指标和过高的利润指标完不成,是被逼无奈、铤而走险的结果。(5)银行的信贷风险隐蔽性强,潜伏期长。我们的银行经营者作为国有资产的代理人正好可以利用这种“时滞效应”搞“内部人控制”,产生短期行为。现在银行有一个怪现象,即行长变更效应,只要行长一变,不良贷款上升好几个百分点,而这个行长在任的时候不良贷款是下降的,这就是短期行为造成的。(6)我国传统的伦理道德受到了冲击,而新的市场法则还没有完全建立起来,两

6、者都处于最薄弱的阶段,这就出现了很多介于违规违纪和依法合规之间的问题。就是说,有些问题看似违法违纪,但真正处理起来,却找不出法律依据。(7)逆向选择。上级强调抓降低风险,下级就非常积极的抓降,但同时对放贷也持消极态度,甚至不贷,所以抓降机制、风险控制机制最后成了一个不贷款机制。上级要控制风险,下级就上存资金,下级上存给上级由上级来贷;上级强调新业务开发,下级就大干快上,高投入,而不管有没有收入。看起来好象是按规定办事了其实是一种心理上的逆反应。3．风险防范与控制(1)要进一步建立健全金融法律法规体系,完善金融主体法律机制,依法实施对金融机构的设立审批和市场退出管理。建全金融机构接管、

7、合并、兼并、收购、破产等法律和法规,规范金融机构的市场退出,同时建立有款保险制度,既保护存款者利益,又不至于使银行滥用存款保险制度而过度冒险经营,将银行经营失败的社会成本降低到最小限度,避免增加市场混乱和社会不稳定因素。(2)加强对各类金融机构和金融业务的风险监管。加强银监局的金融监管力量,对金融机构实施规范化系统监管,是顺利推进金融改革和发展的基础,是贯彻执行国家宏观调控政策的必要条件,是维护国家经济安全的重要保证。银监局要和人民银行及各业务部门的管理结