如何防范化解当前我国面临的金融风险 ----了解当前金融风险主要表现形式和主要形成原因

《如何防范化解当前我国面临的金融风险 ----了解当前金融风险主要表现形式和主要形成原因》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、如何防范化解当前我国面临的金融风险----了解当前金融风险主要表现形式和主要形成原因 　　如何防范化解当前我国面临的金融风险1．信贷风险。由于债务人不能偿还或延期偿还贷款本息，造成不良贷款占比居高不下，给商业银行、信用社资产保全和净收益带来损失。 　　2．经营风险。由于经营性、政策性以及利率倒挂等因素，造成商业银行、信用社严重经营亏损，历年亏损挂帐难以消化，不生息资产的形成不断增加且难以控制，信贷资金占用过多。 　　3．管理风险。由于商业银行、信用社内部管理相对滞后，为犯罪或违规经营留下漏洞或机会，导致金融机构蒙受损失。 　　4．支付风险。由于商业银行、信用社超

2、负荷经营及资产僵化，所掌握的流动资产不足以满足即时支付的需要。 二、金融风险的主要形成原因 　　1．我国经济转型时期财政金融关系处理失当，直接导致银行大量不良贷款的形成。长期以来，我国的生产建设资金一直实行财政供给制这样一种以国家为主体的社会资金配置模式，当经济体制的转变已使这种供给终止时，银行便成了第二财政，银行资金财政化运用愈演愈烈。具体到融资体制上，我国的资本市场远远落后于货币市场，企业所需全部资金长期由银行包揽，货币市场不仅承担了本身应有的解决企业短期流动资金所需的任务，而是还承担了本该是资本市场担负的解决企业固定资产投资、铺底流动资金等长期资金所需的任

3、务，这样不仅造成企业负债过高、资本资金不足，而且导致银行大量不良贷款的直接形成。 　　2．银行、信用社屈从于行政干预压力，使一部分贷款从投放开始就陷入了风险的包围。金融机构商业化经营前，部分地方政府从局部利益出发，盲目鼓动企业争项目、铺摊子，迫使银行、信用社放贷支持；当企业不景气时，又以维护安定团结、帮助企业脱困为名，迫使银行、信用社放贷解困，或是以贷缴税，从而造成大量贷款沉淀。当一系列金融法规相继颁布实施、金融机构实行商业化经营后，行政干预很难奏效，但一些政府部门仍在潜意识里把逃废金融债务当成是企业减轻包袱、轻装上阵的有效手段，干预金融机构依法收贷，加大了保全

4、信贷资产的难度。 　　3．现有信贷决策机制执行中的不足和缺陷，把信贷资产引入了风险的误区。一是组织机构上人员不足，无法开展深入细致的调查研究，决策组织及成员彼此间缺少必要的信息交流，不易产生共识，决策的整体功能难以提高。二是信贷调查人员一般是以企业提供的贷款预期效果作为贷款决策的依据，而不是依据企业现时的经营状况和社会经济环境，科学地预测贷款效果、优选贷款方案来决定贷款，难以保证贷款的安全和效率。三是信贷决策过于集权，人情贷款不绝；反之则是一般信贷人员害怕承担处罚责任而惜贷、慎贷，这种责权脱节或责权不当，难以提高信贷工作质量和效率。四是相当部分的银行、信用社仍实

5、行信贷规模管理，而不是全面推行资产负债比例管理，难以使信贷政策、原则和制度效能正常发挥。 　　4．经营管理紊乱加剧了金融风险的积聚。由于政策因素和部分从业人员素质低下等原因，长期以来，银行、信用社普遍存在重贷轻管、重放轻收、重存轻贷等粗放经营行为，信贷人员风险意识不强，以致前期发放了大量的政策性贷款、人情贷款、违规贷款，最终形成不良贷款，后期发放的贷款尽管担保抵押的比重在提高，但担保抵押的有效性、变现能力仍存在很多问题。此外，金融业的激烈竞争演变成了无序竞争、恶性竞争，从而松懈了对金融风险的监督和管理，以致企业多头开户，多头借款，资金分流，体外循环，不仅增加了银

6、行、信用社的经营成本，造成经营亏损，而且为债务人逃废债务、恶化信贷质量以及各种诈骗犯罪活动提供了空间。 　　5．我国金融业在社会信用活动中所处的被动地位，决定其存在必然的风险。金融业是建立在国家信用和社会信用基础上的，我国的金融业在行业利益与社会利益的选择上，必须以社会利益为本，忠实地维护社会信用秩序，充分保证国家信用。但在信贷活动中作为信用关系的债务人一方，由于社会信用观念和信用行为存在很大的偏差，对占有贷款不同程度地存在无偿性预期，甚至恶意逃废金融债务，造成社会信用体系的严重失衡，使信贷资产的盈利性、流动性、安全性(以下简称“三性”)受到严重影响。 　　6．

7、金融系统存在的腐败现象成为加速金融风险形成和积聚的催化剂。突出表现在，一是价值取向的扭曲和变质，促使行为个体走上犯罪道路。二是权力的失控和滥用，导致部分金融系统领导干部把信贷决策权、资金调拨权、费用开支权、基建项目发包权、业务经办权、人事任免权、检查监督权当成他们敛取钱财、满足个人私欲的工具，给单位造成巨大损失。三是经营行为上的违规违法和业务操作上的违章违纪，不仅给犯罪分子以可乘之机，导致金融犯罪案件上升，而且直接给金融资产造成了巨大的损失和风险。 三、防范化解金融风险的对策和建议 　　1．努力构建适应经济体制转变的社会资金配置模式。一是要改变国家为主体包揽生产

8、建设资金供给的资金配置模