企业如何通过财务管理破解融资难问题

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1、企业如何通过财务管理破解融资难问题烟缸里已塞满烟蒂，但顾志成又点上了一根烟，猛吸一口。这个月算是熬过去了，他发愁的是下个月用什么办法来应对银行的债务。去借高利贷？他想起了最近看过的那条新闻，还有那血淋淋的结局。　　　　顾志成有一个制衣厂，员工大概300人，专门承接外贸订单。像顾志成这样的中小企业主在全国还有很多，而作为实体经济中坚力量的他们，无疑都曾面对过“没钱”的窘境。　　　　风险“有毒”　　　　“没钱了怎么办？借。向谁借？这要问谁能借？”看起来绕口令一样的对话，却折射出企业，特别是实体企业融资难的现状。　　　　“高利贷碰不得。做企业的都明白这个道理，但为什

2、么还要借高利贷？还不是因为通过正规渠道，企业借不来那么多钱嘛。”顾志成说。　　　　记者在调查中了解到，企业融资的路径包括商业银行贷款、担保贷款、融资租赁和高利贷等渠道。这条路像是电子游戏闯关卡的续命过程，没有企业愿意饮鸩止渴。　　　　事实上，大部分企业，特别是中小企业很难从银行得到长期贷款。这些企业需要花大量精力“腾挪”资金，甚至不惜高息短期拆借。通常的做法是，企业利用多家银行不同的还贷期来“拆东墙补西墙”。　　　　“银行贷款的周期多为一年，有的银行甚至只有半年，而企业投资周期至少要两三年。这样，银行贷款一到期，为了还款、续贷，企业就不得不去想办法，实在想不到

3、办法，借高利贷就成了最后的救命稻草。”顾志成说。　　　　而更多时候，企业从银行借不到钱。在银行眼中，这样的中小企业几乎都贴上了“坏账”的标签。银行对中小企业贷款的审核标准、风险管控非常严格，拒绝贷款要求是家常便饭的事情。　　　　宁夏银行股份有限公司支行副行长丁自明说，银行放贷首先从安全性上考虑，而中小企业普遍存在抗风险能力弱的问题。银行的贷前调查和贷时审查，按照贷款新规，并不刻意区分是大企业还是中小企业，而是依据财务状况和管理能力。　　　　实际上，中小企业主一直忽视的财务报表和财务数据有时能够帮助企业成功借贷。平安租赁有限公司副总经理黄杰伟告诉记者，中小企业的

4、财务管理一直是一块短板，很多企业的财务数据达不到审核的标准，通过不了贷款机构的管理平台审核，因此也就无法通过正规渠道取得资金支持。　　　　“目前，有一些地区和机构为了方便企业融资，采用联保联贷的形式，其目的是希望通过群策群力的形式，方便企业贷款融资。但是这却引发另外一个层面的企业融资风险———联保企业里只要有一家出现资金链断裂，所有的企业都会陷入群体性危机，一倒倒一片的现象时有发生。”黄杰伟表说。　　　　饮鸩止渴不如未雨绸缪　　　　没有人愿意看着经营多年的企业就此垮掉，企业管理者从来都是心有不甘，明明知道高利贷是毒药，但还是咬着牙艰难喝下去———企业现在还能盈

5、利，再撑撑看。　　　　温州中小企业联合会会长周德文坦言，中小企业盈利能力弱、投资回报慢、生存压力大，是实体经济长期面临的“大环境”。而融资成本居高不下，在经济下行压力下，对实体经济和民企的危害更大。因此，中小企业应该积极主动防范财务风险，采取防范措施，将其影响降低到最低的程度。　　　　可以说，中小企业债务风险是客观存在的，无法完全消除。但是，企业为了更好地规避风险，做好自身的财务筹谋和内控管理变得紧迫和必要。　　　　“打铁还需自身硬”，对于防范中小企业的债务风险，最重要的就是要加强企业资产管理，提高资产变现能力。事实上，企业流动资产的变现能力，直接影响到企业可

6、用现金的多少，决定企业负债能力的高低。　　　　吉林大学会计学院教授王爱群认为，中小企业需要努力提高资金的使用效率，使资金运用产生最佳的效果。因此，加强企业资产管理，防止不良资产产生，提高资产的变现能力是防范财务风险的重要管理手段。　　　　他建议中小企业应通过合理配置资产、加速资产周转等措施，提高企业盈利能力。因为具备较高盈利能力的企业往往享有较高的信誉和良好的企业形象，这在客观上也能提升该企业的融资能力，从而使该企业拥有较强的抵御财务风险的能力。　　　　“同时，企业要加强风险管理，特别是加强财务风险管理。要建立健全中小企业的财务风险控制体系，加强内部控制。打造

7、并有效运转一套可以考虑到中小企业实际需求、不拘泥于形式和手段的内控制度是非常关键的，能够形成有效的财务风险预警系统，为中小企业可持续发展提供必要的技术保障。”王爱群说。　　　　顾志成建议，目前我国缺少切实为中小企业提供融资服务的机构，如中小企业担保机构、中小企业服务金融机构等，希望可以建立一些省级中小微企业信用信息和融资对接平台，彻底打破资金供需双方信息不对称的瓶颈。他期待政府有关部门可以出台更多帮助中小企业融资的政策，多多扶持中小企业，帮助实体企业化解融资难的困境。