关于进一步推进林权抵押贷款的思考

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1、关于进一步推进林权抵押贷款的思考胡丽英林权抵押贷款是指以森林、林木的所有权（或使用权）、林地的使用权作为抵押物向金融机构借款。丽水市自2012年开展农村金融改革试点以来，农村信用社（合作银行）作为农村金融服务和改革的主力军，相继开展林权抵押贷款、信用评定、银行卡便农服务等各项农村金融改革措施，取得了良好成效。特别是广泛开展的林权抵押贷款，对探索和建立农村金融多层次、低成本、广覆盖、可持续、风险可控、适度竞争的现代农村金融体系，具有重要意义。但林权抵押贷款毕竟是一项全新的贷款业务，尚处于探索阶段，业务发展

2、过程中仍然面临诸多困难和问题，需要我们进一步去思考解决。一、林权抵押贷款中存在的问题（一）林权抵押贷款仍仅限于“林权证贷款”。目前，林权抵押贷款与传统的抵押贷款有较大的不同，林权抵押贷款的额度主要还是看贷款人的信用状况，与林权本身的面积、树木的多少、森林的成熟情况等森林价值重要的参数并没有直接的关系。林权抵押贷款更主要的还是政策性的“林权证贷款”。（二）林权抵押贷款仍是周转性的短期贷款。虽然林权证贷款用途大都是以山林抚育的名义进行贷款，但由于森林资源生长的周期长等特殊性，林农以林权抵押贷款用于投资造林和

3、山林抚育并不现实。目前的林权抵押贷款主要是用现有的林权进行贷款，用于其他经营的临时周转，难以成为支持林业发展的重要资金保障。(三）林权抵押贷款存在较大的风险1.林权资源灭失风险：由于森林资源较其他资产有其特定的生长地点和较长的投资周期等原因，信用社难以对林权抵押物进行有效的管理。一旦抵押的森林资产发生重大自然灾害、火灾、盗砍滥伐等事件，可能导致抵押物的灭失。2.林权抵押权实现的风险：由于信用社缺乏森林资源的管理能力，也缺乏处置森林资源的权限和渠道，出现贷款人违约的状况，信用社难以将借款人的林权资源进行变

4、现，影响抵押权实现的效率。二、存在问题的原因分析一是由于森林资源有其特殊性，其本身的价值和变现价值受市场、运输、林木种类等多方因素影响，而且当前森林资源价值认定也极度缺乏评估体系和机构，森林资源难以得到有效评估。因此，目前的林权抵押贷款很难根据森林资源的自身价值给予与其相适应的贷款额度。二是由于森林生长周期长，投资回报率难以预见，林权抵押贷款难以给予与森林生长周期相当的贷款期限，贷款利率也让林农难以接受，因此，以林权抵押贷款的资金投入到发展林业资源存在较大的风险，以信贷资金投入发展森林资源还缺乏保障。三

5、是森林资源的价值不仅有林木成熟后砍伐出售的价值，更具有保持水土、净化大气、涵养水源、保护环境等方面的生态价值和社会价值。因此，政府对森林的砍伐有着严格的审批制度，不允许毁灭性地、成片地一次性砍伐。四是森林资源的生长过程中深受火灾、泥石流等自然灾害的影响，在漫长的成长过程中只要发生灾害，森林资源的价值就会消失殆尽，出现不可逆转的损失。三、关于今后发展林权抵押贷款的思考林权抵押贷款是有效地解决林业发展融资难问题的有效措施，也是信用社拓展农村金融服务、开辟新的业务领域的重要途径。为了更有效地推进林权抵押贷款的

6、发展，农村信用社应从以下几个方面进行努力。一是加大创新力度，培育林权评估力量。鉴于现有林权评估体系不成熟的状况，农村信用社应对抵押贷款林权的面积、林木资源的成熟度、树木种类、森林的抚育水平等重要参数进行力所能及的检查和评估，在充分考虑风险的前提下，根据上述参数确定贷款额度，使林权抵押贷款和森林资源的价值实现挂钩，对确有丰富森林资源的借款人提高贷款额度，充分发挥森林资源的融资能力。二是建立健全林业资源的政策扶持机制。建议政府改进对林业资源的补贴机制，将现有的退耕还林补助、封山育林补助、造林贴息等政府性补助

7、资金纳入到林权抵押贷款的追偿资金范围，获得代位行使权，降低林业贷款的风险。三是积极推进林业资产保险制度。鼓励贷款人参与林业资产保险，通过优惠贷款利率、提高贷款额度、延长贷款期限等方式，鼓励林权人参加林业资产保险，降低因灾害造成损失的风险。四是加强信息沟通，建立互通的信息共享机制。充分利用政府林业部门的信息，通过争取林业部门的支持，对抵押林权的信息实现共享，实现对抵押林权的有效管理。（单位：景宁县农村信用合作联社）