会泽县林权抵押贷款问题的思考

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1、会泽县林权抵押贷款问题的思考杨春花1，金钱荣2（1．云南省会泽县林业局，会泽654200;2．云南森林自然中心，昆明650224）摘要：林权抵押贷款是我国集体林权制度改革实施以来金融支持地方经济发展的一种新型金融产品，是解决林农贷款担保难的有效途径，是实施强农惠农战略的重要举措，对增加劳动就业、促进农民增收和林业产业化发展具有重大的战略意义，必将推动农村抵押担保方式创新，盘活森林资源，使农民手中的森林资源资产变为活的资金，激发农户和社会各方面投入林业的积极性，促进林业投资多元化。但由于林业的特殊性，林权抵押贷款与普通的贷款相比，仍然存在许多问题。如何有效地解决这些问题，对于不断地

2、完善林权抵押贷款机制，充分发挥林权抵押贷款这一金融杠杆的作用，实现林农和金融系统的双赢，促进会泽林业产业的可持续发展具有深远的意义。.jyqk2，全部为林权抵押贷款小额项目，贷款农户30户，户均最高贷款额为20万元，最低为5万元，贷款全部用于木本油料经济林（核桃）营造。已发放2013年度12户农户林权抵押贷款中央及省级财政贴息资金3.75万元（贷款金额75万元），同时，完成了2014年度林权抵押贷款中央及省级财政贴息资金的申报工作。3林权抵押贷款存在的问题3.1商品林比重不大，户均林地面积少会泽县森林总面积为34.77万hm2，公益林面积18.01万hm2，商品林面积16.76万

3、hm2，商品林比重仅占48%。全县有25.9万户94.22万人，其中，有农户22.98万户，农业人口87万人，户均占有林地面积1.51hm2，人均占有林地面积0.40hm2，户均占有商品林地面积0.73hm2，人均占有商品林地面积0.19hm2。户均占有商品林面积少，林权抵押贷款的规模受严重制约。3.2基层林业站服务不到位，抵押贷款工作推进慢由于不是指令性的抵押贷款指标任务，有的林业站主观上不积极，对辖区的林权抵押贷款服务工作不到位，存在不想推进抵押贷款工作的思想，认为要负责衔接评估、落实项目造林地块小班图，还要负责抵押物落实及监管，这些工作没有工作经费，所以不去主动推进这项工作

4、，导致部分想贷款的农户贷不到款。3.3开展贷款业务的金融机构单一，银行顾虑多3.3.1开展抵押贷款的银行仅一家会泽县金融机构只有农村信用社开办林权抵押贷款业务，农业银行有意开展这项业务，但信贷网络没有普及到乡（镇、街道），而且只能对法人贷款，对农户个人不能开展贷款。3.3.2银行的顾虑多由于森林资源是一种特殊的资源性产业，且林地一般地处偏僻，交通不便，给金融机构贷前调查、贷后检查工作带来较大的管理困难。其主要顾虑是：一是森林资源一般位于远离城市的乡镇山区，并且面积大、分布管理起来十分困难，存在乱砍滥伐隐患。二是森林资产是“活”的自然资源，在其生长过程中也会发生生病、虫害等风险，导

5、致抵押物价值减少。三是森林火灾、重大的自然灾害时有发生，而一旦抵押的森林资产发生火灾或遭遇重大自然灾害如地震、洪水等，可能造成抵押物部分或全部灭失。3.4贷款期限短，利率偏高3.4.1贷款期限短林权抵押贷款主要用于林业的扩大再生产，然而，林木的生产周期较长，一般成材需要7～8a以上。会泽县抵押贷款期限最长为3a，最短为2a，与贷款期限不匹配，不适应林业生产发展的需要，同时，给林农偿还贷款带来了困难，也打击了许多林农贷款造林的积极性。3.4.2利率偏高《关于做好集体林权制度改革与林业发展金融服务工作的指导意见》作了明确规定：“对于符合贷款条件的林权抵押贷款，其利率一般应低于信用贷款

6、利率；对小额信用贷农户联保贷款等小额林权抵押贷款业务，贷款人实际承担的利率原则上不超过银行规定的同期贷款基准利率的1.3倍。”但会泽县执行的林抵押小额贷款的利率最低为月息7.83‰，最高为月息9.75‰，跟信用社现行利率一样，没有执行上述规定，贷款林农未享受林权抵押贷款优惠利率的政策，贷款林农负担的利率高。3.5贷款资格审查附加条件多信用社在贷款人的资格审查上要求较高，主要考虑贷款人的收入、房产及车辆等可以变更的资产，森林资源资产反而是其次，造成真正想贷款投资发展林业的不富裕的农户得不到贷款支持。3.6抵押范围较小，业务品种单一3.6.1抵押范围较小由于抵押贷款业务处于起步阶段，

7、银行为避免出现贷款风险，在抵押物选择上偏于保守。目前，只限于抵押经济价值高的用材林中的近、成熟林，对中、幼林或荒山来说直接不抵押，而大多数林农拥有的是荒山或待开发培育的幼林地、疏林地，难于获得贷款支持。3.6.2业务品种单一目前为止，会泽县只启动了林权抵押小额贷款业务(30万元以下)，林业贷款、林权抵押大额贷款等项目都未启动，贷款品种单一。3.7扶持政策与贷款用途存在矛盾《云南省林业贷款贴息资金管理实施细则》规定，小额林权抵押贷款都属于财政贴息对象，而近年来，省、市下发的文件规定