反洗钱工作中大数据技术的运用

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1、反洗钱工作中大数据技术的运用现代信息技术的发展，带来的是数据系统规模的空前庞大与数据库服务运作功能的渐次完善。金融领域之内各种数据在数量、规模、应用范围等方面的全面剧增，便构成了大数据时代的具体表现形式。大数据时代的来临，意味着数据管理技术的发展与创新，也即将进入一个崭新的阶段，而移动通讯、互联X、社交X络以及电子商务等各种现代技术设备的合力辅助，更是成就了大数据技术在金融领域中不可撼动的至上地位[1].不论是对客户的金融服务，抑或是对企业的交易，特别是在反洗钱工作的进展方面，通过大数据的相关技术手段，在反洗钱工作了解你的客户过程中，对于提升其有效性而言，具有非

2、比寻常的防范效果和控制作用。　　　　一、大数据及大数据技术概述　　　　最早提出大数据时代到来的是全球知名咨询公司麦肯锡，他曾经宣称：数据已经渗透到当今每一个行业和业务职能领域，成为重要的生产因素。人们对于海量数据的挖掘和运用，预示着新一波生产率增长和消费者盈余浪潮的到来。[2]大数据或大数据技术以其自身的技术优势对传统的金融和财会部门造成了空前的冲击，它促使人们进行深度的反思，金融机构及其相关服务部门的职能是否依旧需要存在，抑或是需要与时俱进的体制改革与机制创新。由于各种智能产品与软件更新在以飞快的速度实现着更新，投资者和消费者的金融应用速率也在夜以继日的加快，

3、于是便产生了前所未有的庞大的信息量或信息群。而具体表现在金融工作中，便是这些数据量与处理数据量的技术同时出现且并驾齐驱的崭新时代。因此，我们要提高对于大型数据的分析能力，其为竞争能力的关键基础受到各国政府和企业的高度重视，成为生产力、行业成长和创新发展趋势的基石。　　　　二、当前反洗钱工作面临的主要问题　　　　（一）对反洗钱基本义务认识的不全面　　　　反洗钱工作作为当前保障金融安全体系的重要组成部分，在维系金融操作及服务质量的过程中，发挥着日趋重要的作用。反洗钱三大基本之一的客户尽职调查（CustomerDueDiligence,CDD）与可疑交易报告二者之间是

4、密切关联、相辅相成的关系，客户尽职调查是可疑交易监控和判别的基础，可疑交易的分析调查反过来又影响客户尽职调查中的客户风险等级评估、持续的CDD以及客户重新识别等工作。但目前在很多商业银行中，工作人员对于这一概念的核心掌握仍不足，以至于除了五大国有银行之外，其他股份制银行对于反洗钱的理论认知普遍存在着致命的认知和理解短板，而且严重缺乏重视的程度。不论是对《金融机构反洗钱规定》中的主要规定，还是针对《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定》中的反洗钱要求，金融机构的主要态度，大多仅仅将其视为是履行程序而已，缺乏作为义务主体清醒的认识[3].但在现实层面的隐忧则体

5、现在，绝大多数股份制商业银行的反洗钱工作仍停留在准备阶段，执行能力严重滞后，且存在着失去大批量客户的潜在风险，以至于金融市场中的反洗钱工作的全面开展步履维艰。　　　　（二）反洗钱工作监管技术的不足　　　　传统数据技术的应用，在反洗钱工作的过程中，渐次显露出疲软的迹象。如在反洗钱的监测系统技术的应用过程中，自动的可疑支付交易电子识别系统的管理滞后性。少数融资能力不足的银行为求成本的减免而索性不设置这种识别系统，而部分城市商业银行或村镇信用社中则缺乏全面的业务综合系统，因此在无法实现大额和可疑资金交易数据信息的计算机系统提取的情况下，各商业银行只能依靠人工提取和手工

6、上报，以至于反洗钱的工作量很大，效率也很低。未能高度重视大数据技术研究应用战略带来的金融机构了解你的客户能力显着提升的优势，从而忽略了在为客户提供更为个性化、更优质的金融服务的同时，在客户尽职调查、可疑交易识别等反洗钱义务方面带来履职能力的提升空间。　　　　（三）工作人员业务技能素质偏低　　　　洗钱犯罪对于金融市场，无疑具有非比寻常的破坏功能。但与一般的金融犯罪不同，洗钱犯罪是一种智力型、知识型、隐蔽性的犯罪，防范和遏制洗钱行为，不仅要求完善各项规章制度及反洗钱立法，还要求具有懂法律、熟悉业务、有反洗钱经验、经过专门训练的银行从业人员[5].但令人悲观的是，人为

7、层面对洗钱活动的抵制，早已呈现出强弩之末的态势，这种态势具体表现在，银行工作人员在反洗钱执行过程中能力普遍偏低，除了洗钱理论知识的相对匮乏外，更有甚者还对于洗钱法规也一无所知或一知半解，也难以对企业的经济活动规律进行整体而有效的把握，这样便不足以落实反洗钱的措施策略，洗钱犯罪在人为层面的孱弱前提下，便更加肆无忌惮。　　　　三、通过大数据技术实现反洗钱工作进展的主要策略　　　　（一）建立大数据开放与共享的制度保障　　　　对于上述反洗钱工作在商业银行和金融机构中所表现出的劣势，大数据时代的到来正为其问题的解决提供难得的技术机遇。在这种国际性趋势的推进和演变的背景下，

8、治理洗钱活动的技术路径，