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时间:2018-04-30
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1、关于国际贸易融资及风险防范��一、前言 近些年高新科技的发展,加快了国际贸易供应链的形成和电子商务、互联X技术的发展步伐,促进了国际贸易融资的发展,使得无论是在方式上还是在市场组织形式上,国际贸易融资都发生了深刻的变化。但是目前我国银行还没有建立完整的融资业务体系,没有严格的标准和规范的业务操作流程,并且以减免保证金开证、进出口押汇等基本形式的业务占主要部分,而较复杂的业务所占比重较小,如国际保理、福费廷等,还有就是国际贸易融资业务量与市场提供的空间相比很不协调。这种种存在的问题都给国际贸易融资过程中带来了
2、各种不同形式的风险,而面对这些风险,各银行和企业应采取相应的防范措施。 ��二、国际贸易融资风险现状分析 目前,我国对贸易融资业务的重要性以及可能带来的风险认识不够,错误的认为国际贸易融资是零风险业务,不需要实际动用资金,但是在出现问题之后,又表现为过度夸大评估国际贸易融资的风险性,结果制约了该业务的发展。还有我国国际贸易融资业务的法律还不够完善,跟国际惯例有一定的脱轨。国内也缺乏高素质国际贸易融资业务人才,没有能够把握融资过程中各个环节的相关从业人员。 三、国际贸易融资中存在的风险 1.国家风险
3、国家风险一般分为国内动乱风险、转移风险、其他主权风险三类。如果涉及国际贸易融资的国家出现战争、外汇管制等问题时,由于其中的债权债务清偿问题,这就会使另外的交易主体承担相应的风险。在国际贸易融资中,对融资决策起决定作用的就是国家风险。 2.利率风险 在国际贸易中,利率的上下波动会引起以外币计价的资产或负债的大幅涨跌,这就可能会给交易的经济主体带来损失。而且目前在发达国家中,利率都是通过自由竞争市场自动调节的,没有限制,因而自由的利率波动会加剧国际贸易融资市场的利率风险。 3.汇率风险 外汇风险分为:外汇折算风险、外汇交易风险、外汇
4、结算风险、经济风险。跟利率风险类似,在国际贸易中,汇率的上下波动也会引起以外币计价的资产或负债的大幅涨跌,从而导致给交易的经济主体带来损失。 4.信用风险 在国际贸易融资中,信用风险是各个交易主体都要考虑的。出口商承担着受货风险、财务风险和结算方式选择风险三类信用风险,进口商则要面对对方的不合格商品或延迟发货的信用风险,而银行要承担借贷人不能还贷的信用风险。 ��四、防范国际贸易融资风险的对策 1.以政府为主导,加快建设国际贸易融资防范体系 现在我国对各种融资风险防范比较薄弱,很大原因是因为我们没有
5、一个完整而有力的防范体系,而且金融危机使世界政治与经济环境更趋复杂,国际信用风险加剧,这都体现了建立体系的重要性。我国应以政府为主导,可以建立一个国别风险信息检索库,密切跟踪国际形式的发展,收集各种风险信息,并及时公布不良买家信息,让银行和企业能够提前有一定的参考和了解。 2.规范业务操作,加强监管,完善信贷资产的法律保障机制 一方面,国际贸易融资属于高风险业务,所以在业务操作过程中实施监管的重要性是毋庸置疑的。在融资前,银行必须尽量做好贷前调查的工作,对开证申请人的品行、开证行的资信及信用证条款要严格审查,更要充分了解申请企业的相
6、关资料,如企业的资信状况、履约能力等。另一方面,我国的贸易融资的相关法律还不够健全,有时候会出现某些国际贸易融资业务无法可依的情况,并且会有国际惯例与我国现行法律之间存在分歧的情况,因而我国政府应尽快完善相关的法律,加快与国际惯例与通行的做法接轨,建立一套切实可行并行之有效的业务操作方案,让我国银行和企业能够利用法律途径来保护自身的利益,从而降低风险。 3.创新贸易融资方式,降低贸易融资风险 在当今全球市场需求整体低迷,企业出口贸易不景气,贸易融资需求减少,银行业务量下降的恶劣情况下,我国必须重视融资风险,要积极借鉴国际上某些已比较
7、成熟的贸易融资方式,再结合自身的国情,根据市场需求,通过设计专业的贸易融资方案,持续发展保付代理、福费廷等业务,并不断开发和拓展新业务,促进贸易融资的多样化发展,降低贸易融资风险,这也有利于安然度过金融危机和拓展自身业务量。 4.培养高素质人才,提高相关从业人员的素质 通过培养高素质人才,使其能够对国际贸易融资业务的产品特点、外汇等相关知识掌握透彻,对相关法律法规理解透彻,准确判断和掌握客户资信,从而增强国际业务的市场效果,降低国际贸易融资业务的风险。 5.利用电子X络技术,建立电子商务平台 随着科学技术的进步,电子X络技术也日
8、趋完善。我们可以在开展国际贸易融资业务的过程中,建立一个电子商务平台,为客户搭建一个共享的信息技术平台,能够让客户及时、详尽的了解最新动态,从而可以提高业务处理的效率以及加强客户的信任程度,帮助客户降低操作
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