《爱国者法案》对金融业的影响

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1、《爱国者法案》对金融业的影响

2、第1lunericabyProvidingAppropriateToolsRequiredtoInterceptandObstructTerrorism，Pa-triotAct（《爱国者法案》）是取后半部分的第一个字母组成的。法案全名大体上可直接翻译为《通过截获和阻止恐怖主义所需的合理方式团结和加强美国法案》。　　《爱国者法案》主旨是全面反对和打击恐怖主义，共10个部分，其中第3部分涉及到了金融反恐，即切断恐怖主义者的资金供给，其主要内容是给金融机构赋予了额外的客户识别、业务禁止、

3、情报收集和报告等义务。法案更多的则是规定对国家反恐权、资金及其他资源力分配；调查恐怖主义的特别权利和障碍消除；截获恐怖主义情报的网络建设、特别权利和国际合作；恐怖主义分子及恐怖主义受害者移民及其他相关权利；对反恐官员及恐怖主义受害者及其家庭的保障资助；加强反恐刑事立法等等方面。法案的第三部分为《2001年国际洗钱消除及反恐怖主义分子金融法案》，在本部分内对国际反洗钱方法、反洗钱立法的加强和现金控制做出了较为详细和严格的规定，其他章节内也有部分条款涉及到了恐怖资金的处置等反洗钱相关问题，如反洗钱案件的管辖权问题。

4、本文就在这部反恐法案的背景之下对其中涉及金融机构反洗钱的问题进行简单的介绍。　　《2001年国际洗钱消除及反恐怖主义分子金融法案》分为三部分，第一部分为国际反洗钱和相关方法，主要规定了反洗钱的金融和司法方法。这些方法包括对部分美国认为与洗钱相关的国家、金融机构或者交易特殊适用的方法；对代理行账户和私人银行账户适用要求更高的尽职调查程序，禁止外国的空壳银行（shellbank）在美国银行开立代理行账户；基于反恐怖的财产没收程序；关于金融机构对交易者身份的辨认和交易记录保持的规定；反洗钱司法措施方面的长臂管辖原则及

5、与外国的司法合作，包括外国判决的执行以及反恐调查的国际合作等。　　第二部分为银行保密法的修正案及相关改进，主要是完善和提高了可疑交易、现金交易报告方面的要求以及加强金融犯罪信息网络，更好地利用相关报告；加重了洗钱的民事刑事责任；进一步明确严格商业机构承担的反洗钱义务，消除推进反洗钱工作的法律政策障碍；对违反制裁国家禁令行为的惩罚以及延长制裁禁令的时间。　　第三部分是特别针对现金犯罪的规定，其中有对现金反洗钱的规定，如走私大额现金进出美国、现金报告案例中的没收、非法汇款业务、域外管辖权，但是还涉及其他现金犯罪，如

6、伪造本国及外国货币。　　在这一法案中，值得关注的有如下几点：　　一是对利用代理行账户洗钱的行为进行严厉打击。这是以往银行保密法和其他反洗钱法令中所没有的。法案中主要在312节、313节对此作出规定，312节在美国法典5318节中增加（i）项，313节增加5318（j）项，规定如果一家外国银行是离岸银行或被美国参加的反洗钱组织宣布为不合作国家的银行或美国财政部认为应对其就洗钱特别关注的银行，则需要明确其所有人，并对其代理行账户及其外国代理行的代理行账户的持有人身份予以明确，并进行更高要求的审慎程序，报告特别规定的

7、可疑交易；对私人银行账户也有类似的规定；禁止为外国空壳银行开立代理行账户，并保证已开立的代理行账户不被外国空壳银行所利用。与此相适应联储及纽约清算所等监管机构或行业自律组织先后制订了防止通过代理行账户洗钱的细则。　　二是法案中扩大了政府的权利，除了法案中明确规定的对特定的银行、特定的事项采取特定的审慎监管和相关措施，法案还授权财政部可以对其认为有必要的金融机构采取特定的审慎监管和相关措施，例如可以查看任何在美国有代理行账户的外国银行有关此账户的记录。　　三是对反洗钱的管辖扩展到国外，典型条款是317节对洗钱者的

8、长臂管辖原则，该原则下法院应当对任何起诉所针对的外国人有司法管辖权，如果该外国人卷入了一件部分或全部发生在美国的金融交易，或者该外国人是一家在美国开有账户的外国金融机构。　　四是严格的反洗钱程序扩展到券商、投资公司在内各种金融机构。但是爱国者法像以前的反洗钱法令一样对美国境内运输现金并未规定，成为一个漏洞。作为一部经验积累较为充分的法案，《爱国者法案》还有其他一些规定对于反洗钱的开展十分有益，限于篇幅，就不再详细介绍。　　《爱国者法案》是一项打击恐怖主义的法案，其中有关金融业的部分带有明显的反恐目标。从其完备程

9、度而言应当会在今后金融反恐发挥巨大作用，同时也为国际反洗钱提供了非常有借鉴价值的立法蓝本。应该说，这是一部目标性很强的打击型反洗钱反恐怖立法，其规定很大程度上侧重于对打击目标的地区性选择，体现了对一些国家、组织的金融制裁，着重于短期效应，而且可能对他国的主权造成干扰。对于建立一个有效的国际反洗钱体系是否产生一定的副作用，我们还需要拭目以待。（完）