我国小微企业融资存在的问题及对策实施探索

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1、我国小微企业融资存在的问题及对策实施探索方炜合肥市产业投资控股（集团）有限公司计划财务部近年來小微企业“融资难，融资贵”问题一直受到社会各界广泛关注，甚至成为世界性难题。上至国家发改委、财政部、工信部、税务总局等中央部委，下至各地市县区各级政府主管部门，融资担保公司都在共同想方设法破解难题，出台相关政策建议解决上述问题。但总体收效不大，受各方因素影响，困难重重。文章就国家相关支持政策、存在的客观现实问题，以及解决途径提出具体建议和看法，以期抛砖引玉，获得真正意义上的突破。关键词：小微企业;融资问题;相关建议;随

2、着中国经济的快速发展，全国几百万小微企业成为推动中国经济增长的重要组成部分，根据全国工商联数据，民营企业占屮国GDP的60%以上，就业占到80%,而90%以上的民营企业都是中小企业。所以中小企业的生存和发展是关系到民生、社会稳定的一件大事。但是中小企业的重要性在金融方面没有反映出来,中小企业融资是一个世界性的难题，“融资难，融资贵”一直成为制约其发展的瓶颈，多年来•-直未得到有效解决。为此，本文试分析小微企业融资存在的问题，并提出相关建议。、我国小微企业发展现状分析以安徽省某市为例，2013年末，全市共有第二产

3、业和第三产业的小微企业法人单位73285个，占全部企业法人单位95.6%。小微企业从业人员104.93万人，占全部企业法人单位从业人员41.2%。小微企业法人单位资产总计8761.63亿元，占全部企业法人单位资产总计37.3%。截至2016年6月末，全市银行业小微企业贷款余额2235.52亿元，同比增长13.48%;小微企业贷款户数88329户，同比增长1.07%，中贷获得率94.06%，同比提高2.03%。目前，国家政策及地方国有平台企业支持小微企业融资情况:一是政策支持。2012年《国务院关于进一步支持小型

4、微型企业健康发展的意见》（国发[2012]14号）明确提出，“搭建方便快捷的融资平台，支持符合条件的小企业上市融资、发行债券。”为贯彻国务院文件精祌，国家发改委于2013年推出小微企业增信集合债券创新品种，主要是指由国冇企业或城投公司发行的债券，其募集资金用于通过商业银行转贷管理，扩大支持小微企业的覆盖面，拓宽小微企业融资渠道。2013年8月，《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》(国办发[2013]87号)文件中明确提出，“逐步扩大中小企业集合债券和小微企业增信集合债券发行规模。”为进一步支持小微

5、企业融资，国内部分省份陆续颁布推行“银政担(4+3+2+1)”、“税融通”等相关政策，通过风险分解缓释措施，使得各级国冇融资担保公司愿意对符合条件的小微企业提供融资担保服务，支持其经营发展。二是国有平台企业支持小微企业融投资举措。为解决小微企业融资难，融资贵问题，W内部分省市如天津市滨海新区、江苏省镇江市、无锡市、安徽省合肥市地方国有平台企业率先于2013年向国家发改委申报发行小微企业增信集合债券，期限3~4年不等。募集资金全部以委托贷款形式投放于所在城市广大小微企业。以其屮某地市为例，截至2016年6月30口

6、，该市平均每笔委托贷款金额为422万元，贷款年利率8%;贷款期限以1年期为主，支持企业涉及生物制药、机械装备、食品加工、智能制造、光伏及新能源、节能环保、农业产业化等多个行业。二、当前我小微企业融资存在突出问题1.信贷歧视较为严重。金融机构要努力降低成本，才能够为屮小微企业提供金融服务，但是主流的金融机构如工农中建交五大银行，他们的成本没有办法降下来，所以主流的金融机构对中小企业融资都采取回避的态度，这是由经济规律决定的。政府曾经给主流的经济机构下达过硬性指标，每年贷款必须要有多少百分比是贷给中小企业的，但是这

7、个指标无法执行，因为它违反了经济规律。出于规避违约风险、信贷投放性价比不高、信息不透明不对称等主客观原因，五大银行主要信贷客户为央企、国有大中型企业、地方政府融资平台、上市公司等，普遍对小微企业存在信贷歧视。众多股份制银行风险偏好、信贷政策各异，对小微企业融资门槛和对较高，获得资金支持难度较大。2.担保体系不健全，国有担保机构风险与收益脱节严重。A前我国尚未建立起一套运作成熟的小微企业贷款担保机制。民营担保机构出于经营动机、风险把控等因素己退出融资担保市场，国有担保机构以1.2%~1.5%的担保费率无法覆盖出现

8、的违约风险，与之相应的风险补偿机制缺失。3.信息不对称问题严重。主要表现在小微企业会计制度不健全，缺少透明必要的监督，缺少审计部门确认的财务报告，没有合适的渠道丫解企业真实的财务信息，会计报表难以达到完全真实，因此调査其真实资信的难度较大，金融机构不得不“惜贷”、“慎贷”。1.偿债能力较弱，信用度不高。小微企业自身资信担保能力较低，缺乏可靠的抵押担保，社会公信度较差，难以找到令人放心的