当前我国小微企业融资问题及对策研究.doc

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1、__________________________________________________当前我国小微企业融资问题及对策研究当前我国小微企业融资问题及对策研究　　【摘要】本文指出当前我国小微企业的融资现状，分析小微企业融资难的原因，从政府、金融机构以及小微企业自身等方面提出了解决小微企业融资难问题的对策建议。　　【关键词】小微企业；融资难、解决对策　　一、引言　　小微企业包括：小型企业、微型企业、家庭作坊式企业和个体工商户等，它是根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点划分的一种企业分类。当前我国的小微企业主要特征有：（1）企业规模较小，管理方式较

2、为灵活；（2）数量众多，产业分布广泛；（3）劳动密集型企业居多，企业的资本和技术构成比例较低；（4）企业资信程度不高，融资较为困难；（5）企业管理方式不规范，公司治理不完善。　　二、我国小微企业的融资现状　　受小微企业自身状况以及我国金融市场不健全的制约，我国的小微企业融资渠道较为狭窄。融资渠道主要有以下几种：（1）政策性融资；（2）银行贷款；（3）非银行的金融机构借款；（4）资本市场融资；（5）民间借贷。我国小微企业融资所涉及到的收费部门多、收费名目广。小微企业融资过程中，所涉及的收费项目主要有：（1）政府部门收取的费用，包括：抵（质）押物登记费、环境评估费、质检费、公证

3、费等。（2）商业银行收取的费用，包括：资金管理费、保证金占用利息、顾问费、咨询费等费用。（3）中介机构收取的费用，包括：抵（质）押物评估费、保险费、担保费、财务报告审计费、信用评级费等。　　三、我国小微企业融资难的原因____________________________________________________________________________________________________　　（1）国家产业政策的制约。我国的小微企业绝大多数是一些传统产业，产品相似性以及替代性较高，传统产业很难获得国家的信贷支持，只有符合国家产业政策以及前景光明的小

4、微企业可以获得政府政策性融资。（2）小微企业自身的缺陷。第一，我国小微企业生命周期短，我国小微企业的平均寿命只有　　2.9年；第二，我国的小微企业管理理念、管理方法比较落后，离公司制的管理要求相差较远，金融机构不放心对其进行信贷支持；第三，我国多数小微企业没有及时建立完善的财务制度，在财务报表、抵押物等方面不符合商业银行信贷要求。（3）我国金融市场建设不健全。我国金融体系市场化程度较低，政府对金融市场管制较严。小微企业融资成本和道德风险偏高，商业银行对小微企业贷款的担保机制较为严格，对小微企业的贷款显得很谨慎。我国股票市场的中小主板市场以及创业板市场的上市条件对于小微企业来

5、说很高，绝大都数小微企业不能满足上市条件。我国债券市场发育不充分，企业发行债券的条件较为严格，绝大都数小微企业也不能通过发行债券进行融资。（4）中介服务机构不健全。目前我国社会担保服务体系尚未建立，服务小微企业贷款的担保机构、评级机构、审计机构等中介机构很难满足小微企业融资担保需求。另外，小微企业申请贷款时，各项评估、担保以及办理抵（质）押资产评估登记程序多、时间长、费用高，限制了小微企业的融资担保。　　四、解决小微企业融资问题的对策_______________________________________________________________________

6、_____________________________　　（1）加大政府政策支持。第一，规范金融市场秩序，对扰乱金融市场的不法行为严厉惩治，为小微企业融资营造良好的市场环境；第二，政府对小微企业提供财政补贴、税收优惠等政策；第三，支持商业银行设立小微企业贷款专项服务机构。（2）推进小微企业信用担保体系建设。鼓励和支持社会资本、民间资本进入担保行业，积极发展小微企业信用担保机构，大力开展小微企业信用担保业务。（3）完善融资市场体系。一是加大银行对小微企业的支持。鼓励银行进行金融创新，推出适合小微企业的信贷产品。二是大力开展资本市场融资。培育一些前景光明、科技含量较高的小微

7、企业，提升科技型小微企业的经营理念和管理水平，完善信息披露机制，努力为有潜力的科技型小微企业获得直接融资的机会。三是规范民间借贷。加强对民间借贷的调查与分析，强化对民间借贷的监督与管理，防止民间借贷的信用风险和道德风险，严厉打击非法集资等违法犯罪行为，增加小微企业融资的正规渠道。（4）健全法律法规体系。借鉴国外解决小微企业融资困难的成功经验，根据近年来我国小微企业发展遇到的新情况新问题，结合我国的实际情况，立法部门要尽快地制定出相应的实施细则及配套法规，为小微企业融资提供一个良好的法律法规体系。（5）加强企业自身建