促进现代保险服务业成长发展的建议对策

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1、促进现代保险服务业成长发展的建议对策在《意见》中，中央已经探索构建促进现代保险服务业发展的框架体系，明确提出了促进现代保险服务业发展的大政方针，围绕中央精神，有关方面提出许多改革建议，籍以推动我国现代保险服务业的发展成长：1.建立多层次的社会保障和稳定体系。实际上，无论是在国内还是在国外，不同社会群体阶层的保障诉求差别很大，低收入者大多依靠社会保障乃至慈善捐助，中等收入者期望有企业年金或职业年金等作为补充，而高收入者更倾向于保险收益、信托投资、基金管理等高端理财，故应从法律政策设计上构建多层次的社会保障体系，不仅能满足不同群体的需求，而

2、且一定程度上能减轻社会保障的压力，促进现代保险服务业的形成。2.加强保险市场体系和服务能力建设，提高保险市场资源配资效率。应支持鼓励探索建立农村相互保险公司、航运保险公司、再保险公司、健康险公司等新型保险机构，进一步丰富直保、保险中介等保险机构，支持民营资本、个人资本和其它社会资本参与发起设立或参股保险公司，借助资本的不同性质促进市场竞争，倒逼国有保险企业改革创新，提高保险市场资源配资效率。3.推动保险成为政府、企业、居民风险管理和财富管理的基本手段，成为提高保障水平的重要渠道以及政府改进公共服务、加强社会管理的有效工具。一是通过有序开

3、放保险市场，逐步实现保险费率的市场化，促使保险领域、保险产品具有投资价值，从而改变居民投资渠道单一的尴尬。二是通过政府购买商业保险（即政府购买服务）应对一些灾害或突发事件，既能锁定政府的救助成本，又能促进商业保险做强做大。同时也能避免政府越位赔偿或不作为所带来的负面影响。三是通过完善商业保险公司经办全民意外及大病医疗保险的服务机制，发挥商业保险机制特点提升社会管理效率。四是通过完善校园责任保险、安全生产责任保险统保模式，在环境污染、食品安全、电梯安全、养老服务等领域开展强制责任保险试点，鼓励发展各类职业责任保险、产品质量责任保险、公众责

4、任保险等险种，实现社会管理的创新。4.鼓励保险公司创新产品，与基本社会保障形成合力。一是积极稳妥开展个人税收递延型商业养老保险试点，支持保险机构拓展企业年金业务。二是大力发展商业健康保险，让商业保险与基本医疗保险衔接，成为基本医疗保险强有力的补充，既能促进“看病贵”难题的解决，也能适应不同群体的诉求，减轻基本医疗保险的压力，促进保险服务业发展。三是探索建立以财政支持为保障，以商业保险为平台，以多层次风险分担为机制的巨灾保险制度体系，有效化解政府在灾后救助和基础设施重建中的财政风险。四是适时引入农产品目标价格指数保险、天气指数保险等创新试

5、点，满足不同层次的农业保险需求。通过积极发展农村小额信贷保险、农机具保险、农村小额人身保险、农民养老健康保险等普惠型保险业务。加强涉农贷款和农业保险合作，为农业生产和国计民生提供基础性保障。5.创新保险资金运用方式，提高保险资金配置效率。一是在保障安全底线的条件下，逐步改变目前保险资金只能存入银行或购买国债的单一投资渠道，允许保险资金逐步、适度进行资本化、证券化运作。作为“硬约束”，逐步完善保险赔付准备金或保证金制度，尝试改资金用途监管为赔付资金安全监管、现金流监管与应变能力监管，在有利于保险资金的资本化运作，实现保险资金的保值增值，鼓

6、励各类市场主体将买保险作为投资渠道，促进现代保险业的发展的同时又能确保投保人基本权益不受侵害。二是创新政策，吸引保险资金支持重大基础设施、棚户区改造、城镇化建设等民生工程和重大项目建设。鼓励保险资金创新投资模式，通过股权、债权、基金、资产支持计划等多种形式满足国家扶持产业发展的融资需求。构建符合小微企业发展特点的保险产品和服务体系，加快发展小微企业信用保险和贷款保证保险，增强小微企业融资能力。大力发展中长期出口信用保险、境外投资保险和境外租赁保险，支持自主知识产权产品、大型成套设备出口、国际工程承包和海外投资，推动保险业服务经济发展提质

7、增效。三是作为对保险资金投资限制放宽后的巨灾所引发的巨额赔偿等潜在风险，可通过政府担保、再保险、分保和发放巨灾保险债券有效地加以分散。6.对具有社会公益性、关系国计民生的保险业务，创造低成本的政策环境，给予必要的扶持。对服务经济提质增效升级具有积极作用但目前基础薄弱的保险业务，要更好地发挥政府的引导作用。类似农业保险、渔业保险、养殖业保险、巨灾保险、城乡居民大病保险、企业年金等具有一定公益性的保险产品，政府宜通过适度的财政补贴（保费补贴）或税收减免（如抵免所得税、税前扣除等）予以必要的扶持。7.充分发挥保险中介市场作用。对保险中介要依法

8、进行资质甄别与行为监管，既要保障保险市场秩序与公平，又要促进保险市场的繁荣发展。本着国家治理精神，充分发挥保险行业协会等自律组织的作用。充分利用保险监管派出机构资源，加强基层保险监管工作，构建保险行业信用制