中小企业动产融资探索与思考

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1、中小企业动产融资探索与思考一直以来，中小企业融资难、融资贵是制约其发展的障碍，本文通过问卷调查的方式，对通辽市中小企业融资现状和困难右了直观的调查数据，通过调查发现中小企业的动产融资占比较低，不利于中小企业的发展。本文从企业自身、金融机构和政府三个角度探宄通辽市中小企业动产融资匮乏的成因，进而提出相关建议及对策。版权和著作权归原作者所存，如存不愿意被转载的情况，己【关键词】中小企业；动产融资一、选题背景通辽市中小企业的发展对通辽区域经济增长和促进社会发展具有十分重要的作用，但是通辽市中小企业融资贵且

2、难的现状严重制约其发展。为了了解通辽市中小企业动产融资现况，课题组以通辽市100家中小企业为调查对象进行问卷调查，回收调查问卷93份，回收率占比93%，其中获得有效问卷81份，占比总体问卷81%。通过本次调查，了解通辽市中小企业融资现状，中小企业融资难是主要问题，其直接原因是企业无法提供银行接受的担保品。通辽市的商业银行担保贷款的余额中，绝大多数是以固定资产、设备等不动产作为担保品，仅仅有7.17%的贷款是全部由动产作为担保品。通辽市80%以上的中小企业得不到银行贷款，中小企业贷款所耗成本一般是大企

3、业的3-5倍，与中小企业对笔者研究区域经济增长的贡献度不相匹配。经调查发现中小企业动产融资在中小企业贷款中相当欠缺，然而，动产，尤其是中小企业的应收账款和存货，占比中小企业资产较大。中小企业，它是与所处行业中与大企业对比在企业的资产的情况、职工数量和经营的情况上都比较小的经济体。中小企业，它是与所处行业中与大企业对比在企业的资产的情况、职工数景和经营的情况上都比较小的经济体。截至2015年末通辽市新注册中小企业数量达21277户，通辽市中小企业片总企业总数量的90%以上。2015年通辽市中小企业吸纳

4、了城市、乡镇新增就业人数共计1.64万。全市规模以上中小企业实现税金61亿元，利税额占全部企业的60%以上。中小企业的增长无疑提高了财政收入和就业率，但是值得注意的是，在我市中小企业发展中，还仍然存在很多的问题和困难，通辽市中小企业融资难是制约通辽市中小企业发展的重要障碍之一。动产占通辽市中小企业资产比重较大，却得不到充分利用，本文通过分析动产融资难的成因，提出相应解决对策和建议，从而改善通辽中小企业融资难的困境。二、通辽術中小企业动产融资的现状（一）动产融资是中小企业融资的发展方向对通辽市100家

5、中小企业的问卷调查显示，有62%的企业有融资需求，但是仅有23%的中小企业符合银行贷款要求，大部分有融资需求的中小企业被银行拒之门外。此外从人民银行利率监测情况看,2015年上半年通辽市中小企业一年期贷款加权平均利率为11.03%，高于全市贷款加权平均利率2.14个百分点，高于基准利率6.43个百分点。对于大多数中小企业来说，中小企业的融资消耗成本高的不良现况依旧严峻。在当前的经济形势下，市场需求不足，企业对未来判断谨慎，投资扩张意愿不强，大型优质企业主动收缩贷款规模，而中小企业“融资难、融资贵”仍

6、未缓解。不完全统计，通辽市中小企业缺门资金45亿元以上，较上年增长10亿元。融资渠道比较狭窄，直接融资比例较低，80%靠银行的直接融资，上市、挂牌的中小企业数量很少。工农中建四大国有银行确定的中小企业不良贷款容忍度分别为1%、2%、2.8%和3%，低于国家5%的标准，一定程度上限制了放贷规模。应收账款、存货和原材料这些动产占中小企业资产的百分之67%,占其?Y产的较大部分。随着中小企业的发展资金缺口较大，不动产所提供的融资资金不足以中小企业资金周转或进行再生产，但动产的比重随着再生产和规模的扩大又在

7、不断增大，故中小企业不动产融资很难满足其资金的需求，银行的信贷业务主要做固定资产抵押，这恰恰形成了与中小企业资金需求量匹配不足的状况。由此可见动产融资是中小企业解决融资难问题的重要渠道和发展方向。（二）金融机构对中小企业动产质押贷款关注度低通辽市中小企业占通辽市企业的90%以上，金融机构的企业贷款中对中小企业的贷款比例却很低，经过调查分析得出中小企业贷款占大多数银行贷款平均比重的7.17%,商业银行面对的大部分客户为中小企业，但贷款占比却并不突出。据统计显示造成这一现象的根本原因在于银行对于中小企业

8、贷款风险把控较为严格，固定资产抵押贷款额占比较多，而应收账款、动产质押贷款额占比少。中小企业动产，应收账款和存货的贷款质押标的物右很大的可开发空间。金融机构存在有资金却无放贷市场，恰恰中小企业动产很难得有效的融资利用。（三）政府对动产融资关注高、实效少中小企业成长对整个通辽市的发展有着至关重要的影响，通辽市政府对中小企业发展所遇到的问题十分关注，制定出台Y八个文件。但是政策的落实难问题不同程度存在。目前看，通辽市全市能够贯彻落实国家、自治区相关扶持中小企业各项政策措施