以科技创新助推国有商业银行发展

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1、以科技创新助推国有商业银行发展朱洪波中国建设银行黄石分行摘要：“十一五”期间，国有商业银行信息化建设取得了巨大进步，各银行机构围绕自身整体发展战略，推进信息科技规划与信息科技架构设计，开展应用系统与基础设施建设，逐步建立安全高效的信息系统运行平台，开发种类多样、功能丰富的产品体系，为加快业务发展、加强内部管理和推进全而风险管理提供了有力支持，信息科技（IT）成为银行核心竞争力的重要组成。关键词：科技创新;商、Ik银行;发展;近年来，互联网支付金额迅猛增长。随着互联网和电子商务的发展，商业银行也而临着互联网的巨大挑战，

2、互联网第三方支付平台交易量、虚拟货印的发行和流通量将越来越大，涉及的用户越来越多，第三方支付已经成为一个庞大的金融产业。互联网金融正在对我们传统的商业银行造成全面冲击，正如有电商所言，“如果银行不改变，我们就改变银行”。因此，为应对金融生态环境的变化，面对传统金融脱媒的到来，商业银行“科技引领”提升服务和创新能力定将是今后乃至很长一个阶段的发展方向。一、互联网金融给传统商业银行带来的冲击互联网金融是互联网企业利用大数据、云计算、移动支付、智能搜索等现代信息科技结合金融资本后提供的金融服务。在互联网金融模式不，金融资源

3、的可获得性较强，交易成本相对较低，交易信息相对称，资源配置趋向于去中介化。这将给传统商业银行带来以下影响。1、抢占商业银行的传统支付功能。支付功能是商业银行的核心，是民众金融的刚性需求，而互联网金融模式下的支付方式与传统银行业不同，主要分为互联网支付和移动支付，也细分为线上支付和线下支付。从央行公布的数据来看，全国目前己有诸多企业拥有第三方支付牌照。支付宝、财付通、汇付天下、快钱等第三方支付企业能够为客户提供收付款、POS结算、自动分账以及转账汇款、代购机票与火车票、代缴电费与保险等结算和支付服务，并已经占有相当份额

4、，同时以支付宝为代表的线上支付和以微信为代表的线下支付正在开展激烈的互联网战场的商业对决，对传统商业银行的支付模式发起了挑战，＞1.形成了明显的替代效应，今年的京东“6.18”大促期间的交易支付高达1199亿元。2、蚕食商业银行的传统信贷业务。信贷业务是商业银行最重耍的资产业务之一，也是商业银行的主耍盈利来源。基于对企业客户审核要求的限定和规避风险等原因，传统的小微企业难以获得商业银行的贷款支持。而互联金融及其衍生产品凭借其快速性、广泛性、低成木等特点，以及对数据信息积累与挖掘的优势，可以直接向供应链、小微企业信贷甚

5、至众筹等融资领域扩张，抢夺银行客户资源、替代银行物理渠道，冲击着传统商业银行的核心业务及其盈利模式。3、加速金融脱在互联网金融模式下，互联网企业为资金双方供需提供了金融搜索平台，绕开传统商业银行这个传统的中间环节，充当了资金信息中介的角色。新信息技术的开放性和共享性大大降低丫信息不对称性，使信贷业务具有更高的参与度和透明度，强化了资金信息中介的功能，还通过节约交易成本降低金融中介的门槛。这势必将加速传统的金融脱媒，使商业银行的资金中介功能边缘化。二、商业银行坚持科技创新的必要性1、利润増长的要求作为企业，要想在市场上

6、取得比别人多的多的利润，就要有比别人好的东西，从现在的金融市场来看，除了服务态度、产品价格以外就是银行的科技创新，它可以是创新出来的产品、可以是快速的服务、可以是通过银行科技创新后降低了的价格。银行企业的追逐超额利润的因素是科技创新的原动力。2、提质增效的要求在信息技术运用到金融领域之前，商业银行各营业机构都是使用手工操作，业务处理速度较慢，业务信息传递速度极为缓慢，业务开展的范围也受到一定程度的限制，金融产品和对单一。计算机技术进入该领域之后，这种现象得到大为改观。引进日常业务批处理，大大提高了处理日常业务的工作质

7、量和效率。3、压缩成本的要求。借助信息技术的银行科技创新的最大特点就是前期资金投入较大，后期费用相对低廉。与传统营业网点相比，具有投入人员少、资金划拨快、营业场地虚拟等特征。客户在自己家中就可以通过电话、计算机、手机、网络等工具直接进行交易，降低了客户的交易成本。4、自身发展的要求。信息技术（IT）是当今世界上发展最快的技术，到现在，CPU的速度仍然以8个月翻一翻快速的发展。当我们的系统使用了一段吋间后，客户就会有新的需求，我们就必须要不断完善系统，从而更加适应和促进业务的发展。此外，在同业竞争中，人有我无，我有人优

8、，我们的产品和服务就可能落后于同业，我们的市场就会被其他银行超越。三、商业银行科技创新面临的商业银行的金融创新目前仍处于一个比较低的阶段，虽然各银行机构形成了面向企业和个人客户的系列化产品体系，但是整体而言仍存在以下困难和不足。1、信息科技治理水平有待提升。信息科技战略与企业战略结合不够紧密，部分银行机构尚未从企业战略层面开展信息科技整体规划;