买了全险为何不能全赔？

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1、买了全险为何不能全赔？买了全险为何不能全赔？　　买了不计免赔赔付被打折？　　刘先生的爱车是去年购买的，他购买了包括不计免赔在内的全险。根据刘先生提供的保单号和身份证号码，记者登陆该保险公司承保理赔信息查询系统发现，在今年3月的一起碰撞事故中，结案金额为700元，保险公司仅支付400元到其银行账户。赔付打了折扣，刘先生表示“想不通”，“明明买了不计免赔，为什么还有300元差额不支付给我呢？”　　让刘先生“理屈词穷”的不计免赔究竟是什么？记者了解到，保险事故中，保险公司一般会根据驾驶人在事故中的责任划分来赔付。例如，定损是1000元的事故，如

2、果车主全责，最后只能在保险公司拿到800元的赔偿。如果车主主责、同责，则分别可以获得900元、950元赔付。正因为如此，不计免赔应运而生，即车主在购买了不计免赔后，即便车主全责，仍可获得1000元赔付。　　绝对免赔额造成300元差额　　为什么刘先生没有获得全额赔付呢？记者采访发现，刘先生的保单合同上一条绝对免赔300元的特别约定，是刘先生不能获得全赔的“拦路虎”。　　据湖南省保险行业协会副会长阳继泽介绍，不计免赔将本应由消费者自行承担的部分风险转嫁给保险公司，尤其是在发生大案时，不计免赔险施展的空间很大。如在一场碰撞事故中，车主A为全责，

3、如果定损10万元，若A买了不计免赔险，则可以获得保险公司10万元的赔付；但如果没有购买该险种，则需自行承担20%的损失，即只能获得8万元赔付，余下来的2万元需自行承担。　　尽管如此，若保险中含有绝对免赔，得到的赔付仍将有部分差别。如前面提及的10万元案件中，如果车主选择了300元为免赔额，并购买了不计免赔险，他能从保险公司获得100000-300=99700元的赔付款；但如果他没有购买不计免赔，保险公司将支付给他（100000-300）×（剩余20%需自行承担）=79760元的赔付款。　　绝对免赔额与车险优惠成正比　　目前车险界设定的绝对

4、免赔额主大多为300元、500元两种，有公司甚至推出了高达2000元的绝对免赔额。那么，这种看似对车主不利的条款约定，为什么仍然广泛存在呢？　　阳继泽表示，绝对免赔额可在一定程度上促使车主谨慎驾驶，从而降低出险率。由于去年湖南使用了车险费率浮动改革，出险记录与来年保费互相关注。如果出险超过3次及以上，保费将上浮，而赔付记录越少，车主越可享受保费优惠。部分车主权衡到保费优惠和时间成本，往往可能选择不报案。绝对免赔额正是基于应对这部分损失不大的小案件而生，让车主可借此在续保时享受一定费率优惠。　　记者在一产险公司费率折扣表上看到，一款5万元以

5、下的车，若分别选择300元、500元、1000元、2000元的绝对免赔额，车损险对应的折扣分别为基准价的92%、84%、75%、62%。但显然，绝对免赔并不适用所有车主，如车技不娴熟的新车主小事故多发，若选择绝对免赔额约定，案件将得不到全额赔付。但老车主可能应对小刮蹭熟能生巧，甚至全年不出险，选择绝对免赔额享受保费折扣未尝不是好选择。　　专家澄清：全险并非全能　　类似刘先生这样的车主，在购买了包括不计免赔在内的全险后，在理赔时往往理屈词穷。但阳继泽提醒，不计免赔并非“全能”。一般保险条款中仍约定了9种不能免赔的情况，所谓不计免赔可将爱车的

6、任何出险损失全部转嫁给保险公司，而自己无需承担任何赔付的观念属于误读。　　此外，值得提醒的是，由于保单特别约定的效力高于保险条款的效力，因此即使投保了不计免赔特约条款，理赔时仍然要扣除特别约定的免赔额。因此，特别是刘先生这类新车主在为爱车投保后，需仔细看清楚保单合同上的责任免除部分。而在一些小的出险事故中，则需视理赔金额及来年保费利率，进行综合权衡。　　本文系转载自网络，如有侵犯，请联系我们立即删除，另：本文仅代表作者个人观点，与本网站无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实，对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、

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