保险合同的订立(三)：保险合同的基本条款(二)

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1、保险合同的订立(三)：保险合同的基本条款(二)保险合同的订立(三)：保险合同的基本条款(二)保险合同的订立(三)：保险合同的基本条款(二)　　5.保险价值　　保险价值是指保险标的在某一特定时期内以金钱估计的价值总额。在财产保险中,保险金额不应当超过保险价值。保险价值是损害发生时保险人承担赔偿责任的最高限度。人身保险合同,由于人的身体和寿命无法用金钱衡量,所以在人身保险合同中不存在保险价值的问题,只确定保险金额,由保险人在保险事故发生时支付。　　人身保险合同的保险金额,一般不作限制,通常受投保人支付保险费的能力制约。　　保险价值的

2、确定方式有两种:一种是在保险合同中载明保险价值。这样的合同称为定值保险合同。定值保险合同,在发生保险事故造成全部或部分损失时,以约定的保险价值为标准计算赔偿金额;另一种是在保险合同中不载明保险价值,在保险事故发生时对保险标的实际价值予以评估。这样的合同称为不定值保险合同。不定值保险合同的赔偿,无论其保险价值是多少,均不能超过保险金额。　　6.保险金额　　保险金额是保险合同双方确定的最高赔偿金额或给付金额。损失发生时保险人最高的给付金额不得超过保险金额,所以保险金额也就是保险人最高责任的限额。财产保险的保险金额是保险事故发生时保险

3、人承担赔偿责任的最高限额,可按保险财产的实际现金价值、估价等方式确定,人身保险的保险金额是保险事故发生或保险期限届满时保险人履行给付义务的金额,可根据合同当事人双方的约定来确定。　　7.保险费以及支付办法　　保险费是保险人因承担赔偿或给付责任而向投保人或被保险人收取的费用。保险费是投保人(被保险人)欲获得保险保障而必须履行的义务,它是保险合同生效的重要条件。保险费的多少是由保险金额的大小和保险费率的高低来决定的。　　8.保险金赔偿或者给付办法　　在发生保险事故或者保险合同约定的给付保险金的条件具备时,被保险人或者受益人有权请求保

4、险人依约给付保险金,保险人应当及时核定是否依约给付保险金。保险金应当如何给付以及给付多少保险金,保险合同有约定的,从其约定;没有约定的,依法律规定的方式办理。保险合同约定的给付保险金的期间应当符合保险赔付及时的原则。被保险人或者受益人请求给付保险金,保险人应当按照约定及时给付保险金,拒不给付或者迟延给付的,应当承担违反合同的责任。保险人给付保险金的义务,以保险合同约定的保险金额或者保险人承担保险责任的限额为限。　　9.违约责任和争议的处理　　保险合同订立之后即产生相应的法律效力,双方当事人应按合同规定的内容,完全地、全面地履行合

5、同。没有按照合同的约定完全地、全面地履行保险合同,应当承担相应的法律责任,即违约责任。违约责任主要是财产责任。保险合同是最大诚信合同,双方当事人应当完全地、全面地履行合同。要求违约方承担违约责任既可起到避免违约的作用,也可起到违约后弥补损失的作用。　　本法第19条规定,保险合同双方当事人之间,可以根据保险合同履行的内容,约定违约方应当承担的财产责任。可以约定因违约而给另一方造成损失的赔偿额的计算方法。　　保险合同发生争议,应首先通过友好协商解决,友好协商解不成,可以通过仲裁或诉讼方式解决。根据仲裁法,向仲裁机关申请仲裁解决合同争

6、议时,争议双方应当达成仲裁协议。没有仲裁协议时,任何一方均可向人民法院起诉。因此,在保险合同中双方可以通过约定仲裁裁决解决合同争议,并协议选择仲裁委员会。　　10.订约的年、月、日　　在合同中写明订约的年、月、日是十分重要的。因为有了订约的具体日期,才能确定投保人是否具有保险利益,保险危险是否已经发生,保险合同生效的期限计算,保险费交纳期限的确定等等。　　11.特约条款　　本法第19条明定了保险合同必须具备的主要条款,除此之外,保险合同的当事人还可以特别约定双方当事人同意的其他条款,即特约条款。一般有附带条款、附加条款和保证条款

7、三类。　　(1)附带条款　　又称协会条款,是由保险行业依据海上保险的实行需要而统一制定的特殊条款。这种附带条款具有特别的效力,对各保险公司的同类海上保险单具有限制作用,通常只限于海上保险合同中。如伦敦保险协会拟订的货物运输险中的A险条款、B险条款、C险条款。　　(2)附加条款　　又称追加条款,是保险人按照被保险人的要求在原保险单基本条款之后附加一些补充条款,用以扩大或限制原基本条款的权利和义务。它的适用有两种情况:或扩大合同内容,以满足被保险人的特殊需要,如附加短量险、渗漏险等;或变更合同内容,根据被保险人的标的情况的变化,变更

8、合同的内容。　　(3)保证条款　　这是保险人依据被保险标的的特殊情况,要求被保险人保证作为或不作为某种行为的条款。它是保险人在原保险单上附加给被保险人必须履行的义务,其效力高于保险单的基本条款。被保险人如违背保证条款,保险人有权单方解除合同。如汽车驾驶员投保时,