中国保险市场发展回顾与展望（一）

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1、中国保险市场发展回顾与展望（一）中国保险市场发展回顾与展望（一）中国保险市场发展回顾与展望（一）中国保险市场发展回顾与展望（一）　　一、20世纪90年代中国保险市场发展的回顾　　1.保险人在保险市场的开放中不断成熟　　20世纪90年代以来,我国保险市场在对内开放的同时,实施了对外开放,开放后的市场环境极大地培育了保险人的保险商品意识、市场竞争意识、合作意识、服务意识和经营风险意识。　　就保险人的保险商品意识来看,长期以来,我国实行的是高度集中的计划经济体制。1986年以前中国人民保险公司一家垄断经营保险业务,其经营管理活动带有浓厚的行政色彩。随着我国社会主

2、义市场经济体制的确立和保险市10保险营销场的逐步开放,保险是商品,保险经营是商品经营成为保险经营者的共识。随着保险供给主体的增加,各家保险公司开始重视塑造企业形象,打造企业品牌,提高服务质量,占领市场份额。然而,保险商品意识的培养是一个渐进、累积的过程,在培养保险商品意识的过程中,关键是保险经营者要实实在在地将保险作为商品来经营,让保险消费者从保险消费中找到做上帝的感觉。通过对我国保险市场发展的历史回顾不难发现,尽管目前保险公司的商品意识较20世纪90年代初期有了一定的提高,但较保险业发达国家仍然有较大的差距,保险商品意识仍有待提升。如何开发、设计出更多更

3、好的保险产品满足人们不同层次的需求,如何提高保险服务质量,特别是售后服务的质量,改变在人们心目中形成的“展业笑盈盈,理赔冷冰冰”的印象,树立产品制胜、服务制胜的经营理念,仍然是今后一段时间保险公司应着重解决的问题。　　保险人的市场竞争意识也明显提高。竞争是市场经济的一般规律,是企业实力的较量,是企业在人才、技术、商品质量、价格、经营管理以及适应能力等方面的比较和竞赛。随着保险市场的开放,保险市场供给主体逐步增加,要求保险经营者具有强烈的市场意识,以市场为导向,按照保险市场的需求来安排保险经营活动,以获得较大的保险市场份额。各保险公司注重充分发挥自身优势,形

4、成自身的经营特色,利用防灾防损技术优势和经营特长,引导和指导保险消费,促进保险商品供求的结合与动态平衡。我国在很长一段时间是人保公司一家垄断保险市场,在这种市场格局下,不可能也不需要有市场竞争意识,1986年后,特别是1991年后,随着保险供给主体的增加,各保险公司在险种开发、人才引进、智力投资以及展业和售后服务方面展开了激烈的竞争,一些保险公司抓住良机,适时开发新险种,扩大保险服务范围,提高保险服务质量,增强自身经济实力和竞争能力,促进了保险公司综合素质和经营水平的提高。为适应社会保障体系中的医疗保险制度改革,中国人寿保险公司于1999年9月首推“生命绿

5、阴”系列健康保险,采用定病种定额给付医疗保险金模式,在设计上突出保险补偿功能。这类新险种对引导消费者树立正确的保险观念,推动寿险业理性发展,塑造企业品牌产生了积极的影响。中国平安保险公司1999年10月推出的“平安世纪理财投资联结保险”是一种固定保险保障与变动投资账户相结合的新型寿险产品,填补了我国人寿保险业务的一项空白,不仅增加了保险公司经营运作上的灵活性,也增加了寿险的潜在投资价值。保险公司的专业经验和投资渠道成为直接为客户提供多元化服务的重要资源,客户因此也能获得更大的价值。但是也必须看到,由于目前我国的保险市场仍属于寡头垄断型市场,竞争机制尚不健全

6、,中国人民保险公司、中国人寿保险公司在中国的保险市场占据绝对的垄断地位;一些保险公司在经营的指导第一章保险市场概要11思想上仍然存在只顾盲目发展规模、不讲究业务质量和效益的倾向,一味追求保费和扩张规模,采取粗放经营方式;有的保险公司在竞争中诋毁竞争对手,通过降低费率、回扣、无赔款优待等吸引顾客,保险市场一度出现了费率大战、回扣大战。从长远来看,这种低层次的恶性竞争对市场参与各方都是极为不利的。改变这种状况,需要尽快建立、完善现代企业制度,强化保险监管,优化市场环境。　　随着保险商品意识和竞争意识的增强,保险人的保险服务意识也有所提高。有些保险公司开始注重为

7、投保人提供各种保险服务,在保险条款中融入更多的服务理念。如中国人寿推出的99款寿险新险种,提供了许多方便投保人选择的新权益,例如“减额缴清”、“可转换权益”、“保额增加权益”、“保单借款”等增加了保单的灵活性,使客户的利益得到了进一步的保障。但就目前的保险服务内容来看,改革还有待深化,即变以“我”为中心为以客户为中心,做好售前售后服务。首先,售前服务的内容绝不应仅仅局限于为客户介绍保险产品,更重要的是加强市场调研,了解社会公众的保险需求动机,同时向外国同行学习先进成熟的险种开发技术与经验,设计出个性化的新险种,以丰富的保险产品来满足多元化的保险需求。其次,

8、售后服务也不仅是定期收取保费,更重要的是进一步做好客户咨询和风险管