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1、《保险学原理学》结课论文题目：我国森林保险发展及对策研究姓名：学院：经济管理学院班级:金融1303班学号：A2015年6月24日我国森林保险发展及对策研究[摘要] 阐述了森林保险与林业可持续发展的关系,分析和探讨了森林保险发展面临的现状、困境及其原因。提出了建立政策性森林保险发展模式的若干建议:(1)依靠法律机制保障森林保险的发展;(2)构建合理的森林保险经营体系;(3)积极稳定地进行森林保险试点。[关键词] 森林保险;林业;可持续发展1、引言林业是为国民经济发展提供林产品的一项重要的基础产业,也是为社会提供生态产品的重要公益事业,发展林业对于增加林农收入、推
2、进林区经济、建设和谐社会、推动国民经济和各项社会事业的发展都有着重要意义。同时林业又是露天作业的行业,生产经营周期长,容易遭受各种自然灾害的侵袭,火灾、低温冻害、病虫害等自然灾害,经常给林农造成巨大经济损失。例如,2008年年初发生的雨雪冰冻灾害中,林业是受灾最严重的行业之一,涉及到19个省(直辖市、自治区)。据国家林业局统计,森林受灾面积达到3.4亿亩,占全国森林总面积的1/10强,受灾人口2959万,直接经济损失达到1014亿元。由于损失惨重,许多林农难以恢复林业生产,不仅现实生活遇到困难,未来几年的收入也将受到严重影响。林业生产经营面临的巨大自然灾害风险
3、不仅使受灾林农遭受巨大损失,也是林农和林业生产经营者难于获取贷款等融资支持的一个重要原因,是巩固林权制度改革成果、实现林业可持续发展的制约瓶颈。如何增强林业风险抵御能力,降低林业投资的风险,使灾害造成的损失减少到极少,并能在损失后给予必要的扶持呢?这就需要保险——森林保险给予支持。森林保险作为增强林业风险抵御能力的重要机制,对于减少森林风险发生,分散风险起到了积极的作用。森林保险作为重要的林业风险保障机制,是解决上述问题的有效手段。发展森林保险,不仅可以帮助林业生产经营者在灾后迅速恢复生产,促进林业持续经营和稳定发展;而且可以减少林业投融资的风险,改善林业投融
4、资环境;同时也有利于保险业拓宽服务领域,优化区域和业务结构,培育新的业务增长点,做大做强保险业。因此,发展森林保险对实现林业、银行业与保险业互惠共赢、同促发展有着重要的意义。早在20世纪80年代,我国就已经开展了森林保险工作。但二十多年来,由于种种原因,森林保险业务的发展严重滞后于林业发展对风险保障的巨大需求。本文将对森林保险发展滞后原因进行深入分析,采用理论分析和政策研究相结合的方法，对保险的基本理论问题进行探讨，为我国森林保险事业的发展出谋划策。2、我国森林保险发展现状及存在的主要问题我国从1984年开始森林保险试点,至1988年已经有20多个省、市、自治
5、区先后开办了森林保险,承保面积达133多万公顷。并创造出了4种保险类型。一是中国人民保险公司主办、林业部门代理业务,如广西的桂林、湖南的会同等地。二是林业部门与中国人民保险公司共保,如福建的邵武。三是林业部门自保,如辽宁的本溪。四是农村林木保险合作组织自保,如四川、山东。但是近年来,森林保险发展呈逐年萎缩态势。目前,森林保险的经营现状可总结为“三高三低”,即高风险、高费率、高赔付和低保障、低覆盖、低投入。森林保险中的问题主要集中在以下几个方面。2.1承保面小,需求有限由于林农收入偏低、保险意识弱、经营地域辽阔,而保险从业人员少,以及没有合适的森林保险组织机构等
6、原因,造成森林保险承保率低的结果。以森林保险基础较好的福建省南平地区为例,近3年来其森林保费收入年均减少21%;2004年该地区森林保险保费收入19万元,比上年减少42%,承保面积0.93万公顷,不到南平市有林地总面积的5‰。森林保险承保面低,规模小,发展滞后,远远不能满足林业的风险保障需求。2.2经营效益差,亏损严重保险的数理原理就是概率论中的大数法则,有大量风险单位投保才可能分散风险。承保面小必然带来风险的相对集中,导致森林保险者经营风险集中,保险企业赔付率增高。以福建省南平地区为例,2004年其森林保险赔付率高达796%,近3年的平均赔付率也达176%。
7、同时,由于大部分林农生产规模小,保险标的分散,保险公司经营需要投入大量的人力、物力成本,风险管理的难度大,导致经营成本高于一般的险种。造成森林保险业务经营效益差,亏损严重。2.3供给主体严重不足由于承保面小、效益差,保险公司被迫提高保险费率或限制责任范围,这又加大了投保人经济负担,抑制了投保需求,进一步影响了承保面的扩大,形成恶性循环。森林保险的经营一直处于“两难困境”——如果完全按市场化经营的规则收取保险费,农民根本保不起;若按农民能接受的价钱卖保险,商业性保险公司根本赔不起[5]。这样,“多干多赔、少干少赔、不干不赔”成了森林保险经营的真实写照。国内的商业
8、保险公司都不敢轻易进入林业保险领域。目
