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1、当前我国保险集团发展对策研究RESEARCH㈡0当前我国保险集团发展对策研究■马蒙蒙林则夫自2002年《保险法》修正案颁布,允许保险公司设立子公司以来,我国保险集团的发展时间已有八年.从市场结构来看,目前我国共有的七家保险集团公司和一家保险控股公司,既包括人保,人寿等国有保险集团,也有平安,太平洋等股份制保险集团.从业务规模上看,截至2010年6月底,我国保险集团原保险保费收入达到了5937亿元,约占保险市场整体规模的74%.可见,保险集团是保险市场的主要力量,引领了我国保险业的发展方向.一,我国保险集团发展阶段及特点回顾历史可以发现,中国保险业的集团化
2、发展大致经历了三个阶段.1.第一个阶段:2002年《保险法》修正案颁布后,保险公司得以使用保险资金设立有关保险子公司,掀起了中国保险业集团化经营的第一波浪潮.期间,中国人民保险公司,中国人寿保险公司,中国再保险公司先后完成了集团化改造,通过设立产险,寿险,资产管理,保险经纪等子公司构建了集团化发展框架.与此同时,平安集团和太平洋集团也成立了控股集团公司,整合原有产寿险业务,成为市场上股份制保险集团的代表企业.在此阶段中,保险业集团化主要集中在设立保险业务或保险相关业务子公司上.2.第二个阶段:经过长期的实践和探索,监管层逐渐明确了金融业综合经营的总体路线
3、和发展思路,并于2006年出台了《国务院关于保险业改革发展的若干意见》,支持多方式成立保险控股(集团)公司,要求稳步推进保险公司综合经营试点.在这一时期,保险集团化发展具有两个特点:一是原有保险集团公司向纵深发展,如平安,人保,人寿等公司在政策允许的条件下开始进入信托,租赁等非保险金融领域;二是新成立保险集团公司呈现强劲发展态势,如中保控股,中华联合,阳光集团等均在2006年后迈入了集团化经营的门槛,并在业务规模,经营领域等方面取得了长足发展.3.第三个阶段:2009年,国际与国内经济发展形势发生了巨大的变化,给我国保险业的发展带来了巨大的挑战.虽然受国
4、际金融危机,监管措施收紧等因素影响,2009年后没有新保险集团设立成立,但是我国保险业已正式步入了集团化时代.首先,保险集团确立了行业主导地位.2010年上半年,财产保险集团公司共实现保费收人逾1700亿元,约占中资保险公司保费收入的82.6%,占整体市场规模的81.8%;人寿保险集团公司实现保费收入超423元,与占中资保险公司保费收入的75.5%,占整体市场规模的71.6%.从历史数据看,2007至2009年三年间,财产,人寿保险集团公司保费收入占整体市场规模一直保持在80%和70%以上,且比重仍在稳步上升.78November2010其次,保险集团发
5、展呈现新特点.大多数保险公司在构建综合化,集团化经营框架时,往往选择进人信托,期货,金融租赁等成熟度相对不高的行业,但在与发展成熟的银行业开展合作时,往往处于博弈的弱势地位.7月初中国平安战略投资深发展的最后交易顺利完成,不仅是保险集团挺进银行业的成功案例,体现了保险业实力的提升与壮大,而且标志着保险集团将在保银合作中逐步占据主动.最后,保险集团综合经营成为监管重点.受国际金融危机特别是AIG危机的影响,政策层面今年以来一直对综合经营持审慎态度.在年初的保险业情况通报会上,保监会主席吴定富强调指出,保险业不宜过早,过多地把精力转向综合经营,并将综合经营风
6、险列为20l0年重点防范五大风险之一,提出了审慎推进和稳步试点的原则.随后,保监会在3月和5月陆续出台了《保险集团公司管理办法(试行)》和《保险公司股权管理办法》,旨在提高保险集团门槛,加强保险业准人监管.随后,保监会叉推出了《保险资金运用管理暂行办法》,对保险集团股权投资进行了明确规范,主要目的是引导保险集团在做强主业的前提下,科学合理地开展综合经营.二,当前保险集团发展存在的问题通常情况下,我们可以把保险集团的发展划分为三个阶段:第一阶段是战略布局阶段.在本阶段中,保险公司开始实施综合化,集团化策略,进入保险产业链其他环节或者银行,证券等其他金融行业
7、.第二阶段是集团管控阶段.保险公司在战略布局基本完成后,着手内部管理管控体系的建设健全工作,重点关注集团内部的资源整合与协调.第三阶段是金融控股公司阶段.保险集团在完成资源,业务,人力等结构的整合后,集团将逐渐超脱为资本运作的实体,负责集团发展的宏观统筹与指导,而各子公司按照各业务线进行专业化经营.从总体上看,我国保险业还处在第一发展阶段,各集团综合化,集团化的战略布局尚未成型,不可避免地存在一些不足和问题.具体表现以下方面:第一,牌照竞争略显盲目在严格分业监管体制逐步放松过程中,金融机构能否开展综合经营取决于该机构能否取得经营牌照,以及可以取得多少经营
8、牌照,牌照竞争仍是当前保险集团的主要竞争领域.这种情况下,保险集团必然将主要精力
