为家人选基金：中国家庭基金投资秘籍

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1、为家人选基金：中国家庭基金投资秘籍总序作者介绍王在全，北京大学经济学博士、副教授，现任职于北京大学社会经济与文化研究中心，北京大学中国民营企业研究所执行所长，中国金融理财标准委员会金融理财规划师培训教授，中国发展战略学研究会企业战略专业委员会主任助理。兼任香港华忆投资股份有限公司高级投资顾问，雪鑫外汇理财团队首席高级顾问。总序内容介绍假设你22岁大学毕业，每个月拿出500元投资基金，假定年回报率为12%，那么到你60岁退休时，你将收获462万元。而这期间，你的结婚生子、安家置业、孩子教育等大项支出

2、已经可以应付裕如。基金之所以成为家庭理财的“首选”，是因为它的投入门槛低、操作时段长、收益相对稳固、赎回风险小，买了一只基金就相当于请了一个专家团队来为你投资，特别适合家庭理财这样有阶段性理财要求，同时对风险承受能力不强的普通家庭选择。本书是著名理财专家、北京大学王在全副教授继畅销书《一生的理财计划》之后，专为中国家庭打造的第二本家庭理财书。他针对家庭理财的特点，指出家庭应该如何配置资产，对于不同收入状况和理财目标的家庭来说，应该如何选择基金，如何规避基金风险，如何进行基金组合，以更稳健地达到你的

3、理财目标……不仅对准备和正在操作基金的人士有很大的参考价值，也能帮助读者梳理家庭理财的基本方向和深入领会专家的投资智慧。总序前言2007年中国证券市场走出了一个波澜壮阔的行情，上证指数从年初的3000点，一路高歌猛进，最高突破了6000点大关。基金业绩经过起起落落，年终喜获丰收。随着2007年股市最后一个交易日的结束，华夏大盘精选基金以年净值增长率226.24%位居开放式基金之首；偏股型基金中，华夏红利以169.42%的净值增长率位居第一；平衡型基金方面，同样是华夏基金旗下的华夏平稳增长以160.

4、01%的净值增长率拔得头筹；指数型基金中，易方达深证100ETF以185.41%的增长率位居第一。在过去的两年大牛市中，基金,尤其是股票型基金，无疑是投资理财产品中的胜出者，虽然2007年第四季度市场进行了一定的调整，基金收益有一些缩水，但是基金全年的骄人业绩仍然吸引着更多的家庭投资基金，更多的资金进入了基金市场，这也为中国资本市场的完善与成熟奠定了基础。做“股”民还是做“基”民，如果还是让很多老股民难以抉择的话，那么新投资者更多的是选择了基金进行尝试，基金也势必会逐渐成为中国家庭的投资首选。本书

5、的最大特点就是从家庭资产配置的角度来讲述家庭基金的选择。基金作为家庭理财的利器，在整个家庭资产中占有极其重要的地位，在中国家庭未来资产配置中，基金将成为不可或缺的一个重要组成部分。本书从家庭资产规划的步骤开始，详细探讨了不同家庭生命周期的理财策略，探讨了不同财务生命周期的理财目标，最后指出，当前家庭理财的一个重点在于投资基金。随后结合中国资本市场的发展，详细揭示了现代投资者从“股民”向“基民”转变的原因。本书结合基金的历史，探讨了基金投资的优势，并对基金的种类进行了详细划分。特别是对开放式基金、封

6、闭式基金和特殊类型的基金（包括货币市场基金、ETF、LOF）等老百姓广泛投资的基金品种进行了具体分析，并结合不同类型基金的特点，详细阐述了它们的收益和风险特征，提出了有针对性的投资策略和技巧。基金投资被称为“懒人理财”的选择，其实投资是门艺术，“懒人”也是相对的，也需要辛勤的投资耕耘。写作本书的目的是，帮助你在基金投资时不至于迷失方向，让你对基金投资的策略与技巧有一个基本了解。常言道“男怕入错行，女怕嫁错郎”，家庭理财最怕投资失误，因此家庭理财重在配置，重在规划。因此，写作本书的另外一个目的就是，

7、帮助你在做家庭投资规划时首先确立一个正确的投资理念，形成良好的投资心态，养成良好的投资习惯，使得投资成为一个快乐的过程！王在全2008年1月2日第一章家庭理财与资产配置理财案例英国兰开夏郡布莱克本市71岁男子托马斯-休斯敦在上世纪60年代往银行中存入了120英镑现金，可托马斯后来却将这笔存款忘得一干二净。直到最近，托马斯的前妻在家中抽屉底部发现了3张42年前的银行存折。尽管3张银行存折看起来仍像是新的，但它们的年代实在太久远了。托马斯向克莱德斯代尔银行写信询问，结果被告知这3张存折上的银行账号存

8、在问题。不过，面对记者的采访，英国克莱德斯代尔银行仍然表示愿意连本带利将这笔存款支付给托马斯。一名银行发言人说：“我们很高兴将休斯敦先生的所有存款都还给他，包括利息。我们需要收到他的银行存折后，才能算出一共需要向他支付多少钱。”据一名银行专家称，通过42年的“利滚利”，托马斯当年的120英镑存款，如今已经翻了58倍，变成了大约7000英镑。不过对于托马斯来说，这笔120英镑的存款在银行中存了42年显然还不是最好的投资。在上世纪60年代，一套普通房子的价格也不过300英镑。据英国巴克