我国商业银行的私人银行业务经营模式

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1、我国商业银行的私人银行业务经营模式摘要:伴随财富的集中和富裕阶层的增加是私人银行业发展的主要因素。我国开╈展私人银行业务潜力巨大,瘰一方面是市场的巨大需求;斛另一方面,国内还没有真正衤意义上的专门向这部分高净值客户提供高质量全方位服柘务的私人银行。企业、运营蹉企业,一直顾问到客户年老体衰,辞世前安排遗产。这妫是专门面向富有阶层的个人惯财产投资与管理服务,这项鏊业务的特点是根据客户需求午提供量身定做的金融服务。桫服务涵盖资产管理、投资、聂信托、税务及遗产安排、收溴藏、拍卖等广泛领域,由专醉职财富管理顾问提

2、供一对一应服务及个性化理财产品组合估。因此,从严格意义上讲,私人银行业务和国内目前通岬常提及的银行零售业务、个人理财服务都有着明显的区懑别。其核心是资产管理,以轸高层次人才为支撑,研究分η析为手段,专业化经营为特抬色,立足于制定一整套解决逞客户金融服务问题方案,来嗓满足客户复杂多样的需求、±提升商业银行与客户合作价佬值,延长客户关系价值链。15/15二、我国发展簸私人业务的必要性与可行性(一)我国开展私郁人银行业务的必要性西汞方商业银行的中间业务收入讥占的比例已远超过利息收入胃,个别大银行的中间收入

3、甚蛛至占总收入的70%以上,排成为利润的主要来源。作为现阶段我国商业银行中间业飓务的发展方向,大力发展私煨人银行业务对于提高国有商御业银行整体竞争力和抗风险挠能力具有重要意义。1灾.社会财富增加是开展私人镧银行业务的基础我国社输会财富增加是从两方面来体差现的,一是财富总量增长,吮二是财富集中度提高。居民襁整体收入水平提高,随着2座0多年来的改革开放和社会陕发展,居民私人财富不断积盆累,个人金融资产持续增长叹,截至2017年三季度末湍15/15,我国城乡居民个人金融资谧产高达50万亿元。LocㄖALHosT

4、与此同时,财恤富集中化趋势也很明显,富⒁裕家庭的存款已经占到中国ё个人银行存款的60%以上荇。中国的富裕人口集中度非尕常高,体现在财富集中度上,目前约有25万人,掌握唾着185亿美元的外汇。而琦北京、上海、广州和深圳的富豪拥有的外汇占全中国外怂汇储蓄总额的60%;不到狭%的家庭拥有全国个人财富稷的60%以上。现金大约占他们全部财富的71%,而卖全球平均水平是%,总而言蛎之,社会财富格局的变化为商业银行拓展私人银行业务提供了广阔的空间,并将极犊大催生对私人银行业务的需荒求。2.开展私人银行嗜业务是银

5、行新的利润增长点从长远来讲,利率市场化改革是一个必然趋势,随趄着银行业竞争的不断加剧,存贷差将逐步缩小,极大的糟削弱了我国银行业赖以生存吒和发展的传统垄断利润,商燕业银行必须在激烈的竞争中狍寻找新的利润增长点。矜私人银行业务以其批量大、务风险低、业务范围广、经营郄收入稳定的特点日益得到各嚓大银行和其他金融机构的青蜣睐,并得到迅猛发展。20跋17年全球私人银行平均税＄前利润率为%,远远高于存凉贷业务,各大金融机构注重钒15/15私人银行业务,也是因为其堇高额回报率。3.发展陛私人银行业务是与外资银行漱竞

6、争的需要自2017嵌年12月底生效的《中华人奎民共和国外资银行管理条例埋》以来,汇丰银行、花旗银鳋行、渣打银行、东亚银行、只恒生银行、日本瑞穗银行、皑新加坡星展银行、荷兰银行酰共8家外资银行向银监会提胀交申请,在中国境内注册为困外资法人银行。这意味着在仕全球经济一体化、金融自由┓化的大背景下,中国市场中艇更完全的市场竞争环境正在楦形成。(二)开展私人银行业务的现状1.我筷国商业银行私人银行已初露丨端倪为了提升私人银行孽的服务水平,国内各银行纷竽纷从高端理财服务展开竞争坑。2017年6月6日,中璜国建设银行

7、成立高端客户部疝,率先在国有银行中设置了糊一个专门针对特定客户群体遣的总行一级管理部门。高端ポ客户部负责主管全行“富裕沸客户”的营销管理,其客户卖的流动性金融资产门槛达到300万人民币元以上,而判一般大众理财业务的经营管恽15/15理,则分置于原有的个人银娱行部;2017年4月11鳄日,招商银行“财富管理账篡户”正式面市,传承招商银罡行一贯“鼠标十水泥”模式娄的营销理念,它将银行卡、阪账户管理、资金调度等业务犍整合在一个账户上,并突出幔了综合投资理财的服务功能。中国民生银行则以重金购冈入一套客户信息管理

8、系统(竞crm),并欲寻找业内顶檄尖的合作伙伴,在此crm傺的基础上开发非常先进的个附人财富管理业务平台,图谋厄以高起点进军个人理财业务栅市场;我国私人银行业务已炳经开始发展起来。2.我国商业人银行私人业务水平低对国内银行来说,炉所开展的私人金融业务整体褴还比较初级,仅仅停留在概悭念的炒作上,缺乏实质内容咚,业务概念狭窄、品种匾乏棹、无法满足客户的多样化需棣求以及理财人员素质参差不潆齐等问题比较突出。私廿人银