我国商业银行的私人银行业务盈利模式研究

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1、学位论文独创性声明本人郑重声明：所提交的学位是本人在导师指导下进行的研究工作和取得的研究成果。本论文中除引文外，所有实验、数据和有关材料均是真实的。本论文中除引文和致谢的内容外，不包含其他人或其它机构已经发表或撰写过的研究成果。其他同志对本研究所做的贡献均已在论文中作了声明并表示了谢意。学位论文作者虢娟日期：刈-¨学位论文使用授权声明研究生在校攻读学位期间论文工作的知识产权单位属南京师范大学。学校有权保存本学位论文的电子和纸质文档，可以借阅或上网公布本学位论文的部分或全部内容，可以采用影印、复印等手段保存、汇编本学位论文。学校可以向国家有关机关或机构送交

2、论文的电子和纸质文档，允许论文被查阅和借阅。(保密论文在解密后遵守此规定)保密论文注释：本学位论文属学位论文作者签名：或吗日期：矽lf．6．乡摘要同际私人银行领域发展已相当成熟，私人银行业务的利润能够达到银行普通零售业务的10倍左右。从理论研究和现实操作来看，私人银行业务具有盈利稳定、经济低迷时期波动性小的特点，大部分的观点认为我国商业银行应大力发展私人银行业务，能够为银行带米丰厚的利润回报。纵观我国商、Ik银行的发展现状，盈利来源仍丰要依靠存贷利差，相对于发达国家银行30％以上的中间业务收入，银行盈利结构较为单一，受利率、信用等风险的影响较大，冈此利润

3、波动幅度也较大。私人银行业务大部分属丁．中间业务领域，其利润率远高丁传统业务，欧洲私人银行业务、Ij均利润率高达30％。中资商业银行私人银行业务发展至今，却基本处于亏损状态，究其原冈在于自身定位模糊，发展模式不清带来的盈利水平低下等诸多问题，外资私人银行成熟的经营模式在中国亦存在“水十不服”等困扰，国内私人银行业务陷入了盈利难的境地。因此，中资商业银行如何利用自身优势，打造本土化的私人银行业务盈利模式，进而成为银行新的利润增长点，足一个值得深入研究的问题。本文创新性的以盈利模式这个角度对我国商业银行私人银行业务的发展来进行研究，对私人银行业务的概念、特性

4、进行了界定和分析，对发展私人银行业务的价值性进行了探讨。通过对国外私人银行业务盈利模式类型的介绍和对比，分析不同盈利模式在国内的适应性。在借鉴国外私人银行盈利模式的基础上，提出我国商业银行私人银行业务的盈利模式应该将“交易手续费型”和“资产管理费型”二者相结合，构建新模型的思路是“客户细分+业务匹配+产品+服务+组织结构”的模式，其中有效的客户细分是整个盈利模式的基石；业务匹配是模型构建的核心；产品、服务和组织结构这三者是整个盈利模式的骨架。据此提出针对专业投资人为代表的追求财富最大化者，适合交易手续费型的盈利模式；针对大、中型企业主为代表的财富创造者，

5、适合交易手续费型的盈利模式；针对小企业主和职业经理人为代表的保守的管理者，适合资产管理费型的盈利模式；针对其他类为代表的财富的保护者，适合资产管理费型的盈利模式。在客户细分的基础上构建出了本土私人银行业务盈利模式，并辅以招商银行为典型案例进行佐证。在研究中本文主要采用定性分析和数据分析对私人银行业务的价值性进行论述，通过比较分析法对交易手续费型和资产管理费型两种盈利模式进行了对比分析，通过典型案例研究对招商银行盈利模式进行了剖析，以达到对我国商业银行私人银行业务盈利模式的探索性研究。摘要关键词：私人银行业务；盈利模式；客户细分UAbstractInter

6、nationalprivatebankinghasalreadybeenwell—developed，theprofitcontributedbywhichisapproximately10timesmorethanthegeneralretailbankingservice．Accordingtotheoreticalstudyandpracticaloperating，privatebankingpossessesthefeaturesofstableprofit，smallvolatilityintheeconomicdowntime．Theref

7、oreitisgenerallybelievedthatChinesecommercialbanksshouldtakegreatefforttodevelopprivatebankingbusiness，whichcanbringhugeprofitsinreturn．ViewingfromthecurrentdevelopmentstatusofChinesecommercialbanks，profit—gainingmainlydependsontheprofitgapbetweendepositsandloans，thestructureofwh

8、ichiscomparativelyanunitaryone，incompari