运用信用评级手段完善金融监管体系.doc

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1、运用信用评级手段完善金融监管体系摘要：根据国际上运用信用评级进行金融监管的趋势及巴塞尔新资本协议的要求垣，我国有必要借鉴国际惯例癍，运用市场手段通过对金融腋机构的信用评级，进一步完士善金融监管体系，提高监管Ш效率和水平。我国有望在曲今年数月后加入WTO，包括金融监管在内的一系列行缩政行为将加快与国际惯例接皴轨的步伐。根据巴塞尔新资揞本协议的要求，结合我国金恝融监管的实际，有必要运用镁市场手段通过对金融机构的纬信用评级，来进一步完善我溢国金融监管体系。一、国箸际上运用信用评级进行金融龚监管的趋势及巴塞尔新资本混协议的要求2001年1榧月16日，巴塞尔委员会经

2、过长期研究和酝酿，发布了ㄒ新资本协议草案第二稿，在虢全球范围内征求意见。根据脬巴塞尔委员会的安排，新资债本协议将在汇集各方面意见肜并全面修改的基础上于20窗01年底正式发布，初步定绛于XX年实施。巴塞尔协议颌在全球银行业风险管理中具宪有主导性地位，新资本协议柁草案延续1988年巴塞尔齑协议中以资本充足率为核心胀、以信用风险控制为重点的属风险监管思路，并吸收了《迭有效银行监管的核心原则》引中提出的银行风险监管的最唱低资本金要求、外部监管、废市场约束等三大支柱的原则燕10/10，对银行风险管理的整体思鸳路、方法作了新的总结与规孪范，在许多方面都有所突破铣和创新。新

3、资本协议中建议苤利用外部信用评级来确定银携行的风险资产。同时，更强琊调监管当局对银行风险的准销确评估和及时干预。该协议认为，监管当局的严格评估眺与及时干预是银行风险管理Ε的第二大支柱；监管当局要‖准确评估银行是否达到最低搛资本需要，评估银行资本水瘫平是否与实际风险相适应；…监管当局要评估银行内部评炱级体系是否科学可靠；监管榻当局要及时干预，防止银行芳资本水平低于实际风险水平桂。这些规定均强化了监管当丌局职责，硬化了对银行风险雒管理的监管约束。实际上豇，对金融机构进行信用评审阈分级在国际上早已成为一种惯例。穆迪已为全球超过1玄000家银行发出评级，其魄中包括

4、已开发市场和新兴市场银行。一些发达国家的金欢融监管当局将信用评级运用阑于金融监管之中。其主要目搅的，一方面评价金融机构的业绩。多数发达国家的金融鲵监管当局都有各自独立的评唿级方法和标准，且每年对其络监管对象进行评级。监管当拆局对金融机构的评级出于监管的需要，为评价金融机构的经营业绩，都采用对商业鲧银行业绩打分的方式进行评浙级。由于这种评级是以各项槠指标的标准为基准的，因此，对金融机构的经营具有指椿导作用。另一方面利用商业４性评级机构的评级指导金融机构的投资和经营活动，以特提高资产质量，限制不慎投谔资经营活动。主要是利用信仳10/10用级别限制被监管

5、的金融机瑙构的投资范围；根据信用评ё级决定金融机构的资本充足ヅ率；将信用评级与信息披露敉结合起来；将评级与市场准砼入挂钩。由此可见，通过Ё对金融机构进行信用评级，完善我国金融监管手段，不碗失为一项较好的政策选择。孝二、建立金融机构资信评蜥级制度的意义1．建立金咏融机构资信评级制度是建立现代金融管理制度的基础，喾对于我国金融业今后的发展至关重要。信用评级制度的卸建立，是中央银行管理金融逞机构的基础。现代化的金融备业意味着中央银行以对金融ㄏ机构的信用评级为依据，对庇金融机构的业务经营进行监管，并推动金融市场的健康腾发展。科学、严密的信用评市级制度使中央银行

6、有可能向氯全社会提供先进有效的金融侗服务和管理，建立良好的金统融秩序，树立中央银行的权威并强化中央银行的监管职翦能。2．以建立和维护金ズ融机构的信用评级制度为基期础，配套建立金融信息披露ⅶ制度，可将人民银行内部各澈处室的工作有机地联系在一烬起，从而有效地在央行内部揶沟通信息，避免重复劳动，罄提高中央银行的整体工作效缲率。传统的计划管理体制是条条块块的行政式分割管理锁，信息很少横向流通，管理阙人员只对自己的上司负责，箱而无需考虑与其它部门的关齐系。但市场化的金融管理则鳙强调的是信息管理、公开化箴10/10管理。管理人员的职责不再蕴仅仅对上级负责，更多地是要

7、向社会负责，建立金融企哮业的资信评级制度和信息披札露制度，不仅为将来金融机柩构以不同的成本在市场上筹帖集资金创造了前提，而且为屐将来的利率市场化提供可能↓。3．以信用评级制度为匡基础，可以最大限度地发挥檀人民银行作为中央银行的信邛息汇集功能以及对全国经济凄和区域经济的宏观指导功能铐。中央银行若将金融机构和企业经济的信息在金融系统绗内部和社会上公开，就可以真正地树立起中央银行的权を威，有效地控制金融机构的龠经营行为。如果有哪个金融宕机构发生了违规操作，中央骋银行就可以依法降低该金融卿机构的信用等级，使其丧失麾业务经营上的诸种优惠和便禺利，进而从经营机制的角度

8、苔上促其自发地杜绝本机构违牿规行为的发