运用信用评级手段完善金融监管体系.doc

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1、___________________________________________________________________________________________运用信用评级手段完善金融监管体系摘要：根据国际上运用信用评级进行金融监管的趋势及巴塞尔新资本协议的要求，我国有必要借鉴国际惯例，运用市场手段通过对金融机构的信用评级，进一步完善金融监管体系，提高监管效率和水平。　　我国有望在今年数月后加入WTO，包括金融监管在内的一系列行政行为将加快与国际惯例接轨的步伐。根据巴塞尔新资本协议的要求，结合我国金融监管

2、的实际，有必要运用市场手段通过对金融机构的信用评级，来进一步完善我国金融监管体系。　　一、国际上运用信用评级进行金融监管的趋势及巴塞尔新资本协议的要求　　2001年1月16日，巴塞尔委员会经过长期研究和酝酿，发布了新资本协议草案第二稿，在全球范围内征求意见。根据巴塞尔委员会的安排，新资本协议将在汇集各方面意见并全面修改的基础上于2001年底正式发布，初步定于2004年实施。巴塞尔协议在全球银行业风险管理中具有主导性地位，新资本协议草案延续1988年巴塞尔协议中以资本充足率为核心、以信用风险控制为重点的风险监管思路，并吸收了《有

3、效银行监管的核心原则》中提出的银行风险监管的最低资本金要求、外部监管、市场约束等三大支柱的原则，对银行风险管理的整体思路、方法作了新的总结与规范，在许多方面都有所突破和创新。新资本协议中建议利用外部信用评级来确定银行的风险资产。同时，更强调监管当局对银行风险的准确评估和及时干预。该协议认为，监管当局的严格评估与及时干预是银行风险管理的第二大支柱；监管当局要准确评估银行是否达到最低资本需要，评估银行资本水平是否与实际风险相适应；监管当局要评估银行内部评级体系是否科学可靠；监管当局要及时干预，防止银行资本水平低于实际风险水平。这些

4、规定均强化了监管当局职责，硬化了对银行风险管理的监管约束。7_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________运用信用评级手段完善金融监管体系摘要：根据国际上运用信用评级进行金融监管的趋势及巴塞尔新资本协议的要求，我国有

5、必要借鉴国际惯例，运用市场手段通过对金融机构的信用评级，进一步完善金融监管体系，提高监管效率和水平。　　我国有望在今年数月后加入WTO，包括金融监管在内的一系列行政行为将加快与国际惯例接轨的步伐。根据巴塞尔新资本协议的要求，结合我国金融监管的实际，有必要运用市场手段通过对金融机构的信用评级，来进一步完善我国金融监管体系。　　一、国际上运用信用评级进行金融监管的趋势及巴塞尔新资本协议的要求　　2001年1月16日，巴塞尔委员会经过长期研究和酝酿，发布了新资本协议草案第二稿，在全球范围内征求意见。根据巴塞尔委员会的安排，新资本协议

6、将在汇集各方面意见并全面修改的基础上于2001年底正式发布，初步定于2004年实施。巴塞尔协议在全球银行业风险管理中具有主导性地位，新资本协议草案延续1988年巴塞尔协议中以资本充足率为核心、以信用风险控制为重点的风险监管思路，并吸收了《有效银行监管的核心原则》中提出的银行风险监管的最低资本金要求、外部监管、市场约束等三大支柱的原则，对银行风险管理的整体思路、方法作了新的总结与规范，在许多方面都有所突破和创新。新资本协议中建议利用外部信用评级来确定银行的风险资产。同时，更强调监管当局对银行风险的准确评估和及时干预。该协议认为，

7、监管当局的严格评估与及时干预是银行风险管理的第二大支柱；监管当局要准确评估银行是否达到最低资本需要，评估银行资本水平是否与实际风险相适应；监管当局要评估银行内部评级体系是否科学可靠；监管当局要及时干预，防止银行资本水平低于实际风险水平。这些规定均强化了监管当局职责，硬化了对银行风险管理的监管约束。7____________________________________________________________________________________________________________________

8、_________________________________________________________________运用信用评级手段完善金融监管体系摘要：根据国际上运用信用评级进行金融监管的趋势及巴塞尔新资本协议的要求，我国有必要借鉴国际惯例，运用市场手段通过对