推进我国农村金融体制改革的措施建议

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1、推进我国农村金融体制改革的措施建议摘要：建设社会主义新农村，服务“三农”，是我国现代化进程中的重大历史任务。当前，随着金融体制改革的不断深化，我国农村金融体系发生了很大变化。本文就如何推进农村金融改革，改善农村金融服务，提出了有针对性的措施建议。关键词：农村金融体制；改革；建议一、加快农村金融体制改革步伐,调整农村金融组织职能首先，调整商业银行农村分支机构的网点及职能，设在农村的分支机构应以“三农”为主要服务对象，加大对新农村建设的支持力度。为防止各机构成为“吸储点”，人民银行有必要为农村金融机构设定一个合理的存贷比，不符合经营要求的机构

2、可要求其从市场退出。其次要继续深化对农村信用社的改革，使之向农村商业银行和合作制股份银行发展。目前，农村信用社已不再是合作经营的模式，通过改革使之向地方性的股份制银行发展是大势所趋。改革应分步进行，逐步推进二级社向一级社过渡。通过完善治理结构、转换经营机制、健全风险抵御功能、增强服务功能，有效提高信用社管理水平，继续发挥其支农主力军作用。第三，继续调整扩大农业发展银行的职能范围，推进农村政策性金融的发展。我国是个农业大国，“三农”问题一直是国家的根本问题。对农业的支持不仅国内如此，国外也一样，许多国家都设立了政策性银行。农业发展银行作为我

3、国唯一的以农业为主的政策性银行，其功能定位应围绕财政投入、政策引导、低息扶持的原则进行，紧紧把握住我国农业和农村经济发展最终走向农业产业化和农村城镇化之路这个方向，拓展业务范围，找准业务领域和支持重点，增强农业发展银行的支农作用。二、支持民间融资机构的建立，加快立法，规范市场运作探索设立一种合适的民间融资组织框架，成立诸如民间借贷服务社、互助合作会等融资机构。民间借贷服务社以盈利为目的，采取合作制形式，以合作人出资为资金来源，从事借贷活动。互助合作会，以合作经营方式设立，采取会员制方式经营，可以设定某会员的入会份额及返贷份额，以互助使用为

4、目的，实行低息借款。可以考虑成立地方性的农村合作协会，该组织可由自然人、企业法人和政府出资，以政府出资为主，实行保息经营政策，重点支持农户和农村种植、养殖户。改革必须要有法律的保证，农村金融行业也不例外，没有法律作保证的改革，往往会导致难以承受的改革成本。目前金融行业除了有《人民银行法》、《商业银行法》、《银行业监管法》外，农村金融领域立法还是个空白。这种法律滞后的现状客观上要求国家必须把农村金融立法提上日程，抓紧制定各种有关民间金融的法律法规。合作金融方面，我国现在还没有一部法律能对农村信用社的性质、内部治理结构、日常运营机制进行明确界

5、定。这使得我国农村信用社往往在“合作金融”与“商业银行”这两种模式之间摇摆，十分不利于信用社的规范发展。各国的合作金融都有明确立法，对信用合作社作出明确的法律界定，做到有法可依。所以，我国应该尽早制定一部《农村合作金融法》，以填补这个法律空白。对各种民间金融机构以及小额信贷组织也应该有明确的立法。我国民间金融机构复杂多样，既有带有互助性质的“会”，也有规模比较大的农村基金会、互助储金会，还有一些较为规范的典当行和钱庄。这些金融机构对我国的农村发展起到了一定促进作用，但由于缺乏法律保障，法律地位很不明确，很容易被取缔。同时，由于在法律上没有

6、保障，这些金融机构往往会有一些不规范的经营行为，这就累积了大量风险，甚至有可能影响到社区稳定。一些民间小额信贷组织的运作目前也缺少一部法律来规范，央行进行的五省区小额信贷试点目前也处于一种无法可依的状态中，央行和银监会对小额信贷的有效监管都缺乏明确的法律依据。三、理顺邮政储蓄银行管理体制，探索建立形式多样的农业保险机构理顺邮政储蓄银行管理体制，尽快为农村金融市场“输血”。需要加快乡镇邮政储蓄机构的改革进度，保证邮政储蓄业务的专业性和独立性，充分发挥邮储机构点多面广的优势，不断扩大信贷业务的覆盖面，使这一机制效能得到最大限度的发挥。其次，要

7、加快信贷制度创新，切实满足不同客户需求。放宽质押品范围，开办跨地区的邮储存单及其他银行业机构的定期储蓄存单质押贷款，把国债、保险单及其它有价证券均纳入质押范畴，增加担保贷款、抵押贷款、农业小额信用贷款、联户联保贷款等放贷方式，以适应农户的各种资金需求。三是借鉴商业银行信贷管理经验，尽快建立健全邮储机构的信贷“三查”制度、授权授信制度、信贷人员业绩考核制度等信贷管理制度和贷款发放业务操作规程。通过严格授权，规范业务处理程序，建立责任追究和风险防范责任制，消除业务风险防范盲区。根据我国农业保险发展的实际需要，建立多样化的农业保险组织。这些组织

8、包括：政策性农业保险公司、地方性农业保险公司、商业性保险公司、农业保险合作组织等。其中，政策性农业保险公司是由政府出资建立的全国性的专业农业保险公司，主要负责制定强制性险种的条款和费率，为农业