浅谈我们商业银行的信贷风险及对策

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1、浅谈我们商业银行的信贷风险及对策目录摘要………………………………………………………………………………………………11.引言……………………………………………………………………12.我国商业银行的发展现状……………………………………………12.1.我国商业银行的信贷规模……………………………………13.商业银行信贷面临的风险……………………………………………23.1.银行信贷风险的含义 …………………………………………23.2.我国信贷的五级分类…………………………………………23.3.我国商行不良贷款产生的信贷风险及案例…………………33.3

2、.1.工商银行关注类贷款与不良贷款数据……………………33.3.2.建设银行关注类贷款与不良贷款数据……………………33.4.由不良贷款产生信贷风险的案例……………………………44.国外先进信贷风险度量方法及管理组织架构……………………44.1目前广泛应用的国外信贷风险度量新方法…………………44.2国外商业银行信贷风险管理组织架…………………………55.我国商业银行信贷存在的主要问题………………………………66.加强商业银行信贷风险管理的思路……………………………………87.总结……………………………………………………………………9参考文献

3、……………………………………………………………………………9摘  要 ：信贷风险历来是银行业乃至整个金融业最主要的风险形式,是金融机构和监管部门防范与控制的主要对象和核心内容。银行信贷业务所带来的信用风险及其控制也一直是商业银行最为关注和棘手的问题。随着国际金融市场的不断发展，特别是2008年美国次贷危机的爆发，我国商业银行资产质量恶化，不良贷款比重较高，国有商业银行信用风险暴露尚不充分，且面临的风险有加大的趋势。在经营中出现了资本充足率下降，银行的抗风险能力降低。中国加入世贸组织后,随着改革开放程度的加深,国内商业银行将受到更多的国际国内因

4、素冲击,承受更多的内外风险,我国商业银行信贷风险问题突出导致商业银行经营风险增大，影响我国经济金融的稳定发展.再加上国有商业银行信贷风险管理体制存在的一些缺陷,导致金融抑制现象长期伴随中国经济生活的现实之中. 要在日趋激烈的市场竞争中取胜,强化全面信贷风险防范已成为当务之急。因此,我国商业银行信贷风险防范策略研究既有理论探讨价值,又有实际现实意义。关键词：商业银行信贷风险风险管理1.引言：从全球范围内来看，经济金融环境的剧烈变化迅速改变了银行的经营环境，加大了银行的经营风险。20世纪90年代以来，相继发生了震撼世界的墨西哥金融危机(1994)

5、、亚洲金融危机(1997年)、俄罗斯金融危机(1998年)、巴西金融危机(1998年一1999年)和阿根廷金融危机(2002年)。这些金融危机的发生大多与银行不良资产有关，银行体系积累的巨额不良资产成为引发这些金融危机的最主要原因之一。我国虽然没有发生金融危机，但引发金融危机的各种隐患依然存在，突出表现为占金融体系主体地位的四大国有商业银行积累了巨额的不良资产。因此，加强对国有商业银行信贷风险的管理已经成为我国迫切需要解决的一个重要课题。2.我国商业银行的发展现状2.1.我国商业银行的信贷规模众所周知，随着我国经济发展水平的快速增长，人们的生

6、活质量逐年提高，社会保障逐步完善，人们渐渐改变以往的消费观念，开始接受“先消费，后还款”的理念。车贷、房贷的需求量增加，与此同时，面向低收入人群和微型企业的小额贷款也逐渐发展成熟，在信贷市场中占据了不可轻视的一角。还有失业担保贷款、助学贷款、扶贫贷款等应运而生，使我国信贷需求不断加大。11根据央行公布的数据显示，2008年10月末，我国金融机构各项贷款余额为29.83万亿元人民币，同比增长14.58%，增幅比上月末高出0.1个百分点。当月人民币各项贷款增加1819亿元人民币，同比增加457亿元。2008年1至10月份各项贷款增加共计3.66万

7、亿元人民币，已经超过了年初预期的全年额度。2009年，我国信贷增长速度超过30%，新增贷款近10万亿元人民币，是超常规增长的一年。在国际金融危机的冲击的背景下，信贷规模的超常规增长在促进我国经济增长稳健回升方面起了决定作用。但是，贷款速度如此快速的增长也不得不令人担忧，可能会引发通货膨胀预期和加剧产能过剩等。据中国人民银行公布的《2011年金融统计数据报告》显示，2011年我国贷款增加7.47万亿元人民币。2011年末，广义货币(M2)余额为85.16万亿元人民币，同比增长13.6%，低于年初预定的16%的目标。3.商业银行信贷面临的风险3.

8、1.银行信贷风险的含义 银行信贷风险是指由于各种不确定性因素的影响，在银行的经营与管理过程中，实际收益结果与预期收益目标发生背离，有遭受资产损失的可能性。信贷风险是