浅谈我们商业银行信贷风险及对策

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1、浅谈我们商业银行的信贷风险及对策目录摘要………………………………………………………………………………………………11.引言……………………………………………………………………12.我国商业银行的发展现状……………………………………………12.1.我国商业银行的信贷规模……………………………………1商业银行信贷面临的风险……………………………………………2max.book118.com风险的含义?…………………………………………23.2.我国信贷的五级分类…………………………………

2、………2max.book118.com不良贷款产生的信贷风险及案例…………………3max.book118.com.工商银行关注类贷款与不良贷款数据……………………3max.book118.com.建设银行关注类贷款与不良贷款数据……………………3max.book118.com款产生信贷风险的案例……………………………4国外先进信贷风险度量方法及管理组织架构……………………44.1目前广泛应用的国外信贷风险度量新方法…………………44.2国外商业银行信贷风险管理组织架…………………………5我国商业银行信贷存在的主要问题………………………………66.加强商业银行信贷风险管理的思路……

3、………………………………87.总结……………………………………………………………………9参考文献……………………………………………………………………………9摘??要?：信贷风险历来是银行业乃至整个金融业最主要的风险形式,是金融机构和监管部门防范与控制的主要对象和核心内容。银行信贷业务所带来的信用风险及其控制也一直是商业银行最为关注和棘手的问题。随着国际金融市场的不断发展，特别是2008年美国次贷危机的爆发，我国商业银行资产质量恶化，不良贷款比重较高，国有商业银行信用风险暴露尚不充分，且面临的风险有加大的趋势。在经营中出现了资本充足率下降，银行的抗风险能力降低。中国加入世贸组织后,

4、随着改革开放程度的加深,国内商业银行将受到更多的国际国内因素冲击,承受更多的内外风险,我国商业银行信贷风险问题突出导致商业银行经营风险增大，影响我国经济金融的稳定发展.再加上国有商业银行信贷风险管理体制存在的一些缺陷,导致金融抑制现象长期伴随中国经济生活的现实之中.?要在日趋激烈的市场竞争中取胜,强化全面信贷风险防范已成为当务之急。因此,我国商业银行信贷风险防范策略研究既有理论探讨价值,又有实际现实意义。关键词：商业银行信贷风险风险管理从全球范围内来看，经济金融环境的剧烈变化迅速改变了银行的经营环境，加大了银行的经营风险。20世纪90年代以来，相继发生了震撼世界的墨西哥金融危机1

5、994、亚洲金融危机1997年、俄罗斯金融危机1998年、巴西金融危机1998年一1999年和阿根廷金融危机2002年。这些金融危机的发生大多与银行不良资产有关，银行体系积累的巨额不良资产成为引发这些金融危机的最主要原因之一。我国虽然没有发生金融危机，但引发金融危机的各种隐患依然存在突出表现为占金融体系主体地位的四大国有商业银行积累了巨额的不良资产。因此，加强对国有商业银行信贷风险的管理已经成为我国迫切需要解决的一个重要课题。1998年5月，参照国际惯例，结合中国国情，制定了《贷款分类指导原则》，要求商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按风险程度将贷款划分为

6、五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种。正常贷款借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还有充分把握。贷款损失的概率为0。关注贷款尽管借款人目前有能力偿还，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。次级贷款借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还，需要通过处分资产或对外融资乃至执行来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。可疑贷款借款人无法足额偿还，即使执行或，也肯定要造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、

7、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，的多少还不能确定，贷款损失的概率在50%-75%之间。损失贷款指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失了，或者虽然能收回极少部分，但其价值也是微乎其微，从银行的角度看，也没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销，其贷款损失的概率在75%-100%。max.book118.com.建设银行关注类贷款与不良贷款数据（亿元，%）max.book118.com